Ngân hàng trung ương xử phạt nặng Ngân hàng Phát triển Thượng Hải: phạt và thu hồi hơn 42,5 triệu nhân dân tệ, 10 người chịu trách nhiệm cùng lúc bị xử lý, không thể phá vỡ giới hạn tuân thủ

Vào ngày 12 tháng 2 năm 2026, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc công bố một loạt thông tin xử phạt hành chính, trong đó Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (sau đây gọi là “浦发银行”) cùng 10 người có trách nhiệm liên quan đã bị xử phạt, tổng số tiền phạt và thu hồi vượt quá 42,5 triệu nhân dân tệ, trong đó phạt tiền cá nhân tổng cộng 755.000 nhân dân tệ. Các hình phạt này bao phủ toàn diện các lĩnh vực hoạt động và toàn bộ chuỗi trách nhiệm, thể hiện rõ thái độ “không khoan nhượng” của cơ quan quản lý đối với hành vi vi phạm pháp luật của ngành ngân hàng, đồng thời cũng là lời cảnh tỉnh về việc tuân thủ quy định trong hoạt động tài chính, với thời hạn công khai các quyết định xử phạt là năm năm.

Theo thông tin, số văn bản xử phạt hành chính của浦发银行 là银罚决字〔2026〕27号, có tới 10 hành vi vi phạm, bao gồm quản lý tài khoản, thanh toán và cân đối, chấp nhận thẻ ngân hàng, chống tiền giả, quản lý quỹ tài chính, quản lý tín dụng, chống rửa tiền và nhiều lĩnh vực cốt lõi khác, gần như chạm tới tất cả các giới hạn quan trọng trong hoạt động tuân thủ của ngành ngân hàng. Các điểm vi phạm này có mức độ cao tương đồng với các điểm vi phạm thường xuyên bị phạt của các ngân hàng lớn như 工行, 交行, thể hiện rõ các điểm yếu chung trong kiểm soát tuân thủ các hoạt động cốt lõi của một số ngân hàng.

Cụ thể, ngân hàng này không chỉ vi phạm quy định về quản lý tài khoản, quản lý thanh toán, các quy định cơ bản khác, có thể dẫn đến việc kiểm tra tài khoản mang tính hình thức, quy trình thanh toán không chuẩn, tạo điều kiện cho chuyển tiền bất hợp pháp; còn vi phạm trong lĩnh vực chống tiền giả, chiếm dụng tiền gửi hoặc quỹ tài chính gây thiệt hại cho lợi ích công cộng, trong đó vi phạm chống tiền giả ảnh hưởng trực tiếp đến an toàn lưu thông của nhân dân tệ và uy tín thị trường, còn việc chiếm dụng quỹ tài chính có thể ảnh hưởng đến luân chuyển và hiệu quả sử dụng quỹ công cộng; trong quản lý tín dụng, vi phạm quy định về thu thập, cung cấp, tra cứu thông tin tín dụng và quản lý liên quan, có thể xâm phạm quyền lợi hợp pháp của công dân và doanh nghiệp; trong lĩnh vực chống rửa tiền, các hành vi vi phạm như không thực hiện đúng nghĩa vụ nhận dạng khách hàng, không lưu trữ hồ sơ khách hàng và giao dịch, không báo cáo các giao dịch lớn hoặc đáng ngờ, thậm chí giao dịch với khách hàng không rõ danh tính, đều vi phạm Luật Chống Rửa Tiền của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa, tạo điều kiện cho dòng tiền bất hợp pháp, rửa tiền và các hoạt động phạm pháp khác, là các lĩnh vực trọng điểm trong công tác kiểm tra, xử lý của ngành ngân hàng hiện nay.

Dựa trên các quy định pháp luật liên quan, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã đưa ra hình phạt nghiêm khắc đối với浦发银行: cảnh cáo, thu hồi 275.45608 nghìn nhân dân tệ tiền thu lợi bất hợp pháp, phạt 42.2289 triệu nhân dân tệ, tổng cộng 42.50435608 triệu nhân dân tệ. Số tiền phạt này nằm ở mức cao trong các đợt xử phạt các ngân hàng cổ phần gần đây, thể hiện rõ mức độ nghiêm khắc của cơ quan quản lý đối với các hành vi vi phạm hệ thống, đồng thời phản ánh những lỗ hổng nghiêm trọng trong quản lý tuân thủ và kiểm soát rủi ro của浦发银行 — một ngân hàng thương mại cổ phần lớn, vốn nên là hình mẫu trong hoạt động tuân thủ tài chính, nhưng lại vi phạm nhiều quy định cơ bản, thể hiện xu hướng “làm nhiều về thành tích, ít chú trọng tuân thủ”, cùng với hệ thống kiểm soát nội bộ gần như không hiệu quả, trái với yêu cầu tăng cường xây dựng kiểm soát nội bộ của các cơ quan quản lý trong những năm gần đây.

Một điểm nổi bật trong lần xử phạt này là việc thực hiện nghiêm ngặt “hình phạt kép”, không chỉ xử lý tổ chức mà còn truy trách nhiệm chính xác đến từng cá nhân, hoàn toàn phá vỡ thói quen “phạt tổ chức không phạt cá nhân”, đây cũng là biện pháp bình thường hóa trong công tác quản lý tài chính hiện nay. Từ thực tiễn quản lý năm 2025, hơn 3000 nhân viên liên quan của ngành ngân hàng đã bị phạt, việc thực thi toàn diện “hình phạt kép” đã nâng cao hiệu quả răn đe và tính mục tiêu của các hình phạt hành chính, thúc đẩy các tổ chức tài chính và nhân viên làm việc cẩn trọng, nâng cao ý thức tuân thủ. 10 người có trách nhiệm cùng bị xử phạt với浦发银行 đến từ các bộ phận trung tâm thẻ tín dụng, quản lý vận hành, công nghệ thông tin, tín dụng bán lẻ, kinh doanh doanh nghiệp, dịch vụ bán lẻ, tài chính mạng, pháp lý và tuân thủ, bao gồm các lĩnh vực liên quan đến các hành vi vi phạm, mỗi người đều chịu trách nhiệm pháp lý phù hợp với phạm vi trách nhiệm của mình, mức xử phạt phù hợp với vị trí và mức độ vi phạm, thể hiện tính chính xác trong truy trách nhiệm của cơ quan quản lý.

Trong đó, trách nhiệm của 夏某平 tại trung tâm thẻ tín dụng là nặng nhất, do vi phạm quy định quản lý tài khoản, quy định thu thập thông tin tín dụng, không thực hiện đúng nghĩa vụ nhận dạng khách hàng, bị cảnh cáo và phạt 315.000 nhân dân tệ, trở thành cá nhân bị phạt nhiều nhất trong đợt này, chiếm gần một nửa tổng số tiền phạt cá nhân;

潘某东 tại bộ phận quản lý vận hành, chịu trách nhiệm về vi phạm quản lý tài khoản, lưu trữ thông tin khách hàng và hồ sơ giao dịch, bị cảnh cáo và phạt 135.000 nhân dân tệ, hai vi phạm này liên quan chặt chẽ đến chống rửa tiền và tuân thủ hoạt động cơ bản;

冯某亮 tại bộ phận công nghệ thông tin, chịu trách nhiệm về vi phạm trong lĩnh vực chấp nhận thẻ ngân hàng, bị cảnh cáo và phạt 50.000 nhân dân tệ, thể hiện vai trò quan trọng của bộ phận công nghệ trong kiểm soát tuân thủ hoạt động;

严某霞 tại bộ phận tín dụng bán lẻ, vi phạm quy định về thu thập, cung cấp, tra cứu thông tin tín dụng, bị phạt 40.000 nhân dân tệ, lĩnh vực quản lý tín dụng cũng là trọng điểm trong các đợt kiểm tra, xử lý gần đây;

李某 tại bộ phận kinh doanh doanh nghiệp, chịu trách nhiệm không thực hiện đúng quy định về nhận dạng khách hàng, bị phạt 20.000 nhân dân tệ;

周某 tại bộ phận dịch vụ bán lẻ, vi phạm về không thực hiện đúng quy định nhận dạng khách hàng và giao dịch với khách hàng không rõ danh tính, bị phạt 20.000 nhân dân tệ;

陆某勇 tại bộ phận tín dụng bán lẻ, trách nhiệm rộng nhất, do vi phạm về không thực hiện đúng quy định nhận dạng khách hàng, không lưu trữ hồ sơ, không báo cáo giao dịch lớn hoặc đáng ngờ, và giao dịch với khách hàng không rõ danh tính, bị phạt 75.000 nhân dân tệ;

薛某华 tại bộ phận tài chính mạng (tài chính di động), do vi phạm về không thực hiện đúng quy định nhận dạng khách hàng, giao dịch với khách hàng không rõ danh tính, bị phạt 45.000 nhân dân tệ;

刘某波 tại bộ phận pháp lý (phòng chống rủi ro vụ án), do không thực hiện đúng quy định nhận dạng khách hàng, không báo cáo các giao dịch lớn hoặc đáng ngờ, bị phạt 55.000 nhân dân tệ, với vai trò trưởng bộ phận quản lý tuân thủ, việc xử lý vi phạm của ông cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của “lớp phòng thủ đầu tiên” trong kiểm soát tuân thủ.

10 người có trách nhiệm tổng cộng bị phạt 755.000 nhân dân tệ, tạo thành liên kết với hình phạt tổ chức, xây dựng mô hình “chịu trách nhiệm tổ chức, truy trách nhiệm cá nhân”, tăng cường sự răn đe và kỷ luật toàn diện.

Việc浦发 ngân hàng và các người có trách nhiệm cùng bị xử phạt không phải là trường hợp cá biệt, mà thể hiện rõ chủ trương “quản lý chặt chẽ, phòng ngừa rủi ro” trong công tác quản lý tài chính hiện nay. Trong những năm gần đây, cơ quan quản lý liên tục tăng cường xử lý các hành vi vi phạm của ngành ngân hàng, tập trung vào quản lý tài khoản, chống rửa tiền, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tài chính, với nhiều hình phạt lớn, thúc đẩy các tổ chức tài chính hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ, khắc phục các điểm yếu về rủi ro.

Dự kiến trong năm 2026, nhiều chuyên gia trong ngành dự đoán rằng chủ trương “quản lý chặt chẽ, phòng ngừa rủi ro” sẽ tiếp tục duy trì, đặc điểm của quản lý chính xác và bình thường hóa sẽ ngày càng rõ nét, các cơ quan quản lý sẽ tập trung vào hiệu quả quản trị doanh nghiệp và kiểm soát nội bộ của ngân hàng, an toàn dữ liệu và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, ngăn chặn các hành vi vi phạm quay trở lại.

Đối với浦发 ngân hàng, đợt phạt lớn này cùng với việc truy trách nhiệm nhiều người không chỉ làm tăng chi phí tuân thủ mà còn có thể ảnh hưởng đến uy tín thị trường của ngân hàng, do đó cần tập trung khắc phục các điểm yếu về kiểm soát rủi ro, nâng cao quản lý tuân thủ toàn diện, từ bỏ xu hướng “làm nhiều về thành tích, ít chú trọng tuân thủ”, tích hợp tư duy tuân thủ vào từng bước của hoạt động kinh doanh.

Với toàn ngành ngân hàng, vụ việc này còn là một bài học cảnh tỉnh sâu sắc về tuân thủ, tất cả các tổ chức tài chính cần rút ra bài học, tuân thủ nghiêm các quy định pháp luật và yêu cầu của cơ quan quản lý, hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ, tăng cường đào tạo về tuân thủ cho toàn bộ nhân viên, tích hợp tuân thủ vào toàn bộ quá trình hoạt động, quản lý nhân sự và kiểm soát rủi ro, đồng thời tích cực sử dụng công nghệ để xây dựng hệ thống giám sát rủi ro động, tối ưu hóa cấu trúc hoạt động, để có thể duy trì hoạt động ổn định trong môi trường quản lý chặt chẽ, bảo vệ sự ổn định và an toàn của thị trường tài chính, đồng thời bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng tài chính.