Vừa mới xem xét một điều có thể giúp các gia đình tránh được nhiều phiền toái về sau - hiểu cách hoạt động của thủ tục thừa kế tại Wisconsin và chi phí của nó.

Điều mà hầu hết mọi người không nhận ra là: khi một di sản trải qua thủ tục thừa kế, các khoản chi phí tăng lên nhanh chóng. Bạn thường phải trả phí luật sư từ 2-5% giá trị di sản, phí nộp hồ sơ tại tòa bắt đầu từ khoảng $20 nhưng tăng theo quy mô di sản, và còn có khoản thù lao cho người quản lý di sản nữa. Nếu cần định giá - ví dụ như bất động sản hoặc doanh nghiệp - bạn có thể phải bỏ ra từ $575 đến $725 cho định giá nhà, hoặc từ 5.000 đến 20.000 đô la cho định giá doanh nghiệp. Và đó chưa kể các chi phí khác như thông báo cho người thụ hưởng, công bố thông báo chủ nợ, và các thủ tục hành chính khác.

Di sản phức tạp hơn hoặc có nhiều tranh chấp giữa các người thừa kế thì các chi phí pháp lý càng tăng cao. Thật sự, đó là một trong những tình huống mà lập kế hoạch kém từ đầu sẽ khiến chi phí sau này đắt đỏ hơn nhiều.

Nhưng điều thú vị là - có những cách hợp pháp để tránh hầu hết rắc rối này hoàn toàn. Thiết lập một quỹ tín thác có thể huỷ bỏ (revocable living trust) có lẽ là phương pháp hiệu quả nhất. Tài sản trong quỹ tín thác sẽ không trải qua thủ tục thừa kế, giúp phân phối nhanh hơn cho người thụ hưởng và giảm đáng kể các khoản phí. Sở hữu chung với quyền thừa kế còn hiệu quả, đặc biệt là đối với bất động sản và tài khoản ngân hàng. Ngoài ra còn có cách chỉ định người thụ hưởng - bảo hiểm nhân thọ, tài khoản hưu trí, tài khoản ngân hàng - nếu bạn chỉ định người thụ hưởng trực tiếp, các tài sản đó sẽ bỏ qua thủ tục thừa kế hoàn toàn.

Wisconsin cũng cho phép chuyển nhượng khi chết và chỉ định thanh toán khi chết cho chứng khoán và tài khoản ngân hàng, đó là một chiến lược vững chắc khác. Và thật sự, tặng quà có chiến lược trong suốt cuộc đời cũng giúp ích. Bạn có thể tặng 18.000 đô la mỗi người mỗi năm mà không phải chịu thuế, và có mức miễn trừ suốt đời là 13,61 triệu đô la, nên có nhiều sự linh hoạt ở đó.

Kết luận? Chi phí thừa kế tại Wisconsin thực sự phụ thuộc vào quy mô di sản của bạn và mức độ lập kế hoạch bạn đã thực hiện từ trước. Nếu bạn nghiêm túc muốn giảm thiểu chi phí thừa kế cho gia đình, bạn có nhiều lựa chọn. Quỹ tín thác, chỉ định người thụ hưởng đúng cách, sở hữu chung - đây không phải là những khái niệm phức tạp, nhưng chúng tạo ra sự khác biệt lớn. Chắc chắn nên có người hướng dẫn bạn xem xét những gì phù hợp với tình huống cụ thể của bạn thay vì tự mày mò.