Nhiều người nghỉ hưu không nhận ra sự bất ngờ không may này của An sinh Xã hội

Nếu bạn đã mơ về việc nghỉ hưu và chờ đợi để nhận Social Security, chắc chắn bạn sẽ cảm thấy hào hứng khi ngày đó cuối cùng cũng đến, bạn có thể bắt đầu nhận tiền vào tài khoản ngân hàng của mình.

Thật không may, khi tiền Social Security bắt đầu đến, bạn có thể sẽ gặp phải một bất ngờ khá đáng lo ngại. Vấn đề là, bạn có thể phải đối mặt với một khoản chi phí bất ngờ lớn nếu bạn không nhận thức được điều này trong quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu của mình.

Bạn không muốn bị bất ngờ, vì vậy hãy đọc tiếp để hiểu tại sao nhiều người nghỉ hưu lại gặp phải một bất ngờ không dễ chịu trong những năm tháng tuổi già của họ.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Người nghỉ hưu cần chuẩn bị cho bất ngờ về Social Security này

Bất ngờ về Social Security mà người nghỉ hưu cần chuẩn bị liên quan đến thuế trên các khoản trợ cấp.

Hiện nay, nhiều người cho rằng các khoản trợ cấp của họ không bị đánh thuế vì trợ cấp Social Security được kiếm được qua nhiều năm đóng thuế khi làm việc. Vì bạn đã trả thuế Social Security để đổi lấy các khoản trợ cấp này, bạn có thể nghĩ rằng mình đã làm tròn trách nhiệm với IRS.

Cựu Tổng thống Trump cũng đã cam kết loại bỏ thuế trên Social Security, vì vậy người nghỉ hưu còn có lý do để tin rằng họ sẽ không phải lo lắng về việc bị trừ thuế khỏi các khoản thanh toán của mình. Thật không may, điều đó không đúng, và quá nhiều người cao tuổi sẽ phát hiện ra rằng các khoản trợ cấp Social Security của họ bị giảm unexpectedly do khoản thuế của IRS.

Bạn có thể sẽ bị bất ngờ về thuế Social Security không?

Vậy, bạn có cần lên kế hoạch rút nhiều tiền hơn từ các tài khoản hưu trí của mình vì sẽ bị đánh thuế bất ngờ trên các khoản trợ cấp Social Security không?

Câu trả lời phụ thuộc vào “thu nhập tạm thời” của bạn. Thu nhập tạm thời là một nửa số tiền trong các khoản thanh toán Social Security của bạn, tất cả các khoản thu nhập chịu thuế, và một số khoản thu nhập không chịu thuế như lãi trái phiếu MUNI. Nếu thu nhập tạm thời của bạn vượt quá mức:

• 25.000 đô la đối với người nộp thuế độc thân
• 32.000 đô la đối với người nộp thuế đã kết hôn

Bạn có thể dự đoán rằng ít nhất một phần tiền Social Security của bạn sẽ bị đánh thuế. Đáng buồn thay, các ngưỡng này cũng không được điều chỉnh theo lạm phát. Vì vậy, mỗi năm nhiều người nghỉ hưu lại đối mặt với vấn đề này.

Bạn cần chuẩn bị cho bất ngờ không dễ chịu này để không mong đợi Social Security cung cấp nhiều thu nhập hơn thực tế — và có thể rút quá nhiều từ 401(k) hoặc IRA để bù đắp khoản thiếu hụt. Các bước chuẩn bị khi còn làm việc, như đầu tư vào Roth IRA, có thể giúp bạn tránh được khoản thuế này, vì vậy đáng để cân nhắc xem điều đó có phù hợp với bạn hay không.