Hướng dẫn so sánh các loại đầu tư nhỏ bắt đầu từ 1.000 won

Trong tình hình kinh tế không chắc chắn, nhiều người đang lo lắng về sự ổn định tài chính của mình. Đặc biệt, khi mức tăng lương thực tế không đủ để bù đắp cho mức tăng của giá cả, họ đang tìm kiếm những phương pháp mới để tăng trưởng tài sản. Trong bối cảnh đó, các loại hình đầu tư nhỏ lẻ đang thu hút sự chú ý. Các khoản đầu tư vi mô với rào cản gia nhập thấp đang được sử dụng rộng rãi, từ những nhà đầu tư mới bắt đầu với số vốn hạn chế đến những nhà đầu tư có kinh nghiệm muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.

Định nghĩa và đặc điểm của đầu tư vi mô

Đầu tư vi mô đề cập đến phương thức đầu tư cho phép tiếp cận nhiều loại sản phẩm tài chính với số tiền nhỏ. Khác với các phương thức đầu tư truyền thống, nó không yêu cầu vốn ban đầu lớn, giúp các nhà đầu tư có khả năng tài chính hạn chế vẫn có thể tham gia thị trường.

Trong đầu tư chứng khoán nói chung, để mua cổ phiếu, bạn cần đảm bảo đủ số tiền bằng giá mỗi cổ phiếu. Ngược lại, đầu tư nhỏ lẻ cho phép bạn đầu tư bao nhiêu tùy thích, giúp dễ dàng quản lý rủi ro hơn. So với các hình thức đầu tư đòi hỏi vốn lớn như bất động sản, việc gia nhập thị trường trở nên dễ dàng hơn nhiều, đặc biệt được ưa chuộng bởi thế hệ trẻ mong muốn bắt đầu tích lũy tài sản càng sớm càng tốt.

Cơ chế đầu tư vi mô vào cổ phiếu (Giao dịch thập phân)

Đầu tư nhỏ vào cổ phiếu là phương pháp cho phép mua bán cổ phiếu theo đơn vị thập phân như 0,1 cổ phiếu, 0,01 cổ phiếu, 0,001 cổ phiếu.

Ví dụ: nếu giá mỗi cổ phiếu là 10 triệu won, theo phương thức truyền thống bạn cần 10 triệu won để mua. Nhưng nếu sử dụng giao dịch thập phân, chỉ cần 1.000 won để mua 0,001 cổ phiếu, tương đương với 10.000 cổ phiếu. Nếu giá mỗi cổ phiếu là 1 triệu won, bạn chỉ cần 1.000 won để đầu tư.

Từ năm 2022, các công ty chứng khoán lớn tại Hàn Quốc như NH Investment & Securities, KB Securities, Mirae Asset Securities, Kiwoom Securities và Hanwha Investment & Securities đã triển khai hệ thống giao dịch theo đơn vị thập phân. Hệ thống hoạt động bằng cách các công ty chứng khoán gom các lệnh mua của nhiều nhà đầu tư, mua lại một cổ phiếu và sau đó phân phối lại thành các phần nhỏ dưới dạng chứng khoán thu nhập.

Các đặc điểm chính:

• Ưu điểm: Có thể tiếp cận các cổ phiếu blue-chip giá cao với số tiền nhỏ, giảm trung bình giá mua qua các lần mua nhỏ, phù hợp cho người mới bắt đầu trải nghiệm thực tế từ số vốn nhỏ
• Nhược điểm: Giao dịch không thể thực hiện theo thời gian thực, phí giao dịch cao hơn so với giao dịch cổ phiếu thông thường, có thể khó thực hiện ở mức giá mong muốn

Giá trị của đầu tư vào Quỹ ETF (Quỹ hoán đổi danh mục)

ETF là sản phẩm kết hợp tính linh hoạt của đầu tư cổ phiếu với sự ổn định của quỹ đầu tư. Các cổ phiếu trong ETF được nhóm lại thành một danh mục và giao dịch như một cổ phiếu duy nhất, giúp nhà đầu tư hưởng lợi từ đa dạng hóa danh mục.

Điểm nổi bật là bạn có thể mua bán các danh mục đã được các công ty chứng khoán hoặc công ty quản lý xây dựng sẵn, như thể mua bán cổ phiếu. Ngay cả khi các cổ phiếu riêng lẻ có giá cao, nếu giá của ETF thấp, bạn vẫn có thể tiếp cận với số tiền nhỏ.

Các loại chính:

• ETF theo dõi chỉ số: Như KOSPI, KOSDAQ (trong nước), S&P 500, Nasdaq, Dow Jones (Mỹ)
• ETF theo ngành: Công nghệ, tài chính, REIT, năng lượng, v.v.
• ETF dựa trên cổ tức: Tập hợp các cổ phiếu có cổ tức cao, mang lại lợi nhuận ổn định

ETF có độ biến động thấp hơn so với cổ phiếu riêng lẻ, phù hợp với các nhà đầu tư dài hạn mong muốn tăng trưởng tài sản ổn định. Nó giúp giảm thiểu rủi ro mất vốn gốc và phù hợp với chiến lược tối đa hóa lợi nhuận trung bình trong dài hạn.

Hiểu về Quỹ đầu tư bất động sản (REIT)

REIT là quỹ đầu tư tập hợp vốn của nhiều nhà đầu tư để đầu tư vào bất động sản, sau đó trả lợi nhuận từ cho thuê dưới dạng cổ tức. Các loại tài sản đầu tư gồm căn hộ, khách sạn, tòa nhà văn phòng, bất động sản thương mại, v.v.

Khác với việc đầu tư trực tiếp vào bất động sản, REIT ít gặp các khoản thuế như thuế mua bán, thuế chuyển nhượng, chi phí duy trì. Điều đặc biệt là bạn có thể hưởng lợi nhuận ổn định từ thị trường bất động sản mà không cần số vốn lớn.

REIT phải phân phối ít nhất 90% lợi nhuận cho các nhà đầu tư để được hưởng ưu đãi thuế. Nhờ đó, nó tạo ra dòng tiền đều đặn, giúp xây dựng nguồn thu nhập thứ hai. Rủi ro biến động thấp hơn thị trường chứng khoán, phù hợp để đa dạng hóa danh mục và là chiến lược tích lũy tài sản của các nhà đầu tư đã có sẵn.

Đặc điểm của giao dịch CFD (Giao dịch chênh lệch)

CFD là hình thức đầu tư không sở hữu cổ phiếu thực tế, mà dựa trên chênh lệch giá mua và bán để sinh lợi.

Ví dụ: nếu cổ phiếu tăng từ 50.000 won lên 51.000 won, bạn chỉ cần đầu tư vào chênh lệch 1.000 won. Công ty chứng khoán đóng vai trò trung gian thực hiện giao dịch, nhà đầu tư chỉ cần thanh toán phần chênh lệch. Nhờ đó, có thể đầu tư vào cổ phiếu giá cao với số vốn nhỏ, tiềm năng lợi nhuận lớn.

Các đặc điểm chính:

• Có thể điều chỉnh đòn bẩy: nhà đầu tư tùy ý tăng hoặc giảm lợi nhuận theo bội số mong muốn
• Giao dịch hai chiều: có thể mở vị thế mua (long) hoặc bán (short)
• Ưu điểm về thuế: không phải giao dịch thực tế, tránh thuế chuyển nhượng
• Lợi nhuận cao: có thể đạt lợi nhuận lớn ngay cả với số vốn nhỏ

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng khi giao dịch với số tiền lớn, rủi ro thanh lý tự động cũng tăng cao. Đòn bẩy là con dao hai lưỡi, có thể làm tăng nhanh tổn thất. Nếu chưa có kinh nghiệm, nên bắt đầu bằng tài khoản demo trên nền tảng chuyên nghiệp để học hỏi trước khi giao dịch thật.

So sánh các loại hình đầu tư vi mô

Chiến lược lựa chọn loại hình đầu tư vi mô theo từng nhóm nhà đầu tư

• Người mới bắt đầu nên bắt đầu với ETF hoặc REIT để xây dựng nền tảng, sau đó mới chuyển sang đầu tư nhỏ vào cổ phiếu riêng lẻ.
• Người đã có kiến thức và muốn kiếm lợi nhuận cao, có thể xem xét CFD như một lựa chọn.
• Người trung niên, ưu tiên bảo vệ tài sản, nên kết hợp REIT tập trung vào cổ tức và ETF cổ tức để tối ưu dòng tiền.
• Các bạn trẻ thuộc thế hệ 2030 muốn tích lũy dài hạn nên duy trì đầu tư đều đặn, áp dụng chiến lược trung bình giá đô la để giảm giá trung bình qua thời gian.

Chìa khóa của đầu tư vi mô là hiểu rõ tình hình tài chính, mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của bản thân để lựa chọn loại phù hợp. Thay vì theo đuổi lợi nhuận cao không thực tế, hãy xây dựng chiến lược tăng trưởng tài sản đều đặn, bền vững để chuẩn bị cho tương lai.