Lãi suất gửi tiết kiệm 3 năm cao nhất 1.9%! Trong dịp Tết Nguyên Đán, các ngân hàng quốc doanh giữ nguyên chiến lược, các ngân hàng nhỏ và vừa đang cạnh tranh quyết liệt

Nguồn bài viết: Tuần báo Thời đại Tạp chí tác giả: Lý Tân Nan, Lỗ Vĩnh Chí

Nguồn: Túc Tùng Sáng tạo

Đầu năm mới, đúng vào thời điểm phát hành thưởng cuối năm và thu hồi vốn cao điểm, những người đã làm việc cả năm đang lên kế hoạch đầu tư và xây dựng phương án phân bổ tài sản cho năm mới. Đối với các ngân hàng, “huy động tiền gửi” trở thành nhiệm vụ quan trọng hiện nay.

Trong dịp Tết Nguyên Đán, phóng viên Tuần báo Thời đại đã khảo sát thực địa tại các điểm giao dịch của năm ngân hàng lớn và một số ngân hàng cổ phần, ngân hàng thương mại thành phố, phát hiện việc huy động tiền gửi của các ngân hàng có sự phân hóa rõ rệt: Năm ngân hàng lớn “giữ vững lập trường”, lãi suất tiền gửi không điều chỉnh, không có hoạt động huy động đặc biệt; trong khi các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thương mại thành phố có lợi thế về lãi suất, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn các ngân hàng lớn, và trong dịp Tết còn tổ chức các hoạt động huy động đa dạng.

Ngoài ra, phóng viên Tuần báo Thời đại còn phát hiện, các ngân hàng đang trải qua quá trình chuyển đổi từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản”. Đối với các nhà đầu tư có sở thích rủi ro khác nhau, năng lực tài chính khác nhau, nền tảng nghề nghiệp khác nhau, kỳ vọng lợi nhuận khác nhau, các quản lý tài chính cần chính xác phù hợp các sản phẩm đầu tư, và các ngân hàng cũng có trọng điểm kinh doanh khác nhau.

Năm ngân hàng lớn tập trung vào quy mô quản lý tài sản, các ngân hàng cổ phần, ngân hàng thương mại thành phố đang trong giai đoạn “huy động tiền gửi rực rỡ”

Trong dịp Tết Nguyên Đán, năm ngân hàng lớn giữ nguyên lãi suất tiền gửi, chiến lược từ bỏ huy động lãi suất cao, thu hẹp khoảng cách lãi suất cho vay và gửi tiền, đồng thời chuyển sang các hoạt động nâng cao tài sản như tặng điểm hoặc giảm giá trực tiếp, khách hàng gửi tiền + quản lý tài chính + quỹ đầu tư đạt tiêu chuẩn sẽ nhận thưởng.

Theo khảo sát thực địa của phóng viên Tuần báo Thời đại trong dịp Tết, lãi suất tiền gửi của Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Nông nghiệp, Ngân hàng Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng không thay đổi, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm lần lượt là 1.1%, 1.2%, 1.55%. Trong khi đó, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn của Ngân hàng Giao thông cao hơn, lần lượt là 1.3%, 1.4%, 1.65%.

Quản lý tài chính của Ngân hàng Công Thương cho biết: “Trong dịp Tết, Ngân hàng Công Thương không có hoạt động huy động đặc biệt hay ưu đãi, sẽ phát phong bao lì xì và câu đối cho một số khách hàng gửi tiền, đây là phần thưởng dịp Tết, cũng nhằm tạo không khí vui vẻ trong dịp lễ.” Phóng viên Tuần báo Thời đại nhận thấy, các ngân hàng quốc doanh lớn khác cũng không tổ chức hoạt động huy động đặc biệt.

Một khách hàng của Ngân hàng Trung Quốc cho biết, phần lớn tiền gửi của cô đều gửi tại các ngân hàng lớn vì họ có nền tảng vững chắc, năng lực kinh doanh mạnh, khách hàng tốt, cô thích gửi tiền vào các ngân hàng lớn hơn, cho rằng như vậy an toàn hơn. Tuy nhiên, các con của cô khi chọn ngân hàng lại thích các ngân hàng cổ phần hơn.

Quản lý tài chính của Ngân hàng Trung Quốc cho biết: “Ngân hàng Trung Quốc đang triển khai hoạt động tặng giảm giá khi gửi thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba, thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba có chức năng của thẻ ngân hàng, tại Ngân hàng Trung Quốc còn tặng quà khi làm thẻ. Sau khi kích hoạt thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba, sẽ trở thành loại thẻ loại 1, thẻ bảo hiểm xã hội cũ sẽ bị hủy bỏ.” Theo tiết lộ của quản lý này, tại nhiều thành phố, Bắc Kinh là một trong những khu vực triển khai thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba liên kết với ngân hàng muộn hơn.

Phóng viên Tuần báo Thời đại còn biết, Ngân hàng Xây dựng cũng tổ chức hoạt động tặng giảm giá khi làm thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba, mức giảm giá của các ngân hàng khác nhau, tổng thể mức giảm khoảng 70-150 nhân dân tệ. Quản lý quầy lễ tân của Ngân hàng Giao thông cho biết, thông thường, quản lý tài chính sẽ hướng dẫn khách hàng dùng tiền giảm giá để nạp tiền điện thoại qua ngân hàng điện tử, nếu khách có ý định khác cũng có thể đổi lấy đồ dùng bằng tiền giảm giá.

Khác hoàn toàn với năm ngân hàng lớn, trong dịp Tết, các ngân hàng cổ phần, ngân hàng thương mại thành phố và ngân hàng nông thương đang tổ chức các hoạt động huy động tiền gửi, tuy nhiên một số hoạt động này là tiếp nối của “mùa mở hàng”. Theo thông tin, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn của các ngân hàng này đều cao hơn các ngân hàng lớn.

Phóng viên Tuần báo Thời đại biết từ Ngân hàng Thương nghiệp (Ngân hàng Thương nghiệp Việt Nam), lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm của Ngân hàng Thương nghiệp lần lượt là 1.30%, 1.40%, 1.75%. Quản lý quầy lễ tân của ngân hàng này cho biết: “Lãi suất tiền gửi của Ngân hàng Thương nghiệp cao hơn các ngân hàng lớn, nếu muốn gửi tiền kỳ hạn, có thể liên hệ quản lý tài chính của điểm giao dịch hoặc trực tiếp thực hiện qua ngân hàng điện tử.”

Trong quý 1 năm 2026, Ngân hàng Thương nghiệp bắt đầu “Thúc đẩy tốc độ nâng cao tài sản”, gồm hai hoạt động. Trong hoạt động đầu tiên, các phần thưởng cơ bản là: gửi 10.000 nhân dân tệ sẽ nhận được 9.9 “Đậu Jingxi” hoặc 10.000 “Hồng kim” vàng; gửi 100.000 nhân dân tệ sẽ nhận 29.9 “Đậu Jingxi” hoặc 25.000 “Hồng kim” vàng; gửi 300.000 nhân dân tệ sẽ nhận 59.9 “Đậu Jingxi” hoặc 45.000 “Hồng kim” vàng. Các mức tiền gửi đạt tiêu chuẩn và duy trì trong 3 ngày sẽ nhận phần thưởng tương ứng. Ngoài ra, hoạt động còn có phần thưởng nâng cao, mức gửi từ 10-400 vạn nhân dân tệ, yêu cầu đạt tiêu chuẩn và duy trì 90 ngày mới nhận thưởng.

Hoạt động thứ hai dành cho các khách hàng đạt cấp kim cương mới, mức gửi đạt các cấp từ dưới 100 vạn, 100-300 vạn, 300-600 vạn, trên 600 vạn nhân dân tệ, sẽ nhận được từ 1288 đến 3888 “Đậu Jingxi” và từ 100 vạn đến 300 vạn “Hồng kim”.

Ngoài ra, Ngân hàng Bột Hải phát biểu “Gửi tiền có kỳ hạn, an tâm vững chắc”, lãi suất kỳ hạn của họ cao hơn một chút so với Ngân hàng Thương nghiệp. Lãi suất gửi tiền có kỳ hạn 3 năm, số tiền gửi tối thiểu 1 vạn nhân dân tệ là 1.85%; số tiền gửi tối thiểu 10 vạn nhân dân tệ là 1.90%, mức lãi suất này đã gần chạm mức 2.0%.

Trong lĩnh vực ngân hàng thương mại thành phố, Ngân hàng Nanjing và Ngân hàng Hàng Châu có lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm lần lượt là 1.5%, 1.6%, 1.90%, mức lãi suất này cao hơn các ngân hàng lớn và ngân hàng cổ phần. Trong dịp Tết, Ngân hàng Nanjing tặng quà nhỏ cho khách gửi tiền mới trên 1000 nhân dân tệ; Ngân hàng Hàng Châu tổ chức hoạt động rút thăm trúng thưởng cho khách gửi tiền mới. Các hoạt động này phần lớn là tiếp nối của “mùa mở hàng” hoặc hoạt động đầu năm của quý I.

Một khách hàng của ngân hàng thương mại thành phố nói với phóng viên Tuần báo Thời đại: “Gửi tiền ở các ngân hàng lớn để an toàn, còn muốn nhận lợi nhuận cao hơn thì nên chọn ngân hàng thương mại thành phố hoặc ngân hàng cổ phần, đây là vấn đề lựa chọn, tùy xem mục tiêu của mình là gì.”

Nhận định của nhà bình luận tài chính Quách Thị Lương trong cuộc phỏng vấn với phóng viên Tuần báo Thời đại là, trong dịp Tết, hiện tượng huy động tiền gửi của các ngân hàng có sự phân hóa rõ rệt, các ngân hàng quốc doanh lớn ít bị mất tiền gửi, áp lực huy động ít, tiền gửi ổn định, lãi suất tiền gửi trước Tết gần như không đổi. Các ngân hàng cổ phần và ngân hàng nhỏ hơn có áp lực huy động lớn hơn, đồng thời để đối phó với áp lực vốn trong dịp Tết, các hoạt động huy động được tổ chức nhằm tăng quy mô tiết kiệm.

Chuyển đổi từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản”

Trong bối cảnh cuộc chiến huy động tiền gửi, nhiều ngân hàng đang trải qua quá trình chuyển đổi sâu sắc từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản”, sự chuyển đổi này xuất phát từ việc thị trường lãi suất hóa làm thu hẹp chênh lệch lãi suất, cùng với nhu cầu quản lý tài sản của cư dân ngày càng đa dạng.

Sau khi chuyển sang phân bổ tài sản, các quản lý tài chính cung cấp các phương án phân bổ chuyên nghiệp, đưa vốn vào các sản phẩm quản lý tài chính, bảo hiểm, quỹ đầu tư, trái phiếu chính phủ, tích lũy vàng, nhằm tối ưu hóa cấu trúc tài sản của khách hàng, nâng cao lợi nhuận tổng hợp, giúp tài sản của khách hàng gia tăng giá trị.

Mô hình huy động tiền gửi truyền thống tập trung vào phía nợ, theo đuổi quy mô tiền gửi; trong khi mô hình phân bổ tài sản lấy khách hàng làm trung tâm, dựa trên sở thích rủi ro và lợi nhuận của họ, cung cấp các giải pháp tài chính tổng hợp gồm quản lý tài chính, bảo hiểm, quỹ đầu tư. Vai trò của ngân hàng từ đó chuyển từ “trung gian tín dụng” đơn thuần thành “tư vấn dịch vụ tài chính”.

Phóng viên Tuần báo Thời đại nhận thấy, trong lĩnh vực phân bổ tài sản, các ngân hàng có những trọng điểm kinh doanh khác nhau. Phần lớn nhà đầu tư thuộc nhóm ít rủi ro, ưu tiên sự ổn định trong đầu tư.

Quản lý quầy của Ngân hàng Xây dựng cho biết: “Hiện tại, các sản phẩm quản lý tài chính không cam kết bảo đảm vốn, nếu mua các sản phẩm này, khách hàng cần chuẩn bị tâm lý có thể mất vốn. Nếu xét về độ an toàn, khách hàng có thể chọn các sản phẩm bảo hiểm ngân hàng (bảo hiểm do ngân hàng bán). Các sản phẩm này an toàn, có bảo đảm vốn và lãi, trong bối cảnh lãi suất giảm, các sản phẩm bảo hiểm có thể khóa lãi suất cố định suốt đời, giữ lâu dài có thể chống lại rủi ro tái đầu tư, đồng thời còn có tính chất tiết kiệm bắt buộc, giúp hoạch định tương lai.”

Một quản lý tài chính của Ngân hàng Xây dựng khác nói: “Nếu theo nguyên tắc đầu tư ổn định, thì các sản phẩm phù hợp là các sản phẩm quản lý tài chính có mức rủi ro R1, R2, lợi nhuận trong vòng 2 năm khoảng 2.3%-2.4%. Ngoài ra, có thể xem xét các loại bảo hiểm tiết kiệm. Nếu chấp nhận rủi ro cao hơn một chút, có thể chọn các quỹ trái phiếu hoặc quỹ hỗn hợp.”

“Nếu chấp nhận các sản phẩm quản lý tài chính không bảo đảm vốn, đồng thời muốn đầu tư ổn định, thì các sản phẩm có mức rủi ro R1 hoặc R2 là phù hợp hơn,” một quản lý tài chính của Ngân hàng Trung Quốc nói. Các sản phẩm quản lý tài chính rủi ro thấp của Ngân hàng Trung Quốc có lãi suất khoảng 1%-1.3%, còn các sản phẩm có lãi suất từ 2%-3% thường là các sản phẩm dựa trên cố định + chứng khoán, có rủi ro cao hơn, đòi hỏi khả năng chịu rủi ro nhất định.

Quản lý tài chính của Ngân hàng Giao thông cho biết: “Nếu muốn theo đuổi sự ổn định, thì gửi tiền kỳ hạn là phù hợp, lãi suất gửi tiền kỳ hạn của Ngân hàng Giao thông nằm trong mức cao của các ngân hàng lớn, giúp nhà đầu tư có thể đạt lợi nhuận cao hơn dựa trên đầu tư ổn định. Ngoài ra, các sản phẩm quản lý tài chính có lãi suất từ 2.3%-2.8% cũng có thể xem xét.”

Quản lý tài chính của Ngân hàng Công Thương cho biết, nếu muốn đạt lợi nhuận ổn định, các bạn trẻ phù hợp mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời, còn người cao tuổi có thể chọn các sản phẩm annuity. Với người trẻ, bảo hiểm nhân thọ trọn đời giúp khóa lãi suất dài hạn, chống rủi ro giảm, tăng giá trị tài sản; còn người cao tuổi, bảo hiểm annuity có giá trị chính là chuyển một khoản vốn thành dòng tiền ổn định, dài hạn, giúp tránh mất tích tích lũy do quản lý tài chính kém.

Quản lý tài chính của Ngân hàng Nanjing chia sẻ: “Nếu muốn đầu tư ổn định, nhà đầu tư có thể xem xét mua các sản phẩm quản lý tài chính thuần cố định ngắn hạn linh hoạt. Các sản phẩm này là “ví tiền mặt”, mang lại lợi nhuận cao hơn tiền gửi tiết kiệm, đồng thời có thể rút tiền nhanh, đáp ứng nhu cầu chi tiêu khẩn cấp. Ngoài ra, cũng có thể xem xét các sản phẩm quản lý tài chính có rủi ro trung bình hoặc thấp.”

Quách Thị Lương nhận định, trong bối cảnh cuộc chiến huy động tiền gửi, ngày càng nhiều ngân hàng bắt đầu tích cực chuyển đổi, từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản”. Việc ngân hàng tập trung vào phân bổ tài sản giúp tạo ra các nguồn lợi nhuận mới, hình thành năng lực cạnh tranh mới. Khả năng phân bổ tài sản của ngân hàng được nâng cao rõ rệt, chất lượng tài sản được cải thiện, gián tiếp đạt mục tiêu huy động tiền gửi.

Tổng thể, sự chuyển đổi từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản” thúc đẩy các ngân hàng chú trọng hơn đến trải nghiệm khách hàng và giá trị dài hạn, giúp khách hàng giữ gìn và gia tăng tài sản thông qua phân bổ chính xác, đồng thời mở rộng doanh thu từ các dịch vụ trung gian, giảm bớt tiêu hao vốn, thúc đẩy hoạt động ngân hàng phát triển theo hướng chất lượng cao và bền vững.