Vừa mới tìm hiểu về các chương trình giảm nợ vì tôi biết nhiều người đang chìm trong nợ thẻ tín dụng ngay bây giờ. Thật sự, toàn bộ chuyện này khá rủi ro nếu bạn không biết đặt câu hỏi đúng từ đầu.

Vì vậy, đây là điều về thoả thuận giảm nợ - nó có thể hiệu quả. Bạn có thể khiến các chủ nợ chấp nhận 50% hoặc ít hơn số nợ của bạn, nghe có vẻ tuyệt vời. Nhưng đây là nơi mọi người bị thiệt: các công ty giúp bạn đàm phán không phải lúc nào cũng hợp pháp, và ngay cả những công ty tốt cũng không thể đảm bảo điều gì. Các chủ nợ không bắt buộc phải hợp tác với các công ty này.

Trước khi bạn nghĩ đến việc đăng ký một lệnh giảm nợ hoặc mẫu đơn xin, bạn cần làm một số nghiên cứu cơ bản. Điều đầu tiên - kiểm tra xem họ có thực sự được chứng nhận không. Tra cứu họ trên cơ sở dữ liệu AADR (Hiệp hội Giải quyết Nợ Mỹ). Nếu họ là thành viên, họ đã qua các cuộc kiểm tra hai năm một lần. Điều đó quan trọng. Cũng hãy liên hệ với Better Business Bureau và tìm kiếm các phàn nàn trực tuyến. Các nhà hoạt động mờ ám tồn tại và họ sẽ thu phí trước mà không làm gì cả.

Đây là những gì tôi sẽ hỏi trực tiếp họ: Thoả thuận giảm nợ có thực sự phù hợp với TÌNH HUỐNG của BẠN không? Một công ty hợp pháp sẽ xem xét kỹ lưỡng tài chính của bạn và thậm chí đề xuất các lựa chọn khác như hợp nhất nợ hoặc tư vấn tín dụng. Nếu họ cố gắng bắt bạn ký hợp đồng ngay lập tức, đó là dấu hiệu cảnh báo. Họ nên giải thích các lựa chọn của bạn, chứ không phải thúc ép bạn theo một hướng.

Sau đó, hãy hỏi rõ về kết quả. Đừng chấp nhận những lời hứa mơ hồ. Hỏi họ thực tế nghĩ họ có thể giảm bao nhiêu nợ của bạn dựa trên các chủ nợ của BẠN, chứ không chỉ đưa ra con số trung bình 50%. Họ nên có thể cung cấp hồ sơ thành tích của mình - tỷ lệ khách hàng thực sự nhận được thoả thuận, thời gian trung bình là bao lâu, và chuyện gì xảy ra nếu người ta bỏ cuộc.

Thời gian cũng quan trọng. Hầu hết mọi người thấy thoả thuận đầu tiên trong vòng 4-6 tháng, nhưng nếu bạn có nhiều khoản nợ, trung bình khoảng 14 tháng. Một số người không bao giờ hoàn thành vì không thể tiếp tục gửi tiền hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm mà công ty yêu cầu. Càng kéo dài, lãi suất càng tích tụ và khả năng bị kiện càng cao.

Và rõ ràng, hãy hỏi về phí trước khi cam kết bất cứ điều gì. Thật sự là bất hợp pháp nếu họ thu phí trước - họ chỉ có thể lấy phần trăm sau khi thành công thoả thuận. Phí thường từ 15-25%, trung bình khoảng 17%. Nhưng đây là điều mọi người không nói: sau khi trừ phí, khoản tiết kiệm thực tế của bạn giảm xuống còn khoảng 32% thay vì 50% như họ đã nói. Thêm vào đó, bạn có thể phải chịu thuế trên khoản nợ được xóa.

Tóm lại: nếu bạn đang xem xét một chương trình giảm nợ, hãy nghiêm túc với các câu hỏi trong mẫu đơn. Hỏi về chứng nhận, nhận các ước lượng thực tế phù hợp với tình huống của bạn, hiểu rõ thời gian và tỷ lệ bỏ cuộc, và yêu cầu tất cả các khoản phí bằng văn bản. Đừng để ai đó thúc ép bạn mà không làm rõ các bước thẩm định của mình trước.