Anh Quốc sẽ điều chỉnh quy định về BNPL trong chiến dịch thúc đẩy minh bạch

Mua ngay, trả sau đã trở thành công cụ quan trọng giúp người tiêu dùng quản lý chi tiêu hàng ngày. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều lo ngại về tính minh bạch của các khoản vay trả góp và khả năng lạm dụng.

Để giải quyết những vấn đề này, Vương quốc Anh đang ban hành các quy định sẽ đưa các nhà cung cấp dịch vụ BNPL vào sự giám sát của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA). Khung pháp lý mới có bốn thành phần chính. Thứ nhất, khách hàng phải có toàn bộ thông tin về điều khoản của hợp đồng BNPL, bao gồm ngày đến hạn, lãi suất và phí trễ hạn.

Thứ hai, các nhà cho vay sẽ phải thực hiện kiểm tra khả năng chi trả để đảm bảo người vay không vay quá mức và có thể đáp ứng nghĩa vụ trả nợ một cách hợp lý. Thứ ba, nếu khách hàng gặp khó khăn tài chính, các nhà cho vay phải cung cấp hỗ trợ và hướng dẫn về quản lý nợ. Cuối cùng, người tiêu dùng có quyền gửi đơn khiếu nại lên Dịch vụ Trọng tài Tài chính của Vương quốc Anh.

Sự Trội Hơn của Nợ Nần

Mục tiêu của các biện pháp này là xây dựng một hệ sinh thái nơi các nhà cung cấp BNPL có thể hoạt động bền vững trong khi người tiêu dùng được bảo vệ. Một mối lo ngại thường xuyên là sự gia tăng của “nợ ma” do tốc độ phát triển nhanh của các khoản vay trả góp.

Vì nhiều nhà cung cấp BNPL không được quy định và không bắt buộc báo cáo dữ liệu vay mượn cho các cơ quan tín dụng, nên ít có khả năng theo dõi xem người tiêu dùng đang gặp khó khăn về tài chính có đang tích lũy nợ không bền vững hay không.

Để đối phó, một số công ty BNPL đã bắt đầu tự nguyện báo cáo dữ liệu vay mượn cho các cơ quan tín dụng. Tuy nhiên, một số khác từ chối, lập luận rằng tính linh hoạt của các khoản vay BNPL sẽ không được phản ánh chính xác trên báo cáo tín dụng.

Không Phân Loại Riêng

Các công ty BNPL cũng đã phản kháng lại việc so sánh với các sản phẩm tín dụng truyền thống, coi dịch vụ của họ như một phương án thay thế thẻ tín dụng. Tuy nhiên, dữ liệu mới cho thấy người dùng BNPL không phải là một nhóm riêng biệt.

Dữ liệu từ LendingTree cho thấy 41% người trả lời khảo sát cho biết đã trễ hạn thanh toán BNPL trong năm ngoái, tăng so với 34% của năm trước. Khảo sát cũng cho thấy ngày càng nhiều người tiêu dùng sử dụng BNPL cho các khoản mua sắm hàng ngày, thường xuyên.

Những xu hướng này cho thấy áp lực tài chính vẫn còn tồn tại trong cộng đồng người tiêu dùng. Do những khó khăn này, nhiều nhà phát hành thẻ tín dụng đã thắt chặt tiêu chuẩn vay và giảm hạn mức tín dụng. Khi ngày càng nhiều người chuyển sang dùng BNPL để bù đắp khoảng trống tài chính, các lo ngại về nợ ma và yêu cầu siết chặt quy định có khả năng sẽ gia tăng.