Boost Biz Finance: Công nghệ Tài chính Aion

- Quảng cáo -

Tiến bộ công nghệ tiếp tục thay đổi cảnh quan tài chính doanh nghiệp. Dịch vụ Ngân hàng như một Dịch vụ (BaaS) đã tạo ra những cơ hội mới cho đổi mới ngân hàng và tích hợp liền mạch các giải pháp phần mềm tài chính bổ sung. Xử lý Ngôn ngữ Tự nhiên (NLP) và Học máy (ML) đang mở đường cho tự động hóa mà trước đây không thể tồn tại.

Trong bài viết này, chúng tôi nghe từ Deepesh Sunku, trưởng bộ phận kỹ thuật và đồng sáng lập của fintech có trụ sở tại San Francisco, Aion. Aion được thành lập vào năm 2017 như một nền tảng tài chính hiện đại tất cả trong một dành cho doanh nghiệp. Aion giúp các công ty dễ dàng quản lý tài chính, giải phóng vốn từ tài sản của họ và trở lại xây dựng doanh nghiệp của mình. Kết hợp ngân hàng trực tuyến tiện lợi, phần mềm tài chính thông minh và vốn hiệu quả về chi phí, Aion đang định vị mình như là đối tác tài chính của tương lai cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa để thúc đẩy sự phát triển của họ.

Tiểu sử Deepesh Sunku

Deepesh tốt nghiệp RNS Institute of Technology tại Bangalore, Ấn Độ, với bằng Cử nhân Kỹ thuật, chuyên ngành Điện tử và Truyền thông. Sau đó, anh tiếp tục nhận bằng Thạc sĩ Quản lý Viễn thông tại Đại học Maryland, tốt nghiệp năm 2012. Chính tại Trung tâm Khởi nghiệp Dingman, thuộc trường kinh doanh của Đại học Maryland, Deepesh lần đầu có kinh nghiệm như một doanh nhân giai đoạn đầu.

Hãy kể cho chúng tôi một chút về lịch sử sự nghiệp của bạn trước khi gia nhập Aion Finance?

Trước khi gia nhập Aion, tôi đã đảm nhận nhiều vai trò kỹ thuật, chủ yếu xây dựng các giải pháp phần mềm trong lĩnh vực marketing truyền thông xã hội, chăm sóc sức khỏe và cho các cơ quan liên bang. Hành trình fintech của tôi bắt đầu với việc sáng lập một nền tảng thanh toán peer-to-peer gọi là “WalletBuddies”. Đây là lần đầu tiên tôi bước chân vào thế giới fintech. Dựa trên hệ thống thanh toán ACH, chúng tôi tự động gom tiền từ các nguồn khác nhau và thực hiện thanh toán theo lịch trình do người dùng đặt ra. Mặc dù chúng tôi quyết định không thương mại hóa sản phẩm này, nhưng đó là một trải nghiệm học hỏi tuyệt vời giúp tôi hiểu rõ hơn về lĩnh vực ngân hàng và khởi đầu sự nghiệp kỹ thuật fintech của mình.

Trong lĩnh vực kỹ thuật, tôi lần đầu làm việc cùng Satish Palvai. Không lâu sau, Satish thành lập Aion và mời tôi cùng đồng hành trong hành trình cung cấp nền tảng tài chính thông minh, dễ sử dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Điều gì đã khiến bạn quyết định điều hành bộ phận kỹ thuật tại Aion?

Khi Satish mời tôi tham gia với vai trò đồng sáng lập và trưởng bộ phận kỹ thuật của Aion, tôi đã không bỏ lỡ cơ hội đó. Satish và tôi làm việc rất ăn ý và cùng chia sẻ đam mê tối ưu hóa các hoạt động tài chính thủ công, cồng kềnh. Chúng tôi nhận thấy một số thách thức cốt lõi mà các doanh nghiệp đang đối mặt:

• 82% doanh nghiệp gặp khó khăn về dòng tiền
• 60% chủ doanh nghiệp không tự tin quản lý tài chính của mình
• 25% sử dụng các phần mềm dư thừa và
• thị trường trị giá hàng nghìn tỷ đô la

Có thật sự cơ hội để tạo ra sự khác biệt cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Và chúng tôi rất háo hức để làm điều đó.

Bạn đã phát triển như một chuyên gia như thế nào trong thời gian làm việc tại Aion?

Xây dựng một doanh nghiệp fintech rất khó khăn. Bạn gần như bắt đầu với một tấm vải trống và cố gắng tạo ra điều gì đó chưa từng có – và, giống như tất cả các startup, với nguồn lực hạn chế. Làm việc trong môi trường này đòi hỏi bạn phải kết hợp:

• sáng tạo
• giải quyết vấn đề
• tư duy ngoài khuôn khổ và
• kiên nhẫn

Đặc biệt, fintech còn thêm một lớp nữa: Tuân thủ. Việc tuân thủ và an ninh phải luôn được đặt lên hàng đầu – từ kỹ thuật đến bán hàng. Mọi người phải quen thuộc cao với các quy định về tuân thủ, rủi ro gian lận và quy định ngân hàng.

Trong các startup trước đây, mọi việc đều dễ dàng thực hiện nhanh chóng. Nếu có ý tưởng hợp lý, chúng tôi sẽ xây dựng và học hỏi dần dần. Nhưng fintech thì khác.

Chúng tôi cần cân nhắc cẩn thận về tuân thủ ở mọi bước và đảm bảo mọi hoạt động đều không gây rủi ro. Chúng tôi làm việc với tài chính của các doanh nghiệp, vì vậy mọi thứ phải chính xác ngay từ lần đầu tiên. Kinh nghiệm này vô cùng quý giá, đặc biệt trong việc giao tiếp với các thành viên kỹ thuật khác về tầm quan trọng của quy định và các quy trình cần tuân thủ để duy trì sự tuân thủ. Điều này rất quan trọng cho thành công liên tục của chúng tôi khi tôi xây dựng và phát triển bộ phận kỹ thuật của công ty.

Với tất cả các yêu cầu về tuân thủ và quy định ngân hàng – bạn cảm thấy thế nào về an ninh?

An ninh là yếu tố then chốt khi có nhiều tác nhân xấu cố gắng xâm nhập hệ thống của chúng tôi. Chúng tôi thực hiện kiểm tra xâm nhập định kỳ và tất cả hệ thống đều được thiết lập theo các tiêu chuẩn ngành phù hợp để đảm bảo tuân thủ đầy đủ. Chúng tôi cũng đang trong quá trình xác thực phần mềm của mình qua các bên thứ ba, như SOC2. Chúng tôi liên tục xây dựng các công cụ Trí tuệ Nhân tạo (AI) và các quy trình thông minh khác để đảm bảo mọi hoạt động của chúng tôi đều tuân thủ đầy đủ. Tất nhiên, an ninh là một quá trình liên tục – chúng tôi thường xuyên theo dõi các thực hành tốt nhất của ngành để duy trì vị thế dẫn đầu.

Một điều quan trọng bạn đã học được trong sự nghiệp của mình là gì?

Điều quan trọng là phải là một thành viên nhóm. Thành công trong công việc đến từ việc phát triển cùng nhau. Bạn có thể có trách nhiệm riêng của mình, nhưng thành công của nhóm mới thúc đẩy doanh nghiệp tiến lên. Các dự án lớn cần nhiều hơn một góc nhìn để thành công. Nếu bạn thường làm việc một mình, bạn có thể nhận ra rằng những gì tốt nhất trong lý thuyết không nhất thiết thành công lâu dài. Hợp tác tốt cho sự phát triển cá nhân và phát triển sản phẩm.

Bạn quản lý mâu thuẫn lâu đời giữa nhu cầu khách hàng ngày càng phát triển và thực tế phát triển như thế nào?

Theo thời gian, chúng tôi đã tinh chỉnh các quy trình nội bộ. Qua lập kế hoạch cẩn thận, thảo luận phản hồi và duy trì liên lạc mở liên tục, chúng tôi cố gắng chủ động hơn phản ứng. Nếu phản ứng quá mức, có thể bạn sẽ bị tụt lại phía sau các nhu cầu kinh doanh. Tổng thể, đó là một cân bằng rất tinh tế. Điều quan trọng là tất cả công việc của chúng tôi đều liên kết trở lại các mục tiêu kinh doanh lớn hơn. Quy trình hiện tại của chúng tôi đảm bảo các mục tiêu kinh doanh luôn nằm ở trung tâm mọi hoạt động. Nhóm của chúng tôi linh hoạt và có thể nhanh chóng triển khai các tính năng mới. Điều này giúp cả nhóm phát triển kinh doanh và kỹ thuật phối hợp tốt và hài lòng.

Bạn đang tiếp cận AI trong Nền tảng Aion như thế nào?

Khi xây dựng hệ thống AI, bạn phải đánh giá các đặc điểm trong dữ liệu góp phần xác lập một mẫu trong tập dữ liệu đó. Sau đó, chúng tôi hỏi cách huấn luyện mô hình AI để phát hiện các điểm bất thường. Phần khó nhất là có quyền truy cập vào một tập dữ liệu sạch đã được huấn luyện. Trong lý thuyết, điều này rất tốt, nhưng cũng đòi hỏi nhiều sự can thiệp của con người. Các nền tảng như Amazon Web Services (AWS) cung cấp ngày càng nhiều mô hình dữ liệu mã nguồn mở miễn phí, giúp giải quyết một số vấn đề dễ dàng hơn. Đối với doanh nghiệp của chúng tôi, gian lận tài chính luôn là mối quan tâm, vì vậy chúng tôi liên tục sử dụng các công cụ AI để nâng cao khả năng giám sát và phát hiện sớm các giao dịch trong thời gian thực. Đây là một lĩnh vực luôn phát triển và chúng tôi tích cực đón nhận.

Nếu bạn có thể đưa ra một lời khuyên cho trưởng bộ phận kỹ thuật khác, đặc biệt trong giai đoạn khởi nghiệp, đó sẽ là gì?

Tốc độ lặp lại và thử nghiệm là yếu tố then chốt để tạo ra các sản phẩm phần mềm mà người dùng yêu thích. Trong các ngành nghề có quy định chặt chẽ, hãy đặt tuân thủ lên hàng đầu trong mọi hoạt động của bạn. Nếu không, đừng để thủ tục hành chính và các quy trình không cần thiết cản trở.

Một trong những thành tựu lớn nhất của bạn là gì?

Tham gia vào đội ngũ sáng lập của Aion và xây dựng nền tảng từ đầu. Chúng tôi bắt đầu không có khách hàng – chỉ với sứ mệnh xây dựng một nền tảng tài chính tất cả trong một cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Một trong những thành tựu lớn nhất của tôi là đóng vai trò then chốt trong việc biến sứ mệnh đó thành hiện thực. Khi bắt đầu Aion, tôi là một người duy nhất chịu trách nhiệm:

• xây dựng kiến trúc nền tảng – thiết lập hệ thống công nghệ dựa trên đám mây
• viết dòng mã đầu tiên mà không có nguồn lực kỹ thuật khác và
• ra mắt MVP qua ứng dụng iOS cho khách hàng được chọn lọc kỹ càng.

Từ đó, chúng tôi đã liên tục cải tiến dựa trên phản hồi của khách hàng và đối tác. Tôi đã mở rộng đội ngũ kỹ thuật của mình lên 7 người trên toàn cầu, và chúng tôi đã tạo ra một nền tảng mới vững chắc với cả ứng dụng di động và web. Chúng tôi tích hợp các công cụ AI, và một nền tảng vi dịch vụ dựa trên API có khả năng phục vụ hàng trăm nghìn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Mỹ. Điều này rất đáng tự hào và còn nhiều điều để phát triển. Thật hài lòng khi nhìn vào các con số và nhận ra rằng chúng tôi đang xử lý hơn 50 triệu đô la hóa đơn và đã cung cấp hơn 90 triệu đô la vốn lưu động cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Còn rất nhiều điều phía trước, vì chúng tôi mới chỉ chạm vào bề mặt.

Vậy tầm nhìn của bạn về tương lai của Aion là gì?

Xây dựng phần mềm tự phục vụ thông minh, có khả năng mở rộng để mở rộng sang các ngành khác và phục vụ nhiều loại hình doanh nghiệp nhỏ và vừa. Chúng tôi hướng tới một bộ phần mềm tài chính tất cả trong một cung cấp giải pháp ngân hàng vững chắc, vốn lưu động, tất cả đều dựa trên AI/Học máy (ML) với chi phí sở hữu thấp. Là trưởng bộ phận kỹ thuật, tôi muốn tiếp tục đầu tư vào các công nghệ mới nhất để cung cấp tự động hóa vượt trội trong các hoạt động tài chính. Tôi muốn chúng tôi xây dựng các hệ thống và quy trình thông minh để loại bỏ sự phức tạp của các hệ thống silo khác nhau, giảm gian lận và mang lại trải nghiệm người dùng xuất sắc làm hài lòng khách hàng.

Bạn thấy Aion sẽ đóng vai trò gì trong lĩnh vực fintech trong 5 năm tới? 10 năm tới?

Chúng tôi dự định dẫn đầu trong việc kết hợp các sản phẩm và dịch vụ tài chính, như một nền tảng tất cả trong một thực sự có thể phục vụ mọi quy mô doanh nghiệp. Mục tiêu của chúng tôi là trở thành nhà cung cấp các sản phẩm tài chính minh bạch, đồng thời vẫn giữ vững tính kỹ thuật số. Chúng tôi cũng dự định cung cấp các dự án mã nguồn mở, đặc biệt trong lĩnh vực tuân thủ, gian lận, ngân hàng và cho vay, và nâng cao tiêu chuẩn trải nghiệm người dùng trong không gian fintech B2B.

Bạn dự đoán công nghệ mới nổi trong fintech trong 10 năm tới sẽ là gì?

Một trong những công nghệ tôi nghĩ đến là web 3.0. Thúc đẩy các giải pháp tài chính phi tập trung, có thể thanh toán theo thời gian thực qua blockchain. AI, ML và học sâu sẽ tiếp tục đóng vai trò lớn trong việc chống gian lận và tự động hóa. Cuối cùng, là các ngân hàng kỹ thuật số, cho vay dựa trên crypto, các ứng dụng tài chính không mã hóa hoặc ít mã hóa. Tất cả các công nghệ này đã có mặt – nhưng thách thức lớn nhất sẽ là các cơ quan quản lý và quá trình hỗ trợ/thay thế các hệ thống hiện có.   Phỏng vấn bởi Tim Lea

Liên hệ với Aion

Nếu bạn muốn biết thêm về Aion, hãy liên hệ với đội ngũ của chúng tôi.

Địa chỉ website:

Trang LinkedIn: