Yên Nhật đổi ở đâu là hợp lý nhất? Tổng hợp 4 kênh đổi tiền dành cho người Đài Loan cần đọc

Bạn muốn đổi tiền Nhật nhưng không biết đổi tiền Nhật ở đâu để lấy nơi tiết kiệm chi phí nhất? Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần đến ngân hàng là đủ, nhưng họ không ngờ rằng chỉ riêng chênh lệch tỷ giá hối đoái có thể khiến bạn mất thêm hàng nghìn nhân dân tệ. Chúng tôi đã tổng hợp giá và chi phí thực tế của bốn kênh ngoại hối chính của Đài Loan, cho phép bạn nhanh chóng nắm bắt các phương thức trao đổi tiết kiệm chi phí nhất.

Tại sao đổi tiền Nhật? Hiểu đầu tư du lịch ngay lập tức

Ở Đài Loan, đồng yên Nhật được cho là ngoại tệ phổ biến nhất. Ngoài nhu cầu hàng ngày của những người đam mê du lịch Nhật Bản, các nhà đầu tư tài chính cũng coi đồng yên là tài sản phòng hộ.

Mức độ du lịch và sử dụng hàng ngàyHầu hết các thương gia Nhật Bản chỉ chấp nhận tiền mặt (tỷ lệ thâm nhập thẻ tín dụng dưới 60%), vì vậy bạn cần chuẩn bị đủ tiền mặt bằng tiền Nhật Bản. Ngoài ra, người mua mỹ phẩm, quần áo hoặc hàng anime Nhật Bản thường cần thanh toán trực tiếp bằng đồng yên Nhật. Những người có kế hoạch ở lại Nhật Bản trong thời gian dài nên đổi tiền trước để tránh biến động tỷ giá tạm thời.

Quan điểm thị trường tài chính, đồng yên Nhật là một trong ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn lớn nhất thế giới (hai đồng còn lại là đô la Mỹ và franc Thụy Sĩ). Nền kinh tế Nhật Bản ổn định, nợ thấp và tiền đang đổ vào đồng yên để tránh trú ẩn an toàn trong thời kỳ thị trường hỗn loạn. Trong lịch sử, trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, đồng yên đã tăng 8% trong một tuần, thành công trong việc đệm đà giảm của thị trường chứng khoán. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, đổi tiền Nhật không chỉ để giải trí mà còn là hàng rào chống lại rủi ro chứng khoán Đài Loan.

Nhật Bản đã duy trì chính sách lãi suất cực thấp trong một thời gian dài, biến đồng yên trở thành “đồng tiền tài chính”. Nhiều nhà đầu tư đổi đồng yên lãi suất thấp lấy đô la lợi suất cao để tận hưởng lợi thế của chênh lệch lãi suất. Khi rủi ro tăng lên, hãy đóng vị thế và mua lại đồng yên để hoàn thành chu kỳ chênh lệch giá.

4 kênh đổi tiền lớn của Nhật Bản, cạnh tranh chi phí tỷ giá hối đoái

Có nhiều cách để đổi đồng yên hơn bạn nghĩ. Theo dữ liệu mới nhất, cùng một sàn giao dịch 5 đô la Đài Loan có thể thay đổi 1.500 nhân dân tệ nếu bạn chọn các kênh khác nhau. Dưới đây là 4 phương thức trao đổi được sử dụng phổ biến nhất ở Đài Loan:

Phương pháp 1: Trao đổi tại quầy ngân hàng - truyền thống nhưng tốn kém nhất

Mang tiền mặt bằng đô la Đài Loan trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay và đổi lấy tiền mặt bằng đồng yên theo “tỷ giá hối đoái bán tiền mặt”. Phương pháp này là truyền thống nhất, nhưng vì tỷ lệ bán tiền mặt thường thấp hơn 1-2% so với giá thị trường quốc tế nên chi phí tổng thể là cao nhất, nên chỉ nên sử dụng nó như một phương pháp dự phòng.

Lấy Ngân hàng Đài Loan làm ví dụ, tỷ giá hối đoái bán tiền mặt là khoảng 0,2060 đô la Đài Loan / yên (tức là 1 đô la Đài Loan đến khoảng 4,85 yên). Một số ngân hàng cũng sẽ tính thêm phí, làm tăng chi phí hơn nữa.

Ưu điểm: An toàn và đáng tin cậy, với sự hỗ trợ tại chỗ của nhân viên ngân hàng, nhiều mệnh giá (chấp nhận 1.000, 5.000, 10.000 yên)

Nhược điểm: Tỷ giá hối đoái kém, cần phối hợp với giờ làm việc của ngân hàng (9:00-15:30 vào các ngày trong tuần) và có thể phát sinh phí xử lý

Thích hợp cho: Những người không quen thuộc với hoạt động mạng và cần trao đổi tạm thời nhỏ (chẳng hạn như trường hợp khẩn cấp tại sân bay)

Chi phí ước tính(5 Đài tệ): Lỗ 1.500-2.000 nhân dân tệ

Cách 2: Chuyển đổi ngoại tệ trực tuyến và gửi vào tài khoản - thích hợp để quan sát tỷ giá hối đoái để tham gia thị trường

Thông qua App ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển đổi đô la Đài Loan sang yên Nhật và gửi vào tài khoản ngoại tệ để được hưởng chiết khấu “tỷ giá hối đoái bán giao ngay” (tốt hơn khoảng 1% so với bán tiền mặt). Nếu bạn cần rút tiền mặt bằng tiền Nhật Bản, bạn có thể nhận tiền tại quầy hoặc máy ATM ngoại tệ, nhưng sẽ có thêm phí chênh lệch tỷ giá hối đoái (bắt đầu từ khoảng 100 nhân dân tệ).

Phương pháp này phù hợp với các nhà đầu tư muốn quan sát xu hướng tỷ giá hối đoái và tham gia thị trường theo đợt tại các điểm thấp. Ví dụ: sau khi trao đổi Ứng dụng Ngân hàng E.SUN, phí xử lý rút tiền mặt bằng chênh lệch giữa tỷ giá hối đoái giao ngay và tiền mặt, tối thiểu là 100 nhân dân tệ.

Ưu điểm: Hoạt động 24 giờ bất cứ lúc nào, chi phí trung bình có thể mua theo lô và tỷ giá hối đoái tương đối thuận lợi

Nhược điểm: Bạn cần mở tài khoản ngoại tệ trước và rút tiền mặt sẽ bị tính thêm phí xử lý (liên ngân hàng 5-100 nhân dân tệ)

Thích hợp cho: Độc giả có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối và thường xuyên sử dụng tài khoản ngoại tệ có thể tận dụng xu hướng đầu tư vào tiền gửi cố định đồng yên (hiện lãi suất hàng năm khoảng 1,5-1,8%)

Chi phí ước tính(5 Đài tệ): Lỗ 500-1.000 nhân dân tệ

Phương thức 3: Tất toán ngoại hối trực tuyến và rút tiền hẹn - lựa chọn thông minh nhất trước khi ra nước ngoài

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, điền trực tiếp đơn vị tiền tệ, số tiền, chi nhánh rút tiền và ngày tháng trên trang web chính thức của ngân hàng, sau khi hoàn tất việc chuyển tiền, hãy mang theo chứng minh nhân dân và thông báo giao dịch của bạn đến quầy để nhận. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, và bạn cũng có thể đặt lịch hẹn rút tiền trực tiếp tại chi nhánh sân bay.

Thanh toán ngoại hối trực tuyến “Mua hàng dễ dàng” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí (chỉ 10 nhân dân tệ cho thanh toán bằng Taiwan Pay) và tỷ giá hối đoái được chiết khấu khoảng 0,5%. Sân bay Đào Viên có 14 địa điểm của Ngân hàng Đài Loan (trong đó có 2 địa điểm mở cửa 24 giờ một ngày), rất thuận tiện để đón trước khi ra nước ngoài.

Ưu điểm: Tỷ giá hối đoái ưu đãi, phí xử lý thường được miễn hoặc rất thấp, có thể nhận tại các sân bay được chỉ định và không cần phải vội vàng trước

Nhược điểm: Yêu cầu đặt trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian rút tiền được giới hạn trong giờ làm việc của ngân hàng và không thể thay đổi chi nhánh

Thích hợp cho: Hành khách có kế hoạch chặt chẽ và muốn rút tiền trực tiếp tại sân bay đặc biệt phù hợp để đặt chỗ 1-3 ngày trước khi ra nước ngoài

Chi phí ước tính(5 Đài tệ): Lỗ 300-800 nhân dân tệ

Phương pháp 4: Rút tiền ATM ngoại tệ - cứu tinh tạm thời khẩn cấp

Sử dụng thẻ ghi nợ chip để rút tiền mặt bằng đồng yên tại các máy ATM ngoại tệ của ngân hàng, hỗ trợ hoạt động cả ngày 24 giờ và giao dịch liên ngân hàng. Khấu trừ trực tiếp từ tài khoản đô la Đài Loan chỉ yêu cầu phí liên ngân hàng là 5 nhân dân tệ, tiết kiệm rất nhiều phí xử lý. ATM ngoại tệ của Ngân hàng SinoPac rút yên từ tài khoản đô la Đài Loan, với giới hạn hàng ngày khoảng 15 Đài tệ và không có phí trao đổi.

Tuy nhiên, nhược điểm của máy ATM ngoại tệ là chúng có địa điểm hạn chế (chỉ khoảng 200 trên toàn quốc) và có sẵn với các mệnh giá cố định (1.000, 5.000, 10.000 yên), giúp bạn dễ dàng bán hết tiền mặt trong thời gian cao điểm (đặc biệt là tại sân bay). Bạn nên lên kế hoạch trước và không đợi đến phút cuối cùng để tạm thời rút tiền.

Ưu điểm: Rút tiền trong 24 giờ theo thời gian thực, tính linh hoạt cao, khấu trừ từ tài khoản đô la Đài Loan để tiết kiệm phí xử lý

Nhược điểm: Địa điểm và mệnh giá có hạn, tiền mặt có thể được bán hết trong thời gian cao điểm và giới hạn hàng ngày khác nhau đối với các ngân hàng khác nhau

Thích hợp cho: Độc giả không có thời gian đến ngân hàng và cần rút tiền tạm thời

Chi phí ước tính(5 Đài tệ): Lỗ 800-1.200 nhân dân tệ

Giao dịch tại quầy ngân hàng VS thanh toán ngoại hối trực tuyến, tôi nên chọn như thế nào?

Một bảng cho phép bạn hiểu ưu nhược điểm và các tình huống áp dụng của 4 phương pháp trong vài giây:

Lời khuyên cho người mới bắt đầu: Nếu bạn chỉ có ngân sách 5-20 nhân dân tệ, sự kết hợp tiết kiệm chi phí nhất là “thanh toán ngoại hối trực tuyến + ATM ngoại tệ” kết hợp - thanh toán ngoại hối trực tuyến có thể xử lý số lượng lớn hối đoái an toàn và máy ATM ngoại tệ có thể đáp ứng các nhu cầu tạm thời.

Tiền Nhật bây giờ có dễ đổi không? Xu hướng tỷ giá hối đoái và thời điểm vào lệnh

Trong những năm gần đây, tỷ giá hối đoái của Nhật Bản biến động thường xuyên. Từ đầu năm ngoái đến cuối năm ngoái, đồng đô la Đài Loan đã tăng giá so với đồng yên từ khoảng 4,46 lên 4,85, tăng khoảng 8,7%, vốn đã đáng kể đối với các nhà đầu tư Đài Loan. Đặc biệt dưới áp lực của sự mất giá của đồng đô la Đài Loan, giá trị trú ẩn an toàn của đồng tiền Nhật Bản ngày càng trở nên nổi bật.

Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đã tăng lãi suất lên 0,75% (mức cao nhất trong 30 năm) vào tháng 12 năm ngoái và lợi suất trái phiếu Nhật Bản cũng đạt mức cao nhất trong 17 năm là 1,93%. Đồng yên được hỗ trợ trong bối cảnh Mỹ dần bước vào chu kỳ cắt giảm lãi suất, với USD/JPY giảm từ mức cao 160 vào đầu năm xuống khoảng 154,58 hiện tại. Nó có thể tăng lên 155 trong ngắn hạn, nhưng dự báo trung và dài hạn là dưới 150, cho thấy xu hướng tăng giá chậm.

Tư vấn cho mục đích đầu tư: Mặc dù đồng yên có đặc tính trú ẩn an toàn và phù hợp để phòng ngừa rủi ro biến động chứng khoán Đài Loan, nhưng vẫn có nguy cơ giảm các giao dịch chênh lệch lãi suất trong ngắn hạn, điều này có thể gây ra cú sốc 2-5%. Do đó, nên tham gia thị trường theo lô để tránh thay thế toàn bộ một lần, điều này có thể giảm nguy cơ biến động và giảm chi phí trung bình.

Người ta quan sát thấy rằng nhu cầu trao đổi của người dân Đài Loan đã tăng 25% trong nửa cuối năm, chủ yếu là do sự phục hồi của du lịch và sự gia tăng phân bổ phòng ngừa rủi ro thể chế.

Đừng để đồng tiền Nhật nhàn rỗi sau khi trao đổi, đây là khoản đầu tư tiết kiệm chi phí nhất

Sau khi đổi tiền Nhật, thay vì để tiền nằm đó mà không có lãi, tốt hơn hết bạn nên chuyển sang thu nhập ổn định hoặc phân bổ đầu tư tăng trưởng sau đây. Dưới đây là 4 tùy chọn phổ biến, tất cả đều phù hợp cho người mới bắt đầu nhỏ:

Tiền gửi cố định Yên: Lựa chọn mạnh mẽ nhất. Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, gửi tiền trực tuyến, với lãi suất tối thiểu 1 yên, lãi suất hàng năm khoảng 1,5-1,8% và lãi suất thông thường.

Chính sách đồng yên: Quyền chọn nắm giữ trung hạn. Mua bảo hiểm tiết kiệm thông qua Cathay Pacific hoặc Bảo hiểm nhân thọ Fubon đảm bảo lãi suất từ 2-3%, mang lại cả sự bảo vệ và thu nhập.

Yên ETF(ví dụ: 00675U, 00703): Đầu tư tăng trưởng. Ví dụ: Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên, có thể được mua trên ứng dụng môi giới, phù hợp với đầu tư cố định thông thường, với phí quản lý hàng năm chỉ 0,4%.

Giao dịch ngoại hối Yên: Hoạt động tích cực. Giao dịch trực tiếp các cặp tiền tệ yên Nhật (chẳng hạn như USD/JPY, EUR/JPY) được thực hiện trên các nền tảng giao dịch ngoại hối, hỗ trợ giao dịch dài hạn hai chiều, 24 giờ và có thể được vận hành với một số vốn nhỏ, phù hợp để nắm bắt các điều kiện thị trường dao động.

Mặc dù đồng yên là nơi trú ẩn an toàn mạnh, nhưng cũng có nguy cơ biến động hai chiều. Việc tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản là tốt, nhưng việc giảm bớt lãi suất toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (eo biển Đài Loan, Trung Đông) có thể làm giảm tỷ giá hối đoái. Nếu được sử dụng để phân bổ đầu tư, ETF đồng yên có thể đa dạng hóa rủi ro một cách hiệu quả.

Các câu hỏi thường gặp về đổi tiền được giải đáp ngay lập tức

Câu hỏi: Tỷ giá hối đoái tiền mặt và tỷ giá hối đoái giao ngay là gì?

Tỷ giá hối đoái tiền mặt là tỷ giá hối đoái do ngân hàng cung cấp để mua bán tiền mặt vật chất (tiền giấy, tiền xu), phù hợp cho việc trao đổi du lịch hoặc giao dịch tại chỗ. Ưu điểm là tiếp cận tiền mặt ngay lập tức và nhược điểm là tỷ giá hối đoái thường kém hơn 1-2% so với tỷ giá giao ngay.

Tỷ giá hối đoái giao ngay là tỷ giá hối đoái được hoàn thành trong vòng hai ngày làm việc (T+2) trên thị trường ngoại hối, chủ yếu được sử dụng cho chuyển khoản điện tử và giao dịch không dùng tiền mặt, được đặc trưng bởi tỷ giá hối đoái thuận lợi hơn và gần với điều kiện thị trường thực tế trên thị trường quốc tế.

Q. Tôi có thể đổi bao nhiêu yên lấy 1 đô la Đài Loan?

Được tính dựa trên tỷ giá hối đoái: Số tiền yên Nhật = Số tiền đô la Đài Loan mới × tỷ giá hối đoái hiện tại. Dựa trên tỷ giá hối đoái bán tiền mặt khoảng 4,85, 1 đô la Đài Loan có thể đổi được khoảng 48.500 yên; Nếu tỷ giá hối đoái bán giao ngay là khoảng 4,87, nó có thể được đổi lấy khoảng 48.700 yên và chênh lệch là khoảng 200 yên (tương đương 40 Đài tệ).

Hỏi: Tôi nên mang theo những gì để đổi ngoại tệ tại quầy?

Người Trung Quốc cần mang theo CMND + hộ chiếu để nộp đơn tại quầy, người nước ngoài cần mang theo hộ chiếu + giấy phép cư trú. Nếu bạn đặt lịch hẹn đổi trực tuyến trước, bạn cũng phải mang theo thông báo giao dịch. Xin lưu ý rằng những người dưới 20 tuổi cần có cha mẹ đi cùng và mẫu đồng ý; Ngoại hối lớn (hơn 10 Đài tệ) có thể cần phải điền vào tờ khai nguồn tiền.

Q. Hạn mức rút tiền của máy ATM ngoại tệ ở Đài Loan là bao nhiêu?

Hạn mức rút tiền của mỗi ngân hàng khác nhau do sự điều chỉnh của hệ thống mới. Thẻ ghi nợ của CTBC tương đương với 12 Đài tệ trong một lần và 12 Đài tệ trong một ngày; Ngân hàng Taishin trị giá 15 Đài tệ trong một lần và 15 Đài tệ trong một ngày; Ngân hàng E.SUN tương đương với 5 Đài tệ (50 tờ tiền) trong một lần và 15 Đài tệ trong một ngày. Nên kiểm tra các quy định mới nhất của ngân hàng phát hành.

Tóm tắt: Nắm vững các kỹ năng, đổi tiền Nhật ở đâu tiết kiệm chi phí nhất?

Tóm lại, đồng tiền Nhật Bản không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” cho du lịch mà còn là tài sản kết hợp chức năng phòng ngừa rủi ro và giá trị đầu tư nhỏ. Cho dù bạn đang có kế hoạch đến Nhật Bản hay muốn tận dụng áp lực của đồng đô la Đài Loan mất giá để chuyển sang đồng yên làm nơi trú ẩn an toàn, điều quan trọng là nắm bắt hai nguyên tắc “trao đổi hàng loạt + không nằm ngang” sau khi trao đổi".

Chúng tôi khuyên những người mới bắt đầu nên bắt đầu với “thanh toán ngoại hối trực tuyến + rút tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ” đơn giản nhất, sau đó chuyển tiền Nhật sang tiền gửi cố định, ETF hoặc thậm chí thử các dải ngoại hối nếu cần. Bằng cách này, không chỉ tiết kiệm chi phí hơn khi chơi ở nước ngoài mà còn có thể cung cấp thêm một lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động. Miễn là bạn sử dụng đúng kênh, tìm đúng thời điểm và đa dạng hóa rủi ro, câu hỏi đổi tiền Nhật ở đâu hiệu quả nhất sẽ được giải quyết một cách tự nhiên.