Dưới 50% người Mỹ có khả năng duy trì lối sống của họ khi về hưu—Bạn có phải là một trong số đó không?

Những người có quyền truy cập vào các kế hoạch đóng góp xác định có khả năng đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí gấp đôi so với những người không có.

MoMo Productions / Getty Images

Nathan Reiff

Thứ Tư, ngày 11 tháng 2 năm 2026 lúc 8:54 tối GMT+9 4 phút đọc

Những điểm chính

• Dưới một nửa số người tiết kiệm cho hưu trí đang trên đà duy trì lối sống hiện tại của họ khi về hưu, theo Vanguard.
• Nhân viên thế hệ Z cũ (từ 24-28 tuổi) chuẩn bị tốt nhất, với 47% trên đà duy trì lối sống khi về hưu. Thế hệ Millennials (42%), Gen X (41%) và Baby Boomers trẻ tuổi (40%) ít chuẩn bị hơn.
• Làm việc thêm chỉ hai năm nữa sẽ làm tăng đáng kể số lượng người có thể duy trì lối sống hiện tại khi về hưu, theo Vanguard.

Dù bạn đang ở giai đoạn nào trong sự nghiệp và còn bao lâu nữa mới đến tuổi nghỉ hưu, việc lập kế hoạch phù hợp cho cuộc sống sau khi làm việc có nghĩa là đảm bảo bạn có đủ tiền để tiếp tục tự chăm sóc bản thân một cách hợp lý.

Nhiều người lao động trải qua quá trình tăng chi tiêu khi thu nhập của họ tăng lên trong suốt sự nghiệp, vì vậy điều quan trọng là xem xét liệu bạn có đang tiết kiệm đủ để duy trì lối sống sau khi nghỉ hưu hay không.

Theo báo cáo Triển vọng Hưu trí 2025 của Vanguard, chưa đến một nửa người tiết kiệm cho hưu trí có khả năng duy trì lối sống hiện tại sau khi rời khỏi lực lượng lao động.

Chuẩn bị cho hưu trí theo thế hệ

Vanguard nhận thấy rằng nhân viên thế hệ Z cũ (từ 24-28 tuổi) chuẩn bị tốt nhất để duy trì lối sống khi về hưu, với 47% bắt đầu hành trình tiết kiệm hưu trí đúng hướng.

Tỷ lệ này giảm nhẹ ở các thế hệ lớn tuổi hơn, khi 42% Millennials, 41% Gen X và chỉ 40% Baby Boomers trước tuổi nghỉ hưu đang chuẩn bị đầy đủ để duy trì lối sống hiện tại về sau.

Tuy nhiên, cần nhớ rằng, mặc dù khoản tiết kiệm của họ có thể chậm hơn, gần 90% Baby Boomers sở hữu nhà, vì vậy việc khai thác giá trị nhà hoặc bán nhà rồi thuê có thể là một lựa chọn khác để hỗ trợ tài chính khi về hưu.

Cách đảm bảo bạn đang đi đúng hướng

Đánh giá xem bạn có đang chuẩn bị đầy đủ cho hưu trí hay không đòi hỏi xem xét khoản tiết kiệm hiện tại, khả năng tiết kiệm trong tương lai, chi phí hiện tại và dự kiến, cũng như thời gian bạn dự kiến còn làm việc. Các chuyên gia lập kế hoạch hưu trí thường đề xuất tiết kiệm từ 10 đến 12 lần mức lương cuối cùng (hoặc cao nhất) của bạn để thay thế khoảng 70%-80% chi phí sinh hoạt trước khi nghỉ hưu.

Đối với những người lập kế hoạch hưu trí trẻ hơn, việc đóng góp đều đặn vào các tài khoản hưu trí là điều cần thiết để tận dụng sức mạnh của lãi kép.

Những người sắp nghỉ hưu trong những năm tới nhưng thiếu khoản tiết kiệm đủ có thể xem xét khả năng đóng góp bổ sung (catch-up contributions).

Nếu bạn có quyền truy cập vào kế hoạch đóng góp xác định, điều quan trọng là bạn phải tận dụng chương trình đối ứng của nhà tuyển dụng, nếu có. Không tận dụng đối ứng của nhà tuyển dụng giống như để tiền miễn phí trên bàn.

Tiếp tục câu chuyện

Quan trọng

Trung bình, nhà tuyển dụng đối ứng 4.0% lương của nhân viên, có thể tích lũy nhanh chóng qua nhiều năm nhờ lãi kép.

Vanguard phát hiện rằng những người có quyền truy cập vào các kế hoạch đóng góp xác định như 401(k) và 403(b) có khả năng đạt mục tiêu tiết kiệm hưu trí gấp đôi so với những người không có.

Quản lý chi phí khi về hưu

Đối với nhiều người nghỉ hưu, việc kéo dài nguồn thu nhập hạn chế từ tiết kiệm hưu trí đòi hỏi phải điều chỉnh lối sống. Điều này có thể nghĩa là giảm quy mô nhà ở hoặc chuyển từ khu vực có chi phí sinh hoạt cao sang nơi phù hợp hơn với cuộc sống về hưu. Cắt giảm các khoản chi không cần thiết là một cách khác để giảm ngân sách khi về hưu.

Để chuẩn bị cho hưu trí, bạn cần ước tính chi phí sinh hoạt trong tương lai. Bắt đầu bằng cách biết rõ khoản chi tiêu hiện tại của bạn. Để làm điều đó, hãy theo dõi chi tiêu của bạn. Cố gắng duy trì một ngân sách chi tiết, cập nhật. Dù bạn còn xa mới đến tuổi nghỉ hưu, hãy xem xét cách hoàn cảnh sống của bạn sẽ thay đổi khi về hưu và điều đó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến ngân sách của bạn.

Với phần lớn người tiết kiệm không đủ chuẩn bị để duy trì lối sống hiện tại khi về hưu—nhiều người lớn tuổi thậm chí không có gì để dành cho hưu trí—việc tìm kiếm các chương trình phúc lợi để quản lý chi phí có thể hữu ích. Ví dụ, Chương trình Tiết kiệm Medicare có thể giúp trang trải một số chi phí y tế như phí bảo hiểm, khoản khấu trừ, và hơn thế nữa. Chương trình Hỗ trợ Năng lượng Gia đình Thu nhập Thấp cung cấp trợ cấp giúp người lớn tuổi trang trải chi phí sưởi ấm và làm mát nhà. Các chương trình bổ sung giúp trang trải chi phí nhà ở, thực phẩm và nhiều hơn nữa.

Cuối cùng, bạn có thể xem xét làm việc bán thời gian khi về hưu để tăng thêm khoản tiết kiệm. Trong năm 2024, gần 1 trong 5 người từ 65 tuổi trở lên đang làm việc hoặc tích cực tìm kiếm việc làm.

Đọc bài viết gốc trên Investopedia

Điều khoản và Chính sách quyền riêng tư

Bảng điều khiển quyền riêng tư

Thêm thông tin