Chuyển khoản Crypto đến các tổ chức tài chính tại Vương quốc Anh thường gặp vấn đề về thanh toán

Sau nhiều năm không chắc chắn, tiền điện tử và tài sản kỹ thuật số cuối cùng đã được chấp nhận phổ biến. Tuy nhiên, những khó khăn vẫn tiếp tục xảy ra.

Nghiên cứu từ Hội đồng Doanh nghiệp Tài sản Kỹ thuật số Vương quốc Anh (UKCBC) cho thấy 40% các giao dịch chuyển tiền giữa các sàn giao dịch tiền điện tử của Vương quốc Anh và tài khoản ngân hàng thường bị chặn hoặc chậm trễ.

Những vấn đề này thường phát sinh do các lệnh cấm chung hoặc giới hạn giao dịch mà các tổ chức tài chính đã thực hiện để phòng chống gian lận. Tuy nhiên, các vấn đề này vẫn xảy ra ngay cả khi khách hàng sử dụng các nền tảng tiền điện tử được cấp phép bởi Cơ quan Quản lý Tài chính của Vương quốc Anh.

Khi việc chấp nhận tiền điện tử ngày càng tăng, vấn đề dường như trở nên tồi tệ hơn. Sau khi phân tích các giao dịch tại 10 trong số các sàn giao dịch lớn nhất của Vương quốc Anh, UKCBC phát hiện rằng tám công ty báo cáo sự gia tăng rõ rệt số khách hàng gặp phải các giao dịch bị chặn hoặc hạn chế trong năm ngoái, trong khi không có công ty nào giảm.

Cản trở Đổi mới

Trong khi gian lận vẫn là mối quan tâm thường trực của các tổ chức tài chính trên toàn thế giới, các nhà ủng hộ tiền điện tử lập luận rằng các lệnh chặn và giới hạn chung có thể kìm hãm đổi mới và giảm khả năng cạnh tranh của các ngân hàng Vương quốc Anh.

Nhờ khả năng của tài sản kỹ thuật số, nhiều tổ chức tài chính hàng đầu đã đầu tư vào các công nghệ như blockchain, token hóa và stablecoin ở mức độ khác nhau.

Ví dụ, ngân hàng hàng đầu của Vương quốc Anh, Barclays, gần đây đã mua một cổ phần lớn trong nền tảng thanh toán stablecoin Ubyx của Mỹ, một bước đi nhằm tích hợp tài sản kỹ thuật số với các tiêu chuẩn pháp lý của ngành dịch vụ tài chính.

Tuân thủ Nghĩa vụ

Đây chỉ là một ví dụ về khoản đầu tư lớn của các tổ chức trong lĩnh vực tiền điện tử và tài sản kỹ thuật số trong những năm gần đây. Đáp lại, nhiều công ty tiền điện tử đã cải tổ tiêu chuẩn tuân thủ và phòng chống gian lận của họ để phù hợp với nghĩa vụ của các đối tác ngân hàng.

Khi các sàn giao dịch tiền điện tử và các công ty fintech đảm nhận vai trò lớn hơn trong ngành, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) còn xem xét việc tạo ra các tài khoản chính (master accounts) “mỏng” dành riêng, cho phép các công ty này truy cập trực tiếp vào dịch vụ của Fed mà không cần trung gian ngân hàng.

Việc chấp nhận ngày càng rộng rãi các nền tảng tiền điện tử bởi các ngân hàng, fintech và cơ quan quản lý cho thấy việc áp đặt các giới hạn và chặn chung đối với các công ty tiền điện tử là phản tác dụng. Ít nhất, UKCBC đề xuất các ngân hàng Vương quốc Anh điều chỉnh chính sách của họ để phân biệt giữa các công ty tiền điện tử có giấy phép và không có giấy phép.