Bilt 2.0: Đã ăn mặc chỉnh tề và giờ thì không có nơi để đi

Thẻ Bilt ban đầu, được Wells Fargo tài trợ, là một nỗ lực đáng ghi nhận, nhưng động lực doanh thu không vận hành. Đây không phải là lần đầu một thỏa thuận đồng thương hiệu thất bại bước ra khỏi vùng quen thuộc của những quan hệ đối tác hàng không và du lịch thành công. Cơ hội trông có vẻ hứa hẹn—khoảng một phần ba hộ gia đình ở Mỹ cho thuê—nhưng trở ngại đã biết vẫn còn: chủ nhà sẵn sàng nhường một phần lợi nhuận của họ.

Liệu đã là vì Bilt cần hệ thống hạ tầng về lòng trung thành được đặt làm trọng tâm thay vì mô hình thẻ ngân hàng? Còn việc dự báo sai doanh thu lãi suất, khi chủ thẻ tìm ra cách “lách” hệ thống thì sao? Hay chỉ đơn giản là một cuộc hôn nhân tệ? Thời gian sẽ trả lời, nhưng có rất nhiều chi tiết rùng rợn trong bài viết này của WSJ.

Thay Wells bằng một Ngân hàng Fintech Nhỏ?

Bilt 2.0 khởi đầu trong trạng thái yếu. Có vẻ như Wells Fargo đúng—biến thể của mô hình thẻ tín dụng đồng thương hiệu vốn đã thành công có thể mở rộng quy mô, nhưng lại tạo ra lỗ. Giờ đây, thay vì là một nhà phát hành thẻ, trong bối cảnh khi Mastercard từng là Master Charge, và Visa từng là Bank Americard, một fintech nhỏ bé đang tìm cách thay thế mô hình mà một nhà phát hành hàng đầu không thể làm cho hoạt động.

Thay vì một ngân hàng lớn trên Phố Wall dẫn dắt, đối tác mới của Bilt là một ngân hàng fintech, tên là Column, NA. Column không phải là Wells Fargo (hay BoA, Chase, hoặc Citi, nói theo bất kỳ cách nào). Ban đầu được đặt tên là Northern California National Bank, đến năm 2021 nó chuyển mình thành một ngân hàng fintech. Ngân hàng được FDIC bảo hiểm cho tiền gửi và giấy phép ngân hàng quốc gia của họ cho phép cung cấp các sản phẩm cho vay như thẻ tín dụng. Tài sản hiện tại của họ (theo ngôn ngữ ngân hàng là các khoản cho vay) dưới 1Bỷ USD, và các khoản nợ (tiền gửi) nhiều hơn một chút so với một nửa con số đó. Trong báo cáo gần đây nhất gửi cho FFIEC, Column NSA đã báo cáo 25.000 USD tiền lãi thẻ tín dụng kiếm được vào tháng 12 năm 2025. So với Wells Fargo, đó chỉ là một lỗi làm tròn.

Khởi Đầu Gai Góc

Forbes cho biết có sự bất mãn rộng rãi với chiếc thẻ mới. Các khoản thanh toán không được xử lý đúng—thay vì cho phép chủ thẻ “thu hoạch” điểm từ các khoản thanh toán tiền nhà của họ, các khoản thanh toán bị thất lạc trong không gian mạng. Bộ phận chăm sóc khách hàng là một mớ hỗn độn và dựa vào các chatbot AI thiếu hiểu biết. Những tài khoản có điểm tín dụng “tốt như mới” lại chất đầy các thông báo trễ hạn, và Bilt không hiệu quả trong việc cung cấp hỗ trợ dự phòng. Theo thông tin, công ty tài trợ chương trình không phản hồi, tức Cardless.

Tôi Biết Thẻ Tín Dụng, và Bilt 2.0 Trông Như Một Lượt Bỏ Lỡ

Sau hơn bốn thập kỷ trong lĩnh vực thẻ tín dụng, tôi có thể tự tin chốt kèo về điều gì là “trúng” và điều gì là “sai”. Javelin thậm chí có một công cụ trinh sát cho các nhà phát hành hàng đầu, được gọi là Card Bench, công cụ này báo cáo các thay đổi về lãi suất, phần thưởng hoặc điều khoản trong vòng vài phút sau sự kiện. Nhưng tôi cam kết rằng nó sẽ không đẩy đi nhiều thẻ trên thị trường.

Khi Wells rời đi, họ đề nghị chuyển đổi thẻ Bilt sang sản phẩm thẻ Autograph của họ, một thẻ giàu ưu đãi, hạn mức tín dụng tốt, phù hợp cho mục đích sử dụng chung. Tôi không có thẻ Autograph, nhưng tôi có thể nói với bạn rằng tôi chưa từng gặp vấn đề gì với Wells Fargo, và nếu tôi gọi bộ phận chăm sóc khách hàng ngay bây giờ, sẽ có một nhân viên trực tiếp trên điện thoại, không quá chờ đợi chốc lát. Và mọi giao dịch thanh toán của tôi để trả và tính phí sẽ diễn ra, như bạn kỳ vọng với bất kỳ thanh toán MasterCard hoặc Visa nào.

Khoảnh khắc học được: hãy quên đi những đồng thương hiệu không chuẩn, đặc biệt là những bên có hệ thống lòng trung thành cạnh tranh. Và, một quan hệ đối tác tốt dựa trên mối quan hệ vững chắc, nơi mọi bên đều cùng có lợi.

0

                    CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ lên FacebookChia sẻ lên TwitterChia sẻ lên LinkedIn

Thẻ: Bilt 2.0Co-BrandMastercardVisaWells Fargo