7 con số thực sự có nghĩa là gì? Những bước quan trọng để quản lý tiền bạc sau khi đạt thu nhập bảy con số

Chúc mừng—bạn đã gia nhập một câu lạc bộ độc quyền. Nếu bây giờ bạn đang kiếm được 7 con số thu nhập hàng năm, bạn đã vượt qua một ngưỡng mà chỉ 0.3% người Mỹ đạt được. Nhưng đây là điều: kiếm được một mức lương bảy con số là một thách thức, và quản lý nó một cách khôn ngoan là một chuyện hoàn toàn khác. Giờ đây, khi bạn đã ở đây, đã đến lúc suy nghĩ chiến lược về những gì sẽ đến tiếp theo.

Theo các chuyên gia tài chính, bước nhảy vào lãnh thổ thu nhập bảy con số mang đến một loạt các cân nhắc hoàn toàn mới. “Nếu bạn đã nâng cao thu nhập của mình lên một triệu đô la mỗi năm, hãy dành một chút thời gian để ăn mừng thành công của bạn,” Scott Lieberman, người sáng lập Touchdown Money, nói. “Sau đó, hãy thực hiện một vài bước tài chính này trước khi bạn làm bất cứ điều gì khác.”

Sự khác biệt giữa những người xây dựng tài sản lâu dài ở mức thu nhập này và những người lãng phí nó thường liên quan đến một điều: có một kế hoạch vững chắc. Đây là những gì bạn cần làm ngay bây giờ.

Suy Nghĩ Lại Chiến Lược Thuế Của Bạn Khi Kiếm 7 Con Số

Khi bạn đã ở trong lãnh thổ bảy con số, tình hình thuế của bạn trở nên phức tạp hơn nhiều. Đây không chỉ là việc tìm kiếm các khoản khấu trừ—mà là thực hiện một chiến lược thuế toàn diện phù hợp với bạn trong nhiều thập kỷ.

Jason Dall’Acqua, CFP và người sáng lập Crest Wealth Advisors, nhấn mạnh rằng lập kế hoạch thuế nên là một nền tảng của kế hoạch tài chính của bạn. “Chìa khóa là nghĩ xa hơn chỉ năm nay,” ông giải thích. “Bạn muốn giảm thiểu nghĩa vụ thuế của mình một cách chiến lược trong khi định vị bản thân cho hiệu quả thuế lâu dài.”

Những bước thông minh ở mức thu nhập của bạn bao gồm tối đa hóa các khoản đóng góp hưu trí trước thuế, mở một Tài Khoản Tiết Kiệm Y Tế nếu bạn đủ điều kiện, khám phá các khoản đóng góp mega-backdoor Roth thông qua 401(k) của bạn, và sử dụng các kế hoạch bồi thường hoãn nếu có. Việc quyên góp từ thiện cũng có thể là một công cụ mạnh mẽ, cũng như việc đầu tư một cách hiệu quả thuế trong một tài khoản môi giới hoặc kết hợp các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ toàn phần và annuities vào bức tranh tài chính tổng thể của bạn.

Paul Gabrail, người sáng lập Everything Money, thêm vào một cái nhìn thường bị bỏ qua: “Hiểu các tác động thuế của thu nhập bảy con số của bạn là điều đáng xem xét nghiêm túc. Và thật lòng mà nói, nếu bạn có thể chuyển đến một bang có lợi thế thuế lớn mà không phải hy sinh thu nhập, có thể đáng để xem xét.”

Cập Nhật Kế Hoạch Di Sản Của Bạn Đối Với Tài Sản Lớn

Đây là điều mà nhiều người mới giàu thường bỏ qua: tài liệu di sản của bạn cần một cuộc đại tu hoàn toàn. Có khả năng, bạn đã tích lũy được các khoản đầu tư đáng kể, bất động sản và có thể là các quyền lợi kinh doanh trong suốt những năm qua khi bạn leo lên mức thu nhập này.

Jake Skelhorn, CFP và đồng sáng lập Spark Wealth Advisors, nói như thế này: “Khi bạn kiếm được 7 con số, bạn thường đã tích lũy được tài sản đáng kể. Nếu có điều gì bất ngờ xảy ra, bạn muốn có sự chắc chắn tuyệt đối rằng gia đình bạn được bảo vệ và những mong muốn của bạn được tôn trọng.”

Hẹn một cuộc họp với một luật sư di sản và xem xét kỹ lưỡng các tài liệu của bạn: di chúc, quyền lực của luật sư, các chỉ định người thụ hưởng, và bất kỳ quỹ tín thác nào bạn đã thiết lập. Cuộc xem xét này đảm bảo rằng các thừa kế của bạn nhận được tài sản của bạn một cách hiệu quả, tránh một quá trình chứng thực kéo dài, và giảm thiểu thuế di sản càng nhiều càng tốt.

Xây Dựng Hệ Thống Hỗ Trợ Tài Chính Của Bạn

Quản lý tài sản lớn là phức tạp, và bạn không cần phải tự mình tìm ra mọi thứ. Thực tế, cố gắng làm mọi thứ một mình thường không hiệu quả.

“Khi bạn đạt được thu nhập bảy con số, việc tập hợp một đội ngũ hỗ trợ trở thành một bước thông minh,” Erika Kullberg, luật sư và chuyên gia tài chính cá nhân, cho biết. “Bạn nên có những chuyên gia mà bạn tin tưởng xử lý những lĩnh vực mà bạn cảm thấy kém tự tin.”

Điều này thường có nghĩa là thuê một cố vấn tài chính chỉ tính phí, một chiến lược gia thuế, và có thể là một kế toán doanh nghiệp. Những chuyên gia này có thể làm việc cùng nhau để tối ưu hóa chiến lược quản lý tài sản tổng thể của bạn và đảm bảo không có gì bị bỏ qua. “Có những chuyên gia đáng tin cậy bên cạnh bạn tạo ra sự khác biệt lớn khi các quyết định tài chính nảy sinh—dù chúng là thường xuyên hay phức tạp,” Kullberg thêm vào.

Cảnh Giác Với Cái Bẫy Chi Tiêu

Đây là nơi nhiều người có thu nhập cao vấp ngã. Cám dỗ để nâng cấp lối sống của bạn một cách đáng kể là rất mạnh mẽ khi bạn kiếm được 7 con số—một ngôi nhà sang trọng, xe hơi đắt tiền, sở thích cao cấp, kỳ nghỉ xa xỉ.

Jake Skelhorn cảnh báo rằng lạm phát lối sống có thể rất nguy hiểm. “Không có gì sai khi tận hưởng thành công của bạn,” ông nói. “Nhưng chi tiêu nên theo một kế hoạch tài chính có suy nghĩ. Nếu không có kỷ luật đó, bạn có thể kết thúc như những câu chuyện mà chúng ta nghe về những người trúng xổ số và các vận động viên chuyên nghiệp trở nên phá sản—và đó là một bi kịch mà bạn có thể ngăn chặn.”

Chìa khóa là có chủ đích. Nếu kế hoạch tài chính của bạn rõ ràng tính đến việc chi tiêu lối sống cao hơn và bạn đã tính toán được tác động lâu dài, đó là một điều. Nhưng việc chi tiêu không kiểm soát, bị mất kiểm soát? Đó là con đường dẫn đến căng thẳng tài chính, không phải an ninh.

Đặt Ưu Tiên Cho Tiết Kiệm Khẩn Cấp Và An Ninh Dài Hạn

Đừng cho rằng thu nhập bảy con số của bạn sẽ tiếp tục mãi mãi—đó là suy nghĩ hão huyền. Những người kiếm tiền thông minh bảo vệ mình trước sự gián đoạn thu nhập.

R.J. Weiss, CFP và CEO của The Ways to Wealth, khuyên bạn nên tiếp cận việc tiết kiệm một cách chiến lược: “Hãy tiết kiệm như thể thu nhập của bạn có thể giảm đáng kể vào ngày mai. Hãy xây dựng một quỹ khẩn cấp đáng kể và đầu tư một cách khôn ngoan để đảm bảo bạn có an ninh tài chính thực sự.”

Tối thiểu, bạn nên tiết kiệm 10-15% thu nhập của mình, theo Carla Adams, cố vấn tài chính tại Ametrine Wealth. “Điều khó khăn là khi thu nhập của bạn tăng lên, dễ dàng khiến lối sống của bạn cũng tăng theo,” cô giải thích. “Nhưng càng chi tiêu nhiều, bạn sẽ cần tiết kiệm nhiều hơn cho hưu trí để duy trì lối sống đó sau này. Bạn thực sự không bao giờ biết khi nào hoàn cảnh thay đổi.”

Một số chuyên gia khuyên nên đi xa hơn. Dana Anspach, người sáng lập Sensible Money, đề xuất nhắm đến tỷ lệ tiết kiệm 30%—khoảng 300.000 đô la mỗi năm vào các tài khoản hưu trí và môi giới—nếu bạn muốn có cơ hội hợp lý để duy trì lối sống bảy con số khi về hưu.

Suy Nghĩ Lại Chiến Lược Đầu Tư Của Bạn

Bây giờ là thời gian để xem xét nghiêm túc cách tiếp cận đầu tư của bạn. Các khoản đầu tư hiện tại của bạn có phù hợp với mục tiêu của bạn không? Bạn có đang chấp nhận rủi ro phù hợp, hay đang chơi quá an toàn?

Erika Kullberg nhấn mạnh tầm quan trọng của sự đa dạng hóa. “Khi bạn kiếm được thu nhập đáng kể, việc phân bổ các khoản đầu tư của bạn trên nhiều loại tài sản trở nên rất quan trọng. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro tổng thể của bạn và đảm bảo bạn không phụ thuộc vào một nguồn thu nhập hoặc khoản đầu tư duy nhất.”

Scott Lieberman đồng ý: “Hãy lùi lại và tự hỏi những câu hỏi chân thành. Bạn có đang đủ quyết liệt không? Với thu nhập của bạn, bạn có thể đủ khả năng theo đuổi một chiến lược rủi ro hơn nếu nó phù hợp với mục tiêu của bạn không? Việc phân tích lại cách tiếp cận của bạn có thể giúp bạn tối ưu hóa tiềm năng xây dựng tài sản của mình.”

Mục tiêu là tạo ra một danh mục đầu tư phù hợp với tình huống cụ thể của bạn—một danh mục cân bằng giữa tiềm năng tăng trưởng và quản lý rủi ro phù hợp.

Những Suy Nghĩ Cuối Cùng: Kế Hoạch Thành Công Bảy Con Số Của Bạn

Đạt được thu nhập bảy con số là một thành tựu to lớn, và nó đại diện cho sự tiến bộ tài chính thực sự. Nhưng thành công ở mức này không chỉ nằm ở thu nhập—mà là những gì bạn làm với nó. Bằng cách thực hiện sáu chiến lược này, bạn sẽ được định vị tốt để xây dựng tài sản lâu dài hỗ trợ an ninh và mục tiêu lâu dài của gia đình bạn. Những lựa chọn mà bạn thực hiện bây giờ sẽ xác định liệu thu nhập bảy con số của bạn có trở thành tài sản bảy con số hay không.