Equifax ra mắt Mô hình Đánh giá Rủi ro Lạm dụng Tín dụng để Phát hiện Gian lận từ Chính bên thứ nhất

Là một trong ba cơ quan tín dụng chính tại Hoa Kỳ, Equifax có khả năng quan sát rộng rãi về hành vi tín dụng của người tiêu dùng. Trong những năm gần đây, một xu hướng đáng chú ý là sự gia tăng của gian lận do chính người tiêu dùng thực hiện, trong đó khách hàng cố ý lợi dụng chính sách của tổ chức để thu lợi tài chính.

Gian lận do chính người tiêu dùng thực hiện, đôi khi còn gọi là gian lận do khách hàng tham gia hoặc gian lận thân thiện, có thể xuất hiện dưới nhiều hình thức. Một ví dụ phổ biến là những người mua sắm trực tuyến với ý định trả lại hàng và giữ lại khoản hoàn tiền.

Equifax đang tận dụng khả năng truy cập dữ liệu tín dụng của mình để giải quyết hai dạng gian lận phổ biến khác của chính người tiêu dùng: chồng chéo khoản vay và rửa tín dụng. Chồng chéo khoản vay xảy ra khi khách hàng nhanh chóng nộp đơn vay nhiều khoản mà không có ý định trả nợ, trong khi rửa tín dụng liên quan đến các cố gắng loại bỏ thông tin tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng.

Để phát hiện các mô hình này, Equifax đang triển khai mô hình dự đoán Rủi ro Lạm dụng Tín dụng (Credit Abuse Risk). Mục tiêu chính của mô hình là xác định hành vi nộp đơn đáng ngờ trong thời gian thực, giúp các tổ chức cho vay được thông báo ngay lập tức và phản ứng phù hợp.

Gian lận chính đáng

Các biện pháp phòng thủ mạnh mẽ hơn ngày càng cần thiết, vì gian lận do chính người tiêu dùng thực hiện đã trở thành dạng gian lận phổ biến nhất. Một lý do cho sự gia tăng này là nhiều khách hàng không xem đó là gian lận thực sự. Dữ liệu từ FICO cho thấy gần một phần ba số người trả lời tin rằng việc nói dối trong đơn xin vay tín dụng là có thể chấp nhận được trong một số hoàn cảnh hoặc đơn giản là thực hành phổ biến.

Tư duy này đã được hình thành bởi nhiều yếu tố, bao gồm sự ẩn danh kỹ thuật số và áp lực kinh tế ngày càng gia tăng. Trong những năm gần đây, lạm phát cao và lãi suất tăng đã làm gia tăng căng thẳng tài chính, trong khi nợ thẻ tín dụng đã khiến các tổ chức cho vay thắt chặt tiêu chuẩn xét duyệt.

Kết quả là, một số khách hàng cảm thấy hợp lý khi chơi trò chơi với hồ sơ tín dụng của họ hoặc làm tăng các chi tiết trong đơn vay.

Khi Tội Phạm Là Khách Hàng

Sự gia tăng của gian lận do chính người tiêu dùng thực hiện đã tạo ra một mô hình mới cho ngành dịch vụ tài chính, khi các mối đe dọa ngày càng xuất phát từ chính khách hàng chứ không phải từ các tấn công bên ngoài. Khi tội phạm là khách hàng, nhiều tổ chức thiếu các công cụ và quy trình cần thiết để xác định và giảm thiểu mối đe dọa này.

Thêm vào đó, kỷ nguyên thương mại đại lý đang nổi lên. Khi các đại lý AI ngày càng thực hiện các giao dịch thay mặt khách hàng, các tổ chức sẽ phải đối mặt với nhiều câu hỏi mới về trách nhiệm trong việc xử lý hàng trả lại, trách nhiệm giải trình và trách nhiệm pháp lý trong các trường hợp gian lận—dù là gian lận do chính người tiêu dùng hay không.

0

                    CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Tags: Gian lận do khách hàng tham giaĐiểm tín dụng Rửa tín dụng Equifax Gian lận chính đáng Gian lận thân thiện Chồng chéo khoản vay