Cách bắt đầu đầu tư chứng khoán cho người mới bắt đầu: Hướng dẫn hoàn chỉnh từ bước đầu tư đầu tiên đến lợi nhuận

Nếu bạn đang tìm cách bắt đầu đầu tư chứng khoán, bài viết này sẽ giải đáp tất cả các thắc mắc của bạn. Nhiều người nghĩ rằng đầu tư chứng khoán khó khăn và rủi ro, nhưng nếu trang bị kiến thức và chiến lược đúng đắn rồi từ từ bắt đầu, đây có thể trở thành một công cụ mạnh mẽ để tăng trưởng tài sản dài hạn.

Đầu tư chứng khoán, có thực sự phù hợp với tôi?

Trước khi bắt đầu, bạn cần đánh giá xem đầu tư có phù hợp với tình hình tài chính của mình không. Đầu tư chứng khoán mang lại khả năng sinh lợi cao hơn các sản phẩm tài chính khác. Bạn có thể thu lợi từ việc tăng giá cổ phiếu cùng sự phát triển của doanh nghiệp, hoặc nhận cổ tức đều đặn để tạo dòng tiền. Thêm vào đó, cổ phiếu có tính thanh khoản cao, có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt bất cứ lúc nào, khác hoàn toàn so với bất động sản.

Dữ liệu lịch sử cho thấy chỉ số S&P 500 kể từ năm 1957 đã ghi nhận trung bình khoảng 10% lợi nhuận hàng năm, vượt xa lạm phát dài hạn. Điều này chứng tỏ việc đầu tư đều đặn là một công cụ mạnh mẽ để hình thành tài sản.

Tuy nhiên, không phải ai cũng phù hợp để đầu tư chứng khoán. Việc hiểu rõ tình hình tài chính, sở thích đầu tư, khả năng chịu đựng rủi ro của bản thân là điều cần thiết. Giá cổ phiếu có thể biến động lớn trong thời gian ngắn. Ví dụ, vào tháng 3 năm 2020, trong đợt dịch COVID-19, chỉ số S&P 500 giảm khoảng 34% trong vòng một tháng. Việc nhận thức rõ khả năng chịu đựng tâm lý này là rất quan trọng.

Những khái niệm cơ bản cần biết trước khi bắt đầu đầu tư chứng khoán

Chứng khoán là giấy tờ thể hiện quyền sở hữu của doanh nghiệp. Khi mua cổ phiếu, bạn trở thành một phần chủ sở hữu của công ty đó, và có thể thu lợi từ sự tăng trưởng của doanh nghiệp qua hai cách: cổ tức và chênh lệch giá cổ phiếu. Nói cách khác, bạn trở thành một trong những chủ nhân của công ty yêu thích.

Ví dụ, nếu bạn sở hữu 1 cổ phiếu của Samsung Electronics, bạn sẽ sở hữu một phần rất nhỏ (khoảng 0.0000018% tính đến tháng 2 năm 2025) của toàn bộ công ty. Đầu tư cổ phiếu bắt đầu từ những đơn vị nhỏ như vậy, nhưng theo thời gian, giá trị có thể tăng trưởng đáng kể.

Cách thức giao dịch cổ phiếu cũng đa dạng. Có thể mua trực tiếp cổ phiếu của các công ty như Samsung, Hyundai, Naver, hoặc đầu tư qua ETF (quỹ ETF) hoặc các quỹ đầu tư đa dạng nhiều mã cổ phiếu cùng lúc. Người mới bắt đầu nên cân nhắc bắt đầu với ETF phân tán toàn thị trường. Gần đây, giao dịch theo phần lẻ (mua bán cổ phiếu theo giá nhỏ) rất phổ biến, giúp mua bán cổ phiếu đắt tiền với số tiền nhỏ hơn. Đầu tư định kỳ (mua đều đặn mỗi tháng một khoản cố định) giúp giảm thiểu tâm lý lo lắng.

Ngoài ra còn có các sản phẩm đòn bẩy như CFD (giao dịch chênh lệch), cho phép kỳ vọng lợi nhuận lớn với số vốn nhỏ, nhưng rủi ro thua lỗ cũng cao, cần học hỏi kỹ trước khi tham gia.

Chọn công ty chứng khoán và mở tài khoản, làm thế nào?

Bước đầu tiên để bắt đầu đầu tư chứng khoán là chọn công ty chứng khoán và mở tài khoản. Hiện nay, việc này rất dễ dàng, chỉ cần vài phút qua ứng dụng điện thoại thông minh. Chỉ cần chuẩn bị giấy tờ tùy thân là đủ.

Các bước mở tài khoản chứng khoán như sau:

1. Chọn công ty chứng khoán: So sánh phí giao dịch, độ tiện lợi của ứng dụng, dịch vụ khách hàng. Trang web của Hiệp hội Chứng khoán Việt Nam cung cấp bảng so sánh phí của các công ty chứng khoán.

2. Tải ứng dụng: Cài đặt ứng dụng mở tài khoản của công ty đã chọn.

3. Xác thực danh tính: Quét giấy tờ tùy thân qua ứng dụng, hoàn tất xác thực qua điện thoại.

4. Nhập thông tin cá nhân: Điền chính xác thông tin cá nhân, nguồn thu nhập.

5. Đồng ý điều khoản: Ký xác nhận hợp đồng mở tài khoản và các điều khoản giao dịch điện tử.

6. Hoàn tất mở tài khoản: Sau khi hoàn thành, bạn có thể bắt đầu giao dịch ngay lập tức.

Bạn cũng cần biết các loại tài khoản. Tài khoản uỷ thác thông thường là dạng cơ bản nhất, cho phép mua bán cổ phiếu trong nước và quốc tế, đầu tư các sản phẩm tài chính. Tài khoản ISA (Tài khoản quản lý tài sản cá nhân) có ưu đãi về thuế, phù hợp để tích lũy dài hạn. Tài khoản CMA (Tài khoản quản lý tài sản tổng hợp) cho phép gửi tiền và hưởng lãi, đồng thời duy trì tính thanh khoản cao.

Lưu ý: Trong vòng 20 ngày làm việc kể từ ngày mở tài khoản tại ngân hàng, bạn không thể mở thêm tài khoản chứng khoán tại ngân hàng khác (quy định phòng chống tội phạm tài chính). Tuy nhiên, các ngân hàng liên kết như Kakao, K-Bank không bị hạn chế này.

Phí giao dịch cũng rất quan trọng. Giao dịch trực tiếp qua nhân viên có thể mất phí khoảng 0.5%, khá cao. Nhưng nếu đặt lệnh qua các nền tảng trực tuyến (HTS, MTS), phí sẽ thấp hơn nhiều. Thường thì người dùng sẽ trung thành với công ty chứng khoán đã chọn ban đầu, nên chọn nơi có phí thấp từ đầu là lựa chọn sáng suốt.

Hai phương pháp phân tích để tối ưu lợi nhuận

Trước khi quyết định đầu tư, bạn cần phân tích kỹ doanh nghiệp và cổ phiếu. Có hai phương pháp chính:

Phân tích kỹ thuật dựa trên các mô hình biến động giá và khối lượng giao dịch trong quá khứ để dự đoán xu hướng tương lai. Sử dụng biểu đồ, đường trung bình động, MACD để xác định thời điểm mua bán. Phương pháp này phù hợp với các nhà giao dịch ngắn hạn.

Phân tích cơ bản nghiên cứu báo cáo tài chính, hiệu quả kinh doanh, xu hướng ngành nghề của doanh nghiệp. Các chỉ số như PER (tỷ lệ P/E), PBR (tỷ lệ P/B), ROE (lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu) giúp định giá nội tại của doanh nghiệp. Phương pháp này phù hợp với nhà đầu tư dài hạn, tìm giá trị thực của doanh nghiệp.

Kết hợp cả hai phương pháp sẽ giúp ra quyết định chính xác hơn. Phân tích kỹ thuật phù hợp với xu hướng ngắn hạn, còn phân tích cơ bản giúp xác định giá trị dài hạn của doanh nghiệp.

Chiến lược đầu tư: ngắn hạn hay dài hạn?

Sau khi hiểu cách bắt đầu, bạn cần chọn chiến lược phù hợp với bản thân.

Chiến lược đầu cơ ngắn hạn là mua bán cổ phiếu trong vòng vài ngày đến vài tháng để kiếm lợi. Giao dịch ngày (day trading) là ví dụ điển hình. Lợi nhuận nhanh nhưng rủi ro lớn, phí giao dịch cao, đòi hỏi theo dõi thị trường liên tục.

Chiến lược đầu tư dài hạn là giữ cổ phiếu của các doanh nghiệp tốt trong hơn 5 năm. Phương pháp của Warren Buffett là ví dụ. Lợi ích lớn từ hiệu ứng lãi kép, tăng trưởng theo thời gian, nhiều quốc gia còn ưu đãi thuế. Phù hợp với người đi làm, người mới bắt đầu.

Giảm thiểu rủi ro qua phân tán và quản lý danh mục

Nguyên tắc vàng trong đầu tư là “Không bỏ tất cả trứng vào một giỏ”. Giữ cổ phiếu của nhiều công ty như Samsung, Hyundai, Naver giúp giảm thiểu rủi ro từ sự sụt giảm của một mã cổ phiếu.

Các kỹ thuật quản lý rủi ro cụ thể:

• Dừng lỗ (Stop Loss): Tự động bán khi giá cổ phiếu giảm xuống mức đã đặt để hạn chế thua lỗ.

• Tái cân đối danh mục định kỳ: Xem xét và điều chỉnh tỷ lệ cổ phiếu theo mục tiêu mỗi quý.

• Phân chia vốn đầu tư: Thay vì đầu tư 1 tỷ đồng một lần, chia ra mua 200 triệu mỗi tháng trong 5 tháng, trung bình giá mua thấp hơn.

• Đầu tư dài hạn: Giữ các cổ phiếu tiềm năng dài hạn, tránh bị ảnh hưởng bởi biến động ngắn hạn.

10 bí quyết thành công trong đầu tư

Sau khi biết cách bắt đầu, bạn cần biết cách thành công trong thực tế.

Thứ nhất, bắt đầu với số tiền nhỏ. Tránh đầu tư số tiền lớn ngay từ đầu để giảm áp lực tâm lý. Tích lũy kinh nghiệm qua các khoản nhỏ.

Thứ hai, tránh theo đám đông đổ xô vào các mã nóng. Như “đầu tứ” hay “đầu tứ tỉ” dễ bị đám đông đẩy giá, dễ dẫn đến rủi ro. Phân tích khách quan mới là chìa khóa.

Thứ ba, đọc tin tức kinh tế hàng ngày. Dành 30 phút mỗi ngày để cập nhật tin tức, theo dõi kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp quan tâm, các chỉ số kinh tế để nâng cao khả năng đầu tư.

Thứ tư, ghi chép nhật ký đầu tư. Ghi lại lý do mua bán, kết quả để phân tích và rút kinh nghiệm.

Thứ năm, đa dạng hóa danh mục. Đầu tư vào nhiều ngành, nhiều công ty để giảm thiểu rủi ro.

Thứ sáu, đặt quy tắc dừng lỗ rõ ràng. Xác định mức lỗ chấp nhận được (ví dụ 5%) và bán khi đạt đến.

Thứ bảy, hiểu rõ chu kỳ thị trường. Thị trường có các giai đoạn tăng trưởng, điều chỉnh. Chuẩn bị sẵn tiền để mua cổ phiếu tốt trong thời kỳ điều chỉnh.

Thứ tám, tin vào sức mạnh của lãi kép. Tái đầu tư cổ tức để tài sản tăng trưởng theo cấp số nhân.

Thứ chín, tối ưu hóa chi phí giao dịch. Giao dịch quá nhiều sẽ làm hao phí phí, giảm lợi nhuận.

Thứ mười, không ngừng học hỏi. Đầu tư là quá trình học tập suốt đời. Đọc sách, tham gia webinar, học hỏi từ các nhà đầu tư thành công.

Kết luận

Để thành thạo cách bắt đầu đầu tư chứng khoán, bạn cần thời gian và nỗ lực. Người mới cần phân tích kỹ lưỡng, quản lý rủi ro chặt chẽ, chọn chiến lược phù hợp với bản thân. Nếu kiên trì, cẩn trọng, sau 5 hoặc 10 năm, bạn có thể sở hữu khối tài sản lớn, đạt tự do tài chính. Hãy bắt đầu hành trình đầu tư chứng khoán từ hôm nay.