Trong HelloNation, Chuyên gia Bảo hiểm Ellie Mills của Deerfield Beach, FL Phân tích các khoảng trống trong phạm vi Bảo hiểm Chủ nhà

Trong HelloNation, Chuyên gia Bảo hiểm Ellie Mills của Deerfield Beach, FL Phân tích các khoảng trống trong Bảo hiểm Chủ nhà

Trong HelloNation, Chuyên gia Bảo hiểm Ellie Mills của Deerfield Beach, FL Phân tích các khoảng trống trong Bảo hiểm Chủ nhà

PR Newswire

DEERFIELD BEACH, Florida, ngày 23 tháng 2 năm 2026

DEERFIELD BEACH, Florida, ngày 23 tháng 2 năm 2026 /PRNewswire/ – Các chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn có đầy đủ như nhiều người vẫn nghĩ không? Một bài viết trên HelloNation trả lời câu hỏi này cho cư dân Deerfield Beach bằng cách nêu rõ những khoảng trống bảo hiểm phổ biến và đắt đỏ nhất hiện nay trong các chính sách tại Florida. Bài viết nhấn mạnh rằng ngay cả những chính sách được duy trì tốt cũng có thể thiếu sót khi nói đến việc bảo vệ nhà khỏi các rủi ro hiện đại.

Bài viết giải thích rằng nhiều chủ nhà tin rằng phạm vi bảo hiểm của họ bao gồm bảo vệ khỏi hầu hết các loại thiệt hại, nhưng thực tế, bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn thường loại trừ các rủi ro chính. Một trong những khoảng trống bảo hiểm quan trọng nhất liên quan đến bảo hiểm lũ lụt. Ở Deerfield Beach, nơi có nhiều khu vực thấp và gần bờ biển, nguy cơ tăng cao, bài viết nhấn mạnh rằng thiệt hại do lũ lụt không được bảo hiểm theo chính sách tiêu chuẩn. Chủ nhà phải mua bảo hiểm lũ lụt riêng biệt tại Florida để bảo vệ khỏi lũ do bão, mưa lớn hoặc nước ngầm dâng cao.

Một khoảng trống bảo hiểm khác được đề cập trong bài viết liên quan đến việc cập nhật chi phí thay thế. Nhiều ngôi nhà trong khu vực đã được bảo hiểm từ nhiều năm trước, nhưng chi phí xây dựng lại đã tăng do lạm phát, thiếu lao động và cập nhật quy chuẩn xây dựng. Bài viết khuyến khích chủ nhà thường xuyên xem xét giới hạn bảo hiểm để đảm bảo số tiền bảo hiểm phản ánh đúng chi phí xây dựng hiện tại. Nếu không, chủ nhà có thể phải trả khoản chi phí lớn từ túi riêng sau một thiệt hại toàn bộ.

Bài viết cũng đề cập đến ảnh hưởng của các quy chuẩn xây dựng nghiêm ngặt của Florida đối với việc xây dựng lại sau thiệt hại do bão. Một số chính sách không tự động bao gồm chi phí nâng cấp cần thiết để đáp ứng tiêu chuẩn hiện hành. Khoảng trống này—thường gọi là bảo hiểm theo quy định hoặc luật—có thể khiến chủ nhà phải tự chi trả cho các cải tiến phù hợp. Ở những khu vực như Deerfield Beach, nơi tiêu chuẩn chống bão cao, loại khoảng trống này có thể gây ra hàng nghìn đô la chi phí bất ngờ.

Một mối quan tâm khác là sự nhầm lẫn về khoản khấu trừ cho thiệt hại do gió. Bài viết chỉ ra rằng nhiều chính sách tại Florida có khoản khấu trừ riêng cho bão hoặc gió dựa trên phần trăm giá trị bảo hiểm của nhà. Chủ nhà có thể không nhận thức được mức độ lớn của các khoản khấu trừ này cho đến khi họ phải trả sau một trận bão. Hiểu rõ sự khác biệt giữa khấu trừ tiêu chuẩn và khấu trừ gió giúp chủ nhà chuẩn bị tốt hơn cho khả năng tài chính của mình.

Các loại trừ thiệt hại do nước cũng là nguồn gây hiểu lầm phổ biến. Bài viết lưu ý rằng trong khi các vụ vỡ ống đột ngột có thể được bảo hiểm, thiệt hại do rò rỉ từ từ, bảo trì kém hoặc thấm nước thường bị loại trừ. Ngay cả khi thiệt hại do nước được bảo hiểm, chi phí liên quan đến nấm mốc có thể bị giới hạn. Những chi tiết này khiến chủ nhà Deerfield Beach cần đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là một lĩnh vực khác có thể phát sinh khoảng trống. Bài viết giải thích rằng bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn bao gồm bảo hiểm trách nhiệm cá nhân, nhưng giới hạn thường quá thấp để bảo vệ trước các yêu cầu bồi thường lớn. Ở Florida, nơi chi phí pháp lý và y tế ngày càng tăng, các giới hạn này có thể không đủ trong trường hợp xảy ra thương tích nghiêm trọng trên tài sản. Bài viết khuyên xem xét mua bảo hiểm bạt để mở rộng phạm vi trách nhiệm.

Chủ sở hữu tài sản có giá trị cao cũng là một lĩnh vực rủi ro. Các chính sách tiêu chuẩn giới hạn số tiền cho các vật dụng như trang sức, thiết bị điện tử và đồ sưu tầm. Nếu không bổ sung thêm, chủ nhà có thể phát hiện ra rằng các tài sản có giá trị nhất của họ bị thiếu bảo hiểm phù hợp. Xem xét các giới hạn này và thêm bảo hiểm tài sản cá nhân có thể giúp lấp đầy khoảng trống này.

Bài viết cũng nhấn mạnh về phạm vi bồi thường mất khả năng sử dụng, trả tiền cho chỗ ở tạm thời và chi phí sinh hoạt nếu nhà trở nên không thể ở sau một thiệt hại được bảo hiểm. Trong thị trường thuê nhà có chi phí cao của South Florida, giới hạn của phạm vi này có thể không đủ để trang trải cho việc di dời kéo dài. Bài viết khuyên chủ nhà đánh giá xem chính sách của họ có cung cấp hỗ trợ thực tế trong thời gian sửa chữa dài hay không.

Đối với những người thuê nhà, thậm chí là thuê tạm thời, bài viết chỉ ra rằng bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn dành cho nhà ở chủ sở hữu. Sử dụng nhà như một nơi cho thuê ngắn hạn hoặc để trống trong thời gian dài có thể cần một loại chính sách khác. Nếu không có bảo hiểm phù hợp, các yêu cầu bồi thường có thể bị từ chối hoặc trả với số tiền giảm.

Những gì chủ nhà Deerfield Beach cần biết về các khoảng trống trong bảo hiểm có thể xem trong phần chia sẻ của Ellie Mills, Chuyên gia Bảo hiểm Deerfield Beach, FL trong HelloNation.

**Về HelloNation

**HelloNation là nền tảng truyền thông hàng đầu kết nối độc giả với các chuyên gia và doanh nghiệp đáng tin cậy trong nhiều ngành nghề. Thông qua phương pháp “quảng cáo giáo dục” sáng tạo kết hợp nội dung giáo dục và kể chuyện, HelloNation cung cấp các bài viết chuyên gia giúp thông tin, truyền cảm hứng và trao quyền. Từ cải thiện nhà cửa, sức khỏe đến chiến lược kinh doanh và phong cách sống, HelloNation tôn vinh các nhà lãnh đạo tạo ảnh hưởng tích cực trong cộng đồng của họ.

Xem nội dung gốc để tải xuống đa phương tiện:

NGUỒN: HelloNation