Chỉ mới nhận ra nhiều người vẫn còn bối rối về cách mua quỹ tương hỗ trực tuyến. Thực ra nó đơn giản hơn nhiều so với mọi người nghĩ, nên mình sẽ giải thích rõ hơn.

Đầu tiên, quỹ tương hỗ là gì? Cơ bản đó là một nhóm tiền từ nhiều nhà đầu tư được quản lý chuyên nghiệp để mua nhiều loại chứng khoán - cổ phiếu, trái phiếu, các khoản tiền thị trường, hoặc kết hợp. Khi bạn mua vào, bạn đang sở hữu cổ phần của chính quỹ, không phải các chứng khoán riêng lẻ. Điểm hay là bạn có sự đa dạng ngay lập tức. Thay vì tự chọn cổ phiếu, một quỹ có thể mang lại cho bạn khả năng tiếp xúc với hàng trăm hoặc hàng nghìn công ty. Đó là điểm hấp dẫn thực sự.

Có rất nhiều loại khác nhau. Một số theo dõi toàn bộ thị trường chứng khoán, số khác tập trung vào các ngành hoặc công ty cụ thể. Một số dựa trên các chỉ số như S&P 500 làm hướng dẫn. Nhưng tất cả đều làm cùng một việc cơ bản - gom nhiều chứng khoán vào một gói để bạn không phải làm điều đó riêng lẻ.

Vậy, bạn thực sự mua chúng ở đâu? Nếu bạn có 401(k) qua công ty, quỹ tương hỗ có thể đã là lựa chọn chính của bạn rồi. Nhưng nếu bạn muốn tự khám phá mua quỹ trực tuyến độc lập, bạn có các lựa chọn. Bạn có thể truy cập trực tiếp các nhà cung cấp quỹ như Vanguard, Fidelity, hoặc iShares. Hoặc bạn có thể dùng một nền tảng môi giới trực tuyến. Mỗi nền tảng có cấu trúc phí và danh mục quỹ khác nhau, nên đáng để so sánh.

Dưới đây là quy trình thực tế để mua quỹ tương hỗ trực tuyến:

Bước đầu tiên - quyết định nơi bạn muốn đầu tư. Nếu chỉ thêm vào 401(k) của mình, bỏ qua bước này. Nhưng nếu bạn chọn cách độc lập qua nền tảng môi giới trực tuyến, bạn cần nghiên cứu các lựa chọn của mình. Xem xét danh mục quỹ, phí, khả năng sử dụng ứng dụng, dịch vụ khách hàng. Các nền tảng khác nhau có điểm mạnh riêng.

Bước thứ hai - thực sự nghiên cứu các quỹ đó. Điều này quan trọng hơn mọi người nghĩ. Xem xét mục tiêu đầu tư và khả năng chịu rủi ro của bạn. Nếu bạn tránh rủi ro, có thể xem các quỹ toàn thị trường hoặc quỹ cân bằng. Nếu bạn có thời gian dài và muốn tăng trưởng, quỹ tăng trưởng phù hợp. Muốn thu nhập ổn định? Tìm các quỹ trả cổ tức. Mỗi người có tình huống khác nhau.

Điều quan trọng mà nhiều người bỏ qua - chú ý đến các khoản phí. Quản lý chủ động có thể tốn kém. Phí 1% nghe có vẻ không nhiều, nhưng khi tính theo thời gian, nó cộng dồn qua nhiều thập kỷ. Các quỹ quản lý thụ động thường có phí thấp hơn, đó là lý do chúng ngày càng phổ biến. Luôn tìm các khoản phí thấp nhất trong danh mục của bạn.

Bước thứ ba - quyết định số tiền đầu tư. Điều này cá nhân và phụ thuộc vào ngân sách của bạn. Đừng hy sinh việc trả nợ hoặc xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp chỉ để đầu tư. Ngoài ra, kiểm tra xem có yêu cầu tối thiểu về số tiền không. Một số quỹ hiện có không yêu cầu tối thiểu, nhưng vẫn còn nhiều quỹ yêu cầu hàng nghìn đô la để bắt đầu. Nếu vậy, bạn có thể cần tiết kiệm trước.

Bước thứ tư - quản lý danh mục của bạn liên tục. Nếu bạn có một cấu hình đơn giản với một hoặc hai quỹ, khá dễ dàng. Chỉ cần chuyển tiền vào và đặt lệnh mua. Nhưng nếu bạn xây dựng một danh mục phức tạp hơn, bạn sẽ muốn thực hiện cân bằng lại hàng quý và có thể cả các chiến lược nâng cao như thu hoạch lỗ thuế. Đó là lúc làm việc với cố vấn tài chính thực sự có ý nghĩa.

Kết luận? Mua quỹ tương hỗ trực tuyến không phức tạp. Bạn có thể làm qua 401(k), trực tiếp với nhà cung cấp quỹ, hoặc qua nền tảng môi giới trực tuyến. Nghiên cứu các lựa chọn, chọn quỹ phù hợp mục tiêu, quyết định số tiền đầu tư, rồi theo dõi định kỳ. Đối với hầu hết mọi người, đó là tất cả công việc cần thiết.

Một điều cuối cùng - nếu bạn nghiêm túc về việc này, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính trước khi bắt đầu. Họ có thể giúp bạn hiểu cách quỹ tương hỗ phù hợp với chiến lược tổng thể của bạn. Và khi xây dựng danh mục, đa dạng hóa là chìa khóa. Phân bổ tiền của bạn qua các loại tài sản và ngành khác nhau để không quá tập trung vào một lĩnh vực nào. Đó thực sự là mục đích chính của quỹ tương hỗ - giúp đa dạng hóa dễ dàng hơn cho nhà đầu tư bình thường, những người không có thời gian hoặc kiến thức để chọn từng chứng khoán riêng lẻ.