Vì vậy, tôi đã xem lại lãi suất vay thế chấp từ tháng 7 năm 2023, và thật sự thú vị khi thấy tình hình lúc đó như thế nào. Lãi suất trung bình cho khoản vay cố định 30 năm tiêu chuẩn là 7,58%, đã tăng 0,19 điểm so với tuần trước đó. Đó là loại biến động chắc chắn thu hút sự chú ý của mọi người trên thị trường nhà ở.

Điều khiến tôi chú ý là khoảng cách giữa các lựa chọn 30 năm và 15 năm. Nếu bạn chọn vay 15 năm vào thời điểm đó, lãi suất là 6,69% - vẫn cao, nhưng rõ ràng thấp hơn nhiều so với lãi suất 30 năm. Thỏa thuận rõ ràng là: khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ cao hơn nhiều vì bạn trả hết khoản vay trong một nửa thời gian. Trên một khoản vay $100k , chúng ta đang nói đến $881 một tháng so với $704 cho khoản vay 30 năm.

Các số liệu APR kể một câu chuyện khác so với chỉ lãi suất. Khi tính tất cả các phí và lệ phí, APR của khoản vay 30 năm là 7,55% (tăng từ 7,30% tuần trước), trong khi APR của khoản vay 15 năm là 6,63%. Đó là lý do tại sao việc hiểu sự khác biệt giữa lãi suất và APR thực sự quan trọng - APR cho bạn biết tổng chi phí thực tế.

Các khoản vay jumbo cũng tăng trong tuần đó. Lãi suất jumbo 30 năm đạt 7,27%, tăng 0,24 điểm. Trong năm qua, lãi suất jumbo dao động từ mức thấp 5,63% đến mức cao 9,00%, vì vậy có sự biến động khá dữ dội.

Nếu bạn cố gắng tính toán chi phí thực sự của một khoản vay thế chấp, phép tính khá đơn giản nhưng tẻ nhạt. Lấy giá nhà của bạn, trừ đi khoản đặt cọc, nhập lãi suất và thời hạn vay, và bạn có thể tính ra khoản thanh toán hàng tháng của mình. Nhưng thành thật mà nói, chỉ cần dùng một máy tính vay thế chấp là dễ hơn nhiều - bạn nhập các số và nó sẽ cho ra số tiền bạn phải trả hàng tháng, cộng với tổng lãi suất trong suốt thời gian vay.

Nhìn lại các lãi suất vay thế chấp tháng 7 năm 2023 là một lời nhắc nhở rõ ràng về mức độ biến động của lãi suất. Những người đã ký hợp đồng vay vào thời điểm đó đã phải đối mặt với một môi trường lãi suất khá khắc nghiệt.