Thế hệ trẻ tiết kiệm nhiều hơn cả cha mẹ của họ trong thời kỳ bùng nổ baby boomer

Josh Kirby

Thứ Tư, ngày 11 tháng 2 năm 2026 lúc 22:30 GMT+9 6 phút đọc

Genevieve Jones, 24 tuổi, bắt đầu tiết kiệm khi còn học đại học và hiện có 20.000 bảng trong các khoản đầu tư - David Rose cho Telegraph

Thanh niên thường bị mô tả là tiêu xài hoang phí, ưu tiên các kỳ nghỉ xa xỉ và brunch đắt tiền hơn là tiết kiệm để mua nhà hoặc chuẩn bị cho nghỉ hưu.

Nhưng đó là một cách mô tả không công bằng về nhiều người trẻ, những người nhận thức rõ về những thách thức tài chính trước mắt và quyết tâm tìm cách vượt qua chúng.

Theo nhà cung cấp dịch vụ tiết kiệm Scottish Friendly, giới trẻ có khả năng tiết kiệm gấp đôi so với các thế hệ lớn tuổi hơn vào năm 2025 so với một năm trước đó.

Khoảng 69% thế hệ Z – sinh trong khoảng từ 1997 đến 2012 – tự đặt ra ngân sách tài chính cho mình, so với chỉ 42% của thế hệ Baby Boomer, theo nghiên cứu của NatWest.

“Những nhà đầu tư trẻ tuổi đặc biệt không phung phí tiền vào các xa xỉ phẩm mà nghĩ xa hơn về lâu dài,” nói Carl Hazeley, trưởng nền tảng đầu tư Finimize.

“Sự chuyển đổi này có thể là kết quả của việc thay đổi thói quen trong đại dịch, khi nhiều người bắt đầu đầu tư, hoặc nhận thức cao hơn về tầm quan trọng của kế hoạch nghỉ hưu.”

Chuyển giao tài sản lớn đang diễn ra – ước tính trị giá 5,5 nghìn tỷ bảng trong 30 năm tới – cùng với các cuộc thảo luận trong gia đình là động lực thúc đẩy thói quen tiết kiệm của giới trẻ, giải thích Sean Bannister, trưởng bộ phận thuế tại công ty luật Edwin Coe.

“Chúng tôi đã thấy xu hướng ngày càng tăng trong các gia đình khuyến khích tiết kiệm cho thế hệ trẻ, thường thông qua các khoản quà tặng đơn hoặc nhiều lần theo thời gian,” ông nói, đặc biệt để hỗ trợ quỹ ISA và đóng góp vào quỹ hưu trí tăng lên.

“Điều này đã tạo ra xu hướng nhiều khách hàng thế hệ thứ hai và thứ ba chú trọng hơn vào việc tiết kiệm nói chung, cũng như nhận thức rõ hơn về lợi ích lớn của lãi kép, đặc biệt khi có các ưu đãi thuế trong các sản phẩm bảo hiểm.”

Nội dung về tiết kiệm và đầu tư trên mạng xã hội cũng góp phần khuyến khích giới trẻ tiết kiệm, thêm Bannister.

“Trong khi đúng là có thể hoài nghi về chất lượng và độ chính xác của các bài đăng này, cũng như động cơ của những người tạo ra nội dung này, nó đã tạo ra các cuộc trò chuyện trong nhóm tuổi này mà trước đây có thể chỉ tập trung vào sự nghiệp như nguồn an toàn tài chính của họ.”

Telegraph Money đã phỏng vấn ba người trẻ, những người mà giá nhà cao hơn, lương stagnation và bất ổn kinh tế đã thúc đẩy mong muốn ổn định tài chính hơn.

‘Bạn đang mở ra cơ hội trong tương lai’

Adam Mlamali, 24 tuổi, nhà khoa học dữ liệu và nhà đầu tư từ Milton Keynes, đã tiết kiệm tích cực cho tương lai từ khi còn trẻ.

Năm 2024, anh mua một căn nhà ba phòng với giá 200.000 bảng gần Coventry, nơi anh chuyển đến để hưởng mức giá nhà thấp hơn, và đã bỏ ra 50.000 bảng để sửa chữa.

Tiếp tục câu chuyện  

Adam Mlamali, 24 tuổi, đã tích lũy hơn 100.000 bảng trong tiết kiệm và đầu tư - Andrew Fox

Bên cạnh công việc, Mlamali còn điều hành một doanh nghiệp marketing và đầu tư mạnh vào thị trường chứng khoán và vốn tư nhân, tích lũy hơn 100.000 bảng trong tiết kiệm và đầu tư.

Mlamali cho rằng thành công của mình ở độ tuổi trẻ phần nào nhờ vào một chương trình học nghề trong lĩnh vực tài chính.

“Trong môi trường của các chuyên gia tài chính, mọi người xung quanh tôi luôn nói về đầu tư, về việc xây dựng doanh nghiệp của riêng họ. Tôi thực sự tò mò về số liệu và dữ liệu.”

Mẹ của Mlamali đã gửi cho anh vài nghìn bảng trong Quỹ Trẻ em (Child Trust Fund), và anh ghi nhận công lao của mẹ trong việc hình thành ý thức trách nhiệm tài chính: “Không phải là điều gì lớn lao, nhưng nó đã giúp – đó là một khoản tiền để quản lý.”

Nhưng anh nói rằng anh còn tập trung hơn cả cha mẹ mình khi còn trẻ để tiết kiệm cho tương lai. Anh nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đầu tư càng sớm càng tốt và lợi ích của các khoản đầu tư trả cổ tức.

“Mẹ tôi luôn nói rằng nếu bạn tiết kiệm, bạn có thể [kiếm tiền từ lãi]. Nhưng nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn lãi suất, tiền của bạn sẽ mất giá trị.”

Một lý do khiến Mlamali tin rằng việc tiết kiệm cho tương lai rất quan trọng là để chuẩn bị cho những biến động trong nền kinh tế.

“Thị trường việc làm không phải là tốt nhất. Bằng cách đầu tư, bạn chuẩn bị cho những tình huống không may xảy ra, và bảo vệ tương lai của mình. Bằng cách đầu tư và tiết kiệm ngay bây giờ, bạn mở ra cơ hội trong tương lai để chấp nhận rủi ro nhiều hơn, như chuyển đến một quốc gia khác hoặc bắt đầu kinh doanh.”

“Đầu tư và tính toán chi tiết sẽ mang lại sự ổn định cho bạn, và sẽ có lợi vào những thời điểm bạn ít ngờ tới. Khi có một công việc lương cao, dễ dàng tiêu xài quá mức – nhưng bạn không thể dự đoán tương lai.”

“Nếu bạn không thể chịu đựng rủi ro của việc đầu tư, hãy tiết kiệm và tiết kiệm thông minh – bạn không cần trung thành với ngân hàng cụ thể nào. Hãy nghĩ đến các ưu đãi tốt nhất và tỷ lệ tiết kiệm cao nhất.”

Genevieve Jones, 24 tuổi, bắt đầu tiết kiệm trong năm cuối đại học, và từ đó đã hình thành thói quen. Trong bốn năm, cô đã tích lũy 20.000 bảng trong các khoản đầu tư.

“Là một người trẻ ở Anh – không có các mạng lưới an toàn như các thế hệ trước – đã thúc đẩy tôi nghiêm túc với việc đầu tư. Tôi đã đi làm từ khi 15 tuổi, nhưng tiêu tiền rất nhanh vào những thứ phù phiếm như cà phê, bữa tối và thời trang nhanh. Tôi được dạy tiêu tiền khi kiếm được và sau sáu năm làm việc, tôi chẳng có gì để thể hiện.”

“Khi tôi hiểu về các khung thời gian dài hạn, mọi thứ đã thay đổi. Tôi nhận ra rằng tôi không cần phải phản ứng hoảng loạn. Một thay đổi chính sách nhỏ cũng không làm hay phá vỡ tương lai của tôi – thói quen đầu tư mỗi tháng sẽ làm điều đó. Trong bốn năm, tôi đã tích lũy 20.000 bảng, và số tiền đó đang được đầu tư cho tương lai của tôi.”

‘Cha mẹ chúng ta dễ dàng tiết kiệm hơn’

Michael Downes, 34 tuổi, sống ở St Albans cùng vợ, Rebecca, 36 tuổi, và con trai đang đi nhà trẻ.

Giữa họ, Michael và Rebecca kiếm hơn 100.000 bảng mỗi năm, điều này khiến họ rơi vào bẫy thuế có thể khiến họ mất trợ cấp chăm sóc trẻ miễn phí.

Để giảm thiểu điều này, Michael tiết kiệm càng nhiều càng tốt vào quỹ hưu trí, đóng tối đa 7,5% lương từ công việc quản lý bán hàng của mình, phần còn lại do nhà tuyển dụng đối ứng. Ngoài ra, anh còn sử dụng phương pháp hy sinh lương để đóng 400 bảng mỗi tháng vào quỹ hưu trí.

Michael cũng sử dụng phương pháp hy sinh lương để tham gia chương trình cổ phần của công ty, mua tối đa 150 bảng mỗi tháng.

Anh nói rằng anh luôn tối đa hóa khoản đóng vào quỹ hưu trí vì không tin rằng sẽ có lương hưu nhà nước khi đến tuổi nghỉ hưu, và anh đầu tư tối đa vào chương trình cổ phần để hưởng lợi ích thuế.

“Tôi nghĩ rằng cha mẹ chúng ta dễ dàng tiết kiệm hơn vì họ có khoản vay thế chấp rẻ hơn và phí chăm sóc trẻ thấp hơn. Nhưng tôi nghĩ mọi người nên tiết kiệm nhiều hơn cha mẹ vì có nhiều sự không chắc chắn hơn. Giá nhà cao đến mức đôi khi bạn tự hỏi mục đích là gì, nhưng chúng tôi rất ý thức về việc tiết kiệm vì con trai của chúng tôi.

“[Vợ tôi và tôi] tận dụng tối đa hạn mức ISA cổ phiếu và cổ phần của chúng tôi. Chúng tôi mua nhà hai năm trước và dùng nó để huy động tiền đặt cọc, vì vậy chúng tôi đang xây dựng lại quỹ đó.”