Dừng chờ đợi lãi suất vay thế chấp thấp hơn: Giải thích về “bình thường mới” 6%

Martin Dasko

Thứ Bảy, ngày 21 tháng 2 năm 2026 lúc 23:00 GMT+9 5 phút đọc

Theo phân tích mới từ Realtor.com, số chủ nhà Mỹ có lãi suất vay thế chấp trên 6% đã vượt quá số người có lãi suất dưới 3%. Trong quý III năm 2025, 21,2% các khoản vay thế chấp còn lại có lãi suất từ 6% trở lên, trong khi 20% có lãi suất dưới 3%. Trong thời kỳ đại dịch, lãi suất thấp kỷ lục đã được ghi nhận, nhưng báo cáo cho thấy lãi suất vẫn duy trì trên 6% kể từ tháng 9 năm 2022. Mặc dù lãi suất vay thế chấp đã giảm từ đỉnh 7,04% vào tháng 1 năm 2025, rõ ràng là chúng sẽ duy trì quanh mức 6 trong thời gian tới.

GOBankingRates đã tham khảo ý kiến các chuyên gia bất động sản để phân tích về “bình thường mới” của lãi suất vay thế chấp 6% và lý do tại sao mọi người không nên mong đợi lãi suất giảm trong thời gian tới, đặc biệt dựa trên điều kiện kinh tế hiện tại và xu hướng tương lai.

Tại sao Lãi Suất Vay Thế Chấp 6% Ở Lại?

Dưới đây là những lý do chính khiến mức 6% trở thành tiêu chuẩn mới.

Điều kiện Kinh tế Buộc Lãi Suất Phải Ở Mức Cao

“Lãi suất vay thế chấp ngày nay chịu ảnh hưởng bởi tình hình kinh tế hiện tại chứ không còn do biến động thị trường gần đây,” ông Jonathan Ayala, chuyên gia bất động sản và sáng lập một công ty chụp ảnh bất động sản, nhận xét. “Môi trường lãi suất hiện tại không còn là môi trường với lãi suất cực thấp nữa, vì lạm phát, sức mạnh của thị trường lao động và lợi suất trái phiếu dài hạn đã thay đổi kỳ vọng trong nền kinh tế.”

Thực tế là lãi suất hiện tại phản ánh môi trường kinh tế hiện tại. Trong khi cần có các biện pháp kích thích kinh tế mạnh mẽ trong thời kỳ đại dịch, thì hiện tại nền kinh tế đang ở trạng thái khác, và có vẻ như lãi suất thấp hơn sẽ không trở lại trong năm 2026.

Xem Thêm: Các Chuyên Gia Tiết Lộ Điểm Tín Dụng Chính Xác Cần Thiết Để Có Lãi Suất Vay Tốt Nhất Năm 2026

Đọc Tiếp: Làm Thế Nào Người Thu Nhập Trung Lương Đang Thầm Trở Thành Triệu Phú — Và Làm Thế Nào Bạn Cũng Có Thể

Lạm Phát Vẫn Ở Mức Cao

Jeff Lichtenstein, môi giới và CEO của Echo Fine Properties, Boca Raton, cho biết lạm phát và chi phí cao hơn là những yếu tố chính ảnh hưởng đến lãi suất hiện tại. Ông tin rằng để chống lại lạm phát tràn lan, Cục Dự trữ Liên bang (Fed) không thể giảm lãi suất nhiều hơn nữa vì điều đó có thể làm thị trường quá nóng và đẩy giá trở lại mức cao.

Ayala đồng tình rằng, với điều kiện kinh tế hiện tại, lãi suất khó có thể giảm thêm cho đến khi lạm phát được kiểm soát hoàn toàn và các ngân hàng trung ương thực hiện các chính sách lớn. Nếu lạm phát không giảm trong năm 2026, thì có vẻ lãi suất vay thế chấp cũng sẽ không giảm.

Lãi Suất Thấp Chưa Bao Giờ Là Mãi Mãi

“Nếu bạn hy vọng lãi suất giảm về 3%, hãy hiểu rằng những mức đó chưa bao giờ dự kiến tồn tại lâu dài,” ông Jake Vehige, chủ tịch bộ phận cho vay thế chấp tại Neighbors Bank, nhận xét. “Lãi suất vay thế chấp quanh mức 6% là mức bình thường trong lịch sử, phù hợp với thực tế kinh tế ngày nay.” Mặc dù lãi suất có thể tiếp tục giảm nhẹ trong năm 2026, hầu hết các chuyên gia không kỳ vọng có sự giảm đáng kể trong thời gian tới.

Tiếp tục câu chuyện  

“Vì lãi suất đã ít biến động trong ba năm qua và không có dấu hiệu điều kiện sẽ thay đổi trong tương lai gần, bạn nên làm quen với mức 6%,” bà Melanie Musson, chuyên gia tài chính của Quote.com, nhận xét.

Phần lớn ý kiến chung cho rằng lãi suất 6% sẽ còn duy trì lâu dài. Trong khi chủ nhà có thể đã quen với chi phí vay thấp hơn, họ cần chấp nhận rằng điều kiện này đã khác trước.

Xu Hướng Tương Lai Dự Báo Giảm Lãi Suất Chậm Hơn

Ngân hàng Dự trữ Liên bang (Fed) đã cho biết sẽ không cắt lãi suất trong một thời gian sau khi đã cắt ba lần liên tiếp trong năm 2025. Một bài báo trên CNN đưa tin rằng sau khi công bố báo cáo việc làm tháng 12, các nhà phân tích dự báo chỉ có hai lần cắt lãi suất trong năm 2026 (tháng 6 và tháng 9). Đồng thời, dự kiến các đợt cắt lãi sẽ diễn ra chậm và từ từ. Xu hướng này cho thấy lãi suất vay thế chấp sẽ duy trì quanh mức 6% trong tương lai gần.

Lichtenstein nói thêm, “Chính phủ rõ ràng đang đấu tranh với Fed và muốn Fed giảm lãi suất, và nếu chính phủ có quyền tự quyết đối với Fed, có thể sẽ thay đổi các quy định như lợi suất trái phiếu 10 năm trở thành yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay thế chấp.” Đó là cách duy nhất ông thấy lãi suất vay thế chấp giảm nhiều hơn nữa dưới mức 6%.

Làm Thế Nào Để Bạn Có Thể Giảm Lãi Suất?

Nếu bạn muốn giảm lãi suất của mình càng thấp càng tốt, cũng có những lựa chọn.

Tập Trung Vào Các Yếu Tố Bạn Có Thể Kiểm Soát

Ayala khuyên người mua tập trung vào các yếu tố họ có thể kiểm soát. “Điểm tín dụng có thể được cải thiện, nợ có thể trả hết và việc so sánh các nhà cho vay khác nhau có thể mang lại kết quả rõ ràng,” ông giải thích. Người mua có thể cần kiên nhẫn hơn trong năm 2026, nhưng tốt nhất là tập trung vào việc đảm bảo một mức lãi suất hợp lý để có thể tái vay trong tương lai thay vì trì hoãn cuộc sống của mình.

Cải Thiện Tài Chính Của Bạn

Nếu bạn muốn giữ lãi suất càng thấp càng tốt, bạn nên tập trung vào việc duy trì điểm tín dụng cao. “Trả đúng hạn các hóa đơn, không vay quá một nửa hạn mức tín dụng của bạn và kiểm tra báo cáo tín dụng để phát hiện vấn đề,” Musson giải thích. Tất cả những gì bạn có thể làm là cải thiện tình hình tài chính của mình để nâng cao khả năng vay mượn và nhận được lãi suất tốt nhất có thể.

Tận Dụng Các Chương Trình Hỗ Trợ Chưa Được Sử Dụng Nhiều

Vehige lưu ý rằng một trong những lợi thế lớn nhất của người mua là có thể tiếp cận các sản phẩm vay và chương trình hỗ trợ chưa được khai thác nhiều. Ông nói thêm, “Các khoản vay FHA, USDA và VA có thể giảm đáng kể hoặc thậm chí loại bỏ khoản trả trước. Các chương trình hỗ trợ trả góp tiền đặt cọc, nhiều trong số đó bắt đầu cấp vốn lại vào đầu năm, cũng có thể giảm chi phí ban đầu.” Ông cũng nhận thấy nhiều người mua không khám phá các lựa chọn này vì không biết hỏi gì, và các nhà cho vay cũng không đề cập đến.

Việc tìm hiểu và so sánh lãi suất từ nhiều nhà cho vay khác nhau là rất quan trọng, vì lãi suất có thể dao động nhẹ giữa các nhà cho vay. Khi vay một khoản tiền lớn như mua nhà, ngay cả chênh lệch nhỏ cũng có thể tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi tháng.

Xem Thêm Từ GOBankingRates

**12 Ưu Đãi của Costco Năm 2026 Nên Nhận Ngay**

**Tôi Đã Nghỉ Hưu Trở Thành Triệu Phú: 30.000 USD Tốt Nhất Tôi Đã Chi Cho Chuẩn Bị Nghỉ Hưu** 

**5 Cách Thông Minh Giúp Người Nghỉ Hưu Kiếm Được Đến 1.000 USD/Tháng Từ Nhà**

**9 Cách Tăng Thu Nhập Thụ Động Ít Cần Công Sức (Bạn Có Thể Bắt Đầu Tuần Này)** 

Bài viết này ban đầu xuất hiện trên GOBankingRates.com: Dừng chờ đợi lãi suất vay thế chấp thấp hơn: Giải thích về “bình thường mới” 6%