Tại sao Mã Bưu Chính của Bạn Có Thể Quan Trọng Hơn Cả Mức Lương

John Csiszar

Thứ Bảy, ngày 21 tháng 2 năm 2026 lúc 23:05 GMT+9 4 phút đọc

Khi nói đến sự ổn định tài chính, thu nhập của bạn chỉ là một phần của câu chuyện. Dữ liệu của chính phủ từ Cục Phân tích Kinh tế và Bộ Tài chính Hoa Kỳ, cùng với các nguồn khác, cho thấy rằng mã bưu chính nơi bạn sinh sống có thể ảnh hưởng đến thành công tài chính của bạn nhiều như, hoặc thậm chí hơn, mức lương của bạn.

Điều này bởi vì điều quan trọng nhất đối với an ninh tài chính không phải là thu nhập, mà là số tiền bạn còn lại sau khi chi trả các khoản phí.

Dưới đây là cái nhìn về cách chi phí nhà ở, thuế, bảo hiểm và chi phí sinh hoạt địa phương có thể vượt qua sự khác biệt về thu nhập, biến vị trí thành một yếu tố mạnh mẽ thúc đẩy thành công tài chính.

Chi Phí Nhà Ở

Nhà ở thường là khoản chi tiêu lớn nhất hàng tháng của các hộ gia đình tại Mỹ. Nhưng chi phí nhà ở có thể khác nhau rất nhiều giữa các bang. Thật vậy, theo dữ liệu của Cục Phân tích Kinh tế, một số bang vẫn còn khá phải chăng, bao gồm Mississippi và Arkansas. Những bang khác, như California, có giá cao hơn nhiều so với trung bình quốc gia.

Một xu hướng đáng lo ngại trong chi phí nhà ở là hơn 90% các quận của Mỹ, theo dữ liệu của Bộ Tài chính, cả tiền thuê nhà và giá nhà đã tăng nhanh hơn mức trung bình thu nhập trong những thập kỷ gần đây. Sự không phù hợp này có nghĩa là ngay cả trong các mã bưu chính có chi phí nhà ở tương đối thấp, chúng vẫn đang tăng lên so với thu nhập. Tuy nhiên, các mã bưu chính có chi phí thấp vẫn có lợi thế hơn các khu vực có chi phí cao về khả năng chi trả.

Dưới đây là cách sự chênh lệch mã bưu chính ảnh hưởng trong thực tế: Hãy tưởng tượng hai người lao động có cùng mức lương, một sống ở khu vực đô thị có chi phí cao như San Francisco và người kia ở một thành phố có chi phí thấp hơn ở Trung Tây. Dù thu nhập của họ bằng nhau, người làm việc ở miền Trung Tây có khả năng chi tiêu ít hơn cho tiền thuê nhà hoặc vay thế chấp, để lại nhiều tiền hơn cho tiết kiệm, đầu tư hoặc chi tiêu tùy ý.

Đọc thêm: Đây là mức lương tối thiểu để cảm thấy thoải mái về tài chính vào năm 2026

Tìm hiểu: Làm thế nào người thu nhập trung lưu âm thầm trở thành triệu phú — và làm thế nào bạn cũng có thể

Thuế

Thuế đôi khi bị bỏ qua bởi người Mỹ, nhưng điều đó thật đáng tiếc vì chúng có thể đóng vai trò lớn trong việc bạn có bao nhiêu thu nhập khả dụng thực sự. Cũng giống như chi phí nhà ở, thuế có thể khác nhau rất nhiều theo bang và thậm chí theo khu vực địa phương, vì vậy việc hiểu rõ các quy định cụ thể trong mã bưu chính của bạn là rất quan trọng.

Ngay cả khi bạn có mức lương gross cao, thuế có thể khiến bạn còn ít thu nhập khả dụng hơn so với người kiếm ít hơn ở một bang có mức thuế thấp. Ngoài thuế thu nhập, thuế bán hàng và thuế tài sản cũng có thể lấy đi một phần thu nhập của bạn. Chìa khóa là cân đối giữa thu nhập của bạn và tổng số thuế bạn phải trả để xác định số tiền thực sự bạn mang về nhà trong mã bưu chính của mình.

Tiếp tục câu chuyện  

Bảo hiểm

Trong những năm gần đây, chi phí bảo hiểm, trước đây chỉ là một khoản phụ nhỏ, đã tăng vọt ở nhiều khu vực. Nhờ tác động của các thảm họa liên quan đến khí hậu và sự ngày càng nghiêm trọng của bão và cháy rừng, phí bảo hiểm nhà và tài sản hiện nay là một khoản chi lớn.

Chẳng hạn, theo báo cáo của San Francisco Chronicle, dữ liệu mới cho thấy rằng chủ nhà ở một số khu vực của California hiện đang phải trả phí bảo hiểm cao hơn nhiều so với một thập kỷ trước, khiến việc sở hữu nhà trở nên đắt đỏ hơn ở các mã bưu chính có rủi ro cao.

The Guardian đưa tin về một xu hướng chung trong thị trường bảo hiểm toàn cầu, với các phân tích quốc gia cho thấy những người sống ở các khu vực có rủi ro khí hậu cao có thể phải trả phí bảo hiểm cao hơn đáng kể. Những chi phí bổ sung này cho việc bảo vệ thiết yếu cho ngôi nhà và tài sản của bạn hiện nay là một yếu tố quan trọng trong việc xác định thu nhập thực sự mang về nhà trong các mã bưu chính khác nhau.

Chi Phí Sinh Hoạt Hàng Ngày

Khi Cục Thống kê Lao động công bố Chỉ số Giá Tiêu Dùng, mức lạm phát được báo cáo là trung bình toàn quốc. Giá cho các mặt hàng thiết yếu hàng ngày như thực phẩm, tiện ích, chăm sóc sức khỏe và vận chuyển đều khác nhau theo mã bưu chính, đôi khi rất đáng kể.

Dữ liệu về sự cân đối giá cả khu vực từ Cục Phân tích Kinh tế cho thấy các bang có chi phí nhà ở cao hơn cũng thường có chi phí sinh hoạt hàng ngày cao hơn. Tất nhiên, điều này không đúng hoàn toàn, nhưng là một mối tương quan chung. Và nếu chi phí cho các khoản tiêu dùng hàng ngày như thực phẩm, tiện ích và chăm sóc sức khỏe của bạn cao, điều đó có nghĩa là thu nhập của bạn sẽ không kéo dài đủ.

Kết Luận

Tổng thể, chi phí nhà ở, thuế, bảo hiểm và giá cả địa phương cho thấy một điều rõ ràng: Mã bưu chính của bạn ảnh hưởng đến giá trị thực của mức lương của bạn. Một mức lương cao hơn ở khu vực đắt đỏ có thể dẫn đến mức sống tổng thể thấp hơn so với mức thu nhập vừa phải ở vùng ít đắt đỏ hơn.

Điều này không có nghĩa là mức lương không quan trọng. Nó vẫn vậy. Nhưng thành công tài chính không chỉ là kiếm nhiều hơn — mà còn là tối đa hóa số tiền bạn giữ lại và kéo dài giá trị của nó hết mức có thể.

Trước khi ưu tiên tăng lương hoặc chấp nhận một công việc ở thành phố có chi phí cao, hãy xem xét xem bạn thực sự còn lại bao nhiêu tiền vào cuối tháng. Trong nhiều trường hợp, câu trả lời có thể khiến bạn ngạc nhiên.

Xem thêm từ GOBankingRates

**12 Ưu Đãi Costco Năm 2026 Nên Nhận Ngay Lập Tức**

**Tôi đã Nghỉ Hưu Trở Thành Triệu Phú: 30.000 USD Tốt Nhất Tôi Đã Chi Cho Chuẩn Bị Nghỉ Hưu** 

**5 Cách Thông Minh Giúp Người Nghỉ Hưu Kiếm Được Đến 1.000 USD Mỗi Tháng Từ Nhà**

**9 Cách Đơn Giản Tạo Thu Nhập Thụ Động (Bạn Có Thể Bắt Đầu Tuần Này)**

Bài viết này ban đầu xuất hiện trên GOBankingRates.com: Tại sao Mã Bưu Chính của Bạn Có Thể Quan Trọng Hơn Cả Mức Lương