Bạn muốn nghỉ hưu với một ngôi nhà trị giá triệu đô hoặc số $1M trong tài khoản 401(k) của bạn?

Những điểm chính rút ra

• 401(k) cung cấp tính thanh khoản, linh hoạt và khả năng sinh lợi cao hơn, khiến nó trở thành lựa chọn ưu tiên của nhiều nhà hoạch định tài chính.
• Sở hữu một ngôi nhà mang lại nơi để sinh sống mà không phải trả tiền thuê nhà hàng tháng hoặc khoản vay thế chấp, nhưng đi kèm với các chi phí liên tục như thuế và bảo trì.

Trong thời kỳ nghỉ hưu, bạn muốn có gì hơn: một ngôi nhà trị giá 1 triệu đô la hay một 401(k) với 1 triệu đô la đầu tư?

Investopedia đặt ra câu hỏi giả định này cho các nhà lập kế hoạch tài chính chứng nhận (CFPs), hỏi họ sẽ chọn gì và tại sao.

Các nhà lập kế hoạch tài chính phần lớn chọn lựa 401(k), nhiều người nhấn mạnh rằng 401(k) cung cấp tính thanh khoản cao hơn, chi phí duy trì thấp hơn và khả năng sinh lợi cao hơn.

Tuy nhiên, một 401(k) có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho tất cả mọi người. Nếu bạn muốn có một nơi gọi là của riêng mình, một ngôi nhà có thể là lựa chọn tốt hơn, nhưng nếu bạn muốn dễ dàng tiếp cận tiền mặt, một 401(k) có thể hợp lý hơn.

Investopedia phân tích các ưu điểm và nhược điểm của từng lựa chọn và xác định lựa chọn phù hợp nhất cho bạn dựa trên sở thích của bạn.

Bạn sẽ nhận được gì với một 401(k)?

Một 401(k) là loại tài khoản hưu trí có ưu đãi về thuế.

Với 401(k) truyền thống, bạn được trừ thuế trên khoản đóng góp ban đầu, và khoản rút tiền sẽ bị đánh thuế theo mức thuế thu nhập thông thường.

401(k) thường cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư, như quỹ chỉ số và quỹ mục tiêu ngày đến hạn.

Trong khi bạn thường phải chờ đến tuổi 59½ để rút tiền từ 401(k) nhằm tránh bị phạt rút tiền sớm 10%, các nhà đầu tư nghỉ hưu thường có nhiều linh hoạt trong việc rút bao nhiêu và khi nào. (Mặc dù 401(k) truyền thống có yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc, nên nhà đầu tư thường phải bắt đầu rút tiền từ tuổi 73.)

“Khi nghĩ về nghỉ hưu, tính thanh khoản là yếu tố hàng đầu. 401(k) rõ ràng là người chiến thắng,” nói Flavio Landivar, cố vấn tài chính cao cấp tại Evensky & Katz / Foldes Wealth Management, trong một email. “Bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn về thời điểm bán quỹ, số lượng bán, và phần còn lại còn đầu tư.”

Giáo dục liên quan

Kế hoạch 401(k): Chúng là gì, hoạt động như thế nào

Chi phí ẩn của việc sở hữu một ngôi nhà

Bạn sẽ nhận được gì với một ngôi nhà?

Một ngôi nhà, quan trọng nhất, cung cấp nơi để sinh sống cho mọi người.

Khác với việc thuê nhà hoặc trả khoản vay thế chấp, bạn không phải trả các khoản thanh toán lớn hàng tháng khi sở hữu nhà, và bạn có thể bán nó để lấy lợi nhuận nếu giá trị tăng lên.

Từ quý 1 năm 2020 đến quý 3 năm 2025, giá nhà tăng gần 55% trên toàn quốc, nhưng mức tăng giá nhà khác nhau theo vùng và các con số này không tính đến các chi phí sở hữu nhà, có thể bao gồm thuế tài sản, phí hội nhà, và nhiều hơn nữa.

“Tôi sẽ chọn 1 triệu đô trong 401(k) hơn là ngôi nhà, không do dự,” viết Michelle Gessner, CFP và sáng lập Gessner Wealth Strategies, LLC, trong một email. “Lý do là: ngôi nhà đòi hỏi nhiều chi phí liên tục như thuế tài sản lớn, bảo hiểm nhà, sửa chữa và bảo trì, và chi phí an ninh để tránh trộm cắp và phá hoại.”

Bạn nên chọn gì?

Cuối cùng, lựa chọn tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào những gì bạn muốn và cần trong thời kỳ nghỉ hưu.

Đối với những người muốn linh hoạt và dễ dàng tiếp cận tiền của mình, một 401(k) sẽ cung cấp phí thấp, các lựa chọn đầu tư đa dạng, và khả năng rút tiền bất cứ khi nào muốn—miễn là bạn đủ 59½ tuổi.

Và đối với những người không muốn trả tiền thuê hoặc vay thế chấp khi nghỉ hưu hoặc muốn truyền lại ngôi nhà cho thế hệ sau, sở hữu nhà có thể là lựa chọn tốt hơn—mặc dù lựa chọn này có nhược điểm như thiếu tính thanh khoản (mặc dù bạn có thể khai thác vốn chủ sở hữu bằng cách vay thế chấp ngược, HELOC, và nhiều hơn nữa) và các chi phí liên tục.

Bạn có mẹo tin tức dành cho các phóng viên của Investopedia không? Vui lòng gửi email cho chúng tôi tại

[email protected]