Năm mới sum vầy bàn về quản lý tài chính: Quản lý tài sản của người dân ngày càng hợp lý và đa dạng

Phóng viên Meng Ke

Trong dịp Tết Nguyên Đán, bàn ăn sum họp gia đình không chỉ tràn ngập những câu chuyện ấm áp về cuộc sống thường nhật mà còn trở thành nơi thảo luận sôi nổi về chủ đề quản lý tài chính của các thế hệ “lão trung thanh niên”.

Trong bữa cơm tối của một gia đình bình thường ở Trịnh Châu, Hà Nam, cô gái trẻ mới đi làm được ba năm, Tiểu Á (giả danh), chia sẻ về danh mục đầu tư “Tam Kim Mới” của mình gồm quỹ tiền tệ, quỹ trái phiếu và quỹ vàng, trong khi anh họ Lý Vĩ (giả danh) lấy ra một cây vàng mới mua, nói về kế hoạch dài hạn cho con cái, mẹ của Tiểu Á đã tính toán kế hoạch “chuyển đổi tiết kiệm” sau Tết… Một cuộc trò chuyện rôm rả trên bàn ăn đã phác họa rõ nét những lựa chọn đầu tư khác nhau của các thế hệ “lão trung thanh niên”, đồng thời phản ánh sự thay đổi trong quan niệm quản lý tài chính theo từng giai đoạn và đặc trưng của thời đại.

Thanh niên: “Tam Kim Mới” trở thành xu hướng

“Hiện tại tôi chia tiền thành ba phần, mua quỹ tiền tệ, quỹ trái phiếu và quỹ vàng, vừa có thể dùng khi cần, vừa có thể sinh lợi, còn hơn gửi trong thẻ ngân hàng nhiều.” Tiểu Á chia sẻ kinh nghiệm quản lý tài chính của mình. Danh mục “Tam Kim Mới” này đã trở thành tiêu chuẩn đầu tư của cô và bạn bè xung quanh.

Là thế hệ mới trong công sở, Tiểu Á thẳng thắn: “Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng giảm liên tục, tiết kiệm truyền thống không còn đáp ứng được nhu cầu tài chính của tôi nữa, trong khi thị trường chứng khoán biến động khiến tôi ngần ngại. ‘Tam Kim Mới’ có mức vốn tối thiểu thấp, dễ thao tác, vừa linh hoạt vừa ổn định, phù hợp với mong muốn của giới trẻ ‘không muốn mạo hiểm lớn, lại muốn tiền sinh tiền’.”

Những nhà đầu tư trẻ như Tiểu Á chính là lực lượng mới của thị trường quản lý tài chính hiện nay. Theo số liệu của Ant Fortune, tính đến cuối năm 2025, đã có hơn 20 triệu người dùng trên nền tảng này sở hữu danh mục “Tam Kim Mới”, trong đó gần một nửa là giới trẻ sinh sau năm 1990. Giáo sư Tần Lợi Huy, Trường Đại học Nam Khai, cho biết: “Sự ra đời của ‘Tam Kim Mới’ đánh dấu sự nâng cấp rõ rệt trong quan niệm quản lý tài chính của giới trẻ. Họ trưởng thành trong thời đại Internet, từ bỏ thói quen tiết kiệm thụ động truyền thống, chuyển sang chủ động phân bổ đa dạng tài sản, đưa quản lý tài chính vào cuộc sống hàng ngày.”

Thế hệ trung niên: Đa dạng hóa, kế hoạch dài hạn

“Tiền thưởng cuối năm vừa đủ để mua một cây vàng đầu tư 20 gram, đó là ‘quỹ trưởng thành’ dành cho con.” Anh họ Lý Vĩ cười nói: “Thực ra, từ khi con còn nhỏ, tôi đã có ý định tích lũy tài sản dài hạn cho con, hai năm nay tôi chuyển sang tích trữ vàng. Trong tương lai, mỗi năm sẽ dành một phần tiền nhàn rỗi để mua vàng đầu tư, đến khi con trưởng thành sẽ là một khoản tích lũy vững chắc.”

Ngoài ra, Lý Vĩ cũng cho biết, danh mục đầu tư của anh khá đa dạng: một phần gửi ngân hàng để đảm bảo an toàn cơ bản; một phần đầu tư vào cổ phiếu và quỹ hỗn hợp để tìm kiếm lợi nhuận cao; còn lại phân bổ vào quỹ trái phiếu để ổn định.

Khảo sát của phóng viên cho thấy, những người trung niên như Lý Vĩ đang trở thành “nhà cân bằng” trong thị trường quản lý tài chính. Là trụ cột kinh tế gia đình, họ phải cân đối giữa chi tiêu gia đình, giáo dục con cái, chăm sóc cha mẹ già.

Giáo sư Tần Lợi Huy phân tích: “Lựa chọn đầu tư của nhóm trung niên mang tính lý trí và có kế hoạch rõ ràng hơn. Họ không loại trừ các phương thức quản lý tài chính mới, đồng thời vẫn giữ niềm tin vào các tài sản truyền thống ổn định, tìm kiếm sự cân bằng tối ưu giữa rủi ro và lợi nhuận, điển hình là những nhà đầu tư ‘có kế hoạch’.”

Thế hệ cao tuổi: Ưa chuộng sản phẩm tiết kiệm

Trước những “quản lý tài chính” của thế hệ trẻ, cha mẹ lại có những “quy tắc cũ” riêng. Trong danh sách đầu tư của mẹ Tiểu Á, các sản phẩm rủi ro thấp như gửi tiết kiệm ngân hàng, trái phiếu chính phủ chiếm phần lớn, bà đã chứng kiến những biến động của thị trường, hiểu rõ tầm quan trọng của “bảo vốn” đối với các gia đình bình thường. Trong quan niệm đầu tư của thế hệ trước, “không thua lỗ” là nguyên tắc hàng đầu.

Khảo sát cho thấy, những nhà đầu tư cao tuổi như mẹ Tiểu Á, đặc biệt là nhóm người già ở các thành phố cấp ba, cấp bốn, không chỉ lấy “bảo toàn vốn” làm tiêu chí cốt lõi mà còn đặt “lợi tức tối đa” vào tâm trí. Họ rất nhạy cảm với biến động lãi suất của các ngân hàng khác nhau, “chuyển đổi tiết kiệm” đã trở thành thao tác phổ biến. “Ngân hàng cổ phần, ngân hàng thương mại thành phố lãi cao hơn ngân hàng lớn, tôi chắc chắn chọn lãi cao hơn.” Mẹ Tiểu Á thẳng thắn, bà sẽ luôn theo dõi sự chênh lệch lãi suất của các ngân hàng để điều chỉnh khi cần.

Ảnh hưởng bởi bối cảnh thời đại và quá trình trưởng thành, phần lớn nhà đầu tư cao tuổi ưa chuộng các sản phẩm tiết kiệm có rủi ro thấp, lợi nhuận cố định, chủ yếu để đối phó với các nhu cầu thiết yếu như chăm sóc tuổi già, y tế, không kỳ vọng sinh lời mà chỉ mong yên tâm. Họ đại diện cho quan niệm quản lý tài chính truyền thống, thể hiện nhận thức đơn giản về quản lý tài sản của thế hệ này.

Các cuộc thảo luận về quản lý tài chính trên bàn ăn ngày Tết đã phản ánh rõ nét sự khác biệt giữa các thế hệ “lão trung thanh niên”. Từ quan niệm “bảo toàn vốn, chỉ tin gửi tiết kiệm” của thế hệ cũ, đến “đa dạng hóa, cân bằng rủi ro” của trung niên, rồi đến “quản lý nhẹ nhàng, chủ động lập kế hoạch” của giới trẻ, đây không chỉ là sự khác biệt về tuổi tác và trải nghiệm mà còn là dấu ấn của thời đại trong quan niệm quản lý tài chính của cư dân. Và việc lập kế hoạch khoa học, đầu tư lý trí đã trở thành những điểm chung của các thế hệ “lão trung thanh niên” – trong năm mới này, hãy cùng nhau giữ gìn “túi tiền” của mình để hướng tới cuộc sống tốt đẹp hơn.