Gần đây tôi đã tìm hiểu về phương pháp đầu tư của Warren Buffett và thành thật mà nói, các nguyên tắc cơ bản vẫn không thay đổi nhiều dù đã qua hàng thập kỷ. Người đàn ông có giá trị tài sản ròng khoảng $146 tỷ đô la không phải là may mắn — đó là sự thực thi kỷ luật các nguyên tắc khá đơn giản.

Điều đầu tiên nổi bật: ông ấy cực kỳ chú trọng việc không để mất tiền. Nghe có vẻ rõ ràng nhưng hầu hết mọi người lại làm ngược lại. Họ săn lùng lợi nhuận và bỏ qua rủi ro giảm giá. Quy tắc 1 của Buffett là "không bao giờ để mất tiền" và Quy tắc 2 là "đừng quên Quy tắc 1." Nếu bắt đầu từ một khoản lỗ, việc quay lại sẽ mất gấp đôi thời gian.

Sau đó là chiến lược giá trị. Ông hoàn toàn tách biệt giữa giá cả và giá trị. Bạn có thể trả quá nhiều cho bất cứ thứ gì — cổ phiếu, nợ thẻ tín dụng, mua sắm theo cảm xúc. Lời khuyên của Warren Buffett về đầu tư luôn quay trở lại điều này: mua chất lượng khi nó giảm giá. Dù đó là cổ phiếu hay đôi tất, nguyên tắc là như nhau.

Điều thú vị là ông nhấn mạnh rất nhiều vào thói quen. Ông nói rằng các chuỗi thói quen quá nhẹ để cảm nhận được cho đến khi chúng trở nên quá nặng để phá vỡ. Xây dựng thói quen tài chính tốt từ sớm vì chúng tích tụ theo thời gian giống như các khoản đầu tư.

Về nợ, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng, ông rất thẳng thắn. Ông đã thấy nhiều người thất bại vì đòn bẩy hơn bất cứ điều gì khác. Nếu bạn đang trả lãi 18-20% trên thẻ tín dụng, bạn đang đi ngược lại. Lời khuyên của Warren Buffett về đầu tư bao gồm điều này: nếu bạn thông minh, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền mà không cần vay mượn.

Dự trữ tiền mặt cũng rất quan trọng. Berkshire duy trì ít nhất $20 tỷ đô la trong các khoản tương đương tiền mặt. Tiền mặt giống như oxy — bạn không nghĩ đến nó khi có, nhưng khi không có, đó là tất cả những gì bạn quan tâm. Khi đến hạn thanh toán, chỉ có tiền mặt mới là quan trọng.

Đầu tư vào chính bản thân là nơi thực sự sinh lợi. Ông nói rằng bất cứ điều gì bạn đầu tư vào chính mình đều sinh lợi gấp mười lần, và không ai có thể đánh thuế hoặc lấy đi. Đó là lý do tại sao ông nhấn mạnh giáo dục tài chính một cách rất quan trọng. Rủi ro đến từ việc không biết mình đang làm gì.

Đối với người bình thường, lời khuyên thực tế của ông rất đơn giản: dành 10% vào trái phiếu chính phủ ngắn hạn và 90% vào quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp. Nếu bạn trung bình qua 10 năm, bạn sẽ vượt xa 90% người bắt đầu cùng thời điểm. Đây là lời khuyên đầu tư thực tế của Warren Buffett mà thực sự hiệu quả.

Ông cũng nói về việc đền đáp. Nếu bạn nằm trong 1% may mắn nhất, bạn có trách nhiệm nghĩ đến 99% còn lại. Ông đã đồng sáng lập The Giving Pledge cùng Bill Gates chính vì điều này.

Có thể điều quan trọng nhất là: nhìn tiền như một trò chơi dài hạn nhiều thập kỷ. Ai đó đang ngồi trong bóng râm hôm nay vì ai đó đã trồng cây từ lâu. Đó chính là cách tích lũy của cải — không qua các chiến thắng nhanh chóng mà qua sự tích tụ kiên nhẫn, đều đặn theo thời gian. Tập trung vào sức mua dài hạn, chứ không phải những biến động hàng ngày của thị trường.

Toàn bộ khung lý thuyết xoay quanh kỷ luật, kiên nhẫn và hiểu rõ sự khác biệt giữa giá cả và giá trị. Đó là điều phân biệt những người xây dựng được sự giàu có thực sự với những người chỉ chạy theo lợi nhuận ngắn hạn.