3 Quy tắc An sinh Xã hội ít người biết đến mà tất cả các cặp vợ chồng nghỉ hưu nên biết

Đối với nhiều người Mỹ, An sinh xã hội đóng vai trò như một nguồn trợ giúp tài chính trong thời kỳ nghỉ hưu. Và dù bạn độc thân hay đã kết hôn, các khoản lợi ích đó có thể cung cấp một phần lớn thu nhập của bạn về sau trong cuộc đời.

Có những quy tắc về An sinh xã hội mà các cặp đôi kết hôn đặc biệt cần lưu ý. Dưới đây là ba quy tắc có thể giúp bạn lập kế hoạch tốt hơn cho việc nghỉ hưu của mình.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

1. Bạn có thể yêu cầu hưởng lợi dựa trên lịch sử làm việc của vợ/chồng

Thông thường, mọi người kiếm được lợi ích An sinh xã hội bằng cách làm việc và đóng thuế trên tiền lương của mình. Nhưng còn có một cách khác để đủ điều kiện nhận An sinh xã hội khi nghỉ hưu — đó là lợi ích dựa trên vợ/chồng.

Nếu bạn đã kết hôn và vợ/chồng của bạn đủ điều kiện nhận An sinh xã hội, bạn có thể được hưởng lợi ích dựa trên vợ/chồng, ngay cả khi bạn chưa từng làm việc. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể nhận các lợi ích đó sau khi vợ/chồng của bạn nộp hồ sơ xin An sinh xã hội, không trước đó.

2. Lợi ích dựa trên vợ/chồng không thể được tăng thêm

Khi bạn yêu cầu hưởng An sinh xã hội dựa trên hồ sơ thu nhập của chính mình, có một động lực lớn để trì hoãn việc nộp hồ sơ sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Với mỗi năm bạn trì hoãn cho đến khi đủ 70 tuổi, lợi ích của bạn sẽ được tăng thêm 8% vĩnh viễn.

Nhưng các khoản tín dụng trì hoãn nghỉ hưu đó không áp dụng cho lợi ích dựa trên vợ/chồng. Vì vậy, khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn có thể yêu cầu nhận các lợi ích đó và bắt đầu hưởng hoặc dùng chúng để trang trải các chi phí thiết yếu.

Số tiền tối đa mà lợi ích dựa trên vợ/chồng của bạn có thể trị giá là 50% lợi ích của người kiếm chính tại tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Ví dụ, nếu vợ/chồng của bạn đủ điều kiện nhận 2.200 đô la Mỹ trong An sinh xã hội khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, thì số tiền tối đa bạn có thể nhận là 1.100 đô la Mỹ tại tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng, trong khi lợi ích dựa trên vợ/chồng không thể được tăng thêm, chúng có thể bị giảm nếu bạn nộp hồ sơ nhận sớm. Vì vậy, dù có thể yêu cầu nhận lợi ích từ tuổi 62, bạn có thể không muốn làm vậy.

3. Lợi ích dựa trên vợ/chồng tự động chuyển đổi thành lợi ích người sống sót

Trong khi lợi ích dựa trên vợ/chồng tối đa là 50% lợi ích của vợ/chồng tại tuổi nghỉ hưu đầy đủ, đó chưa chắc đã là số tiền tối đa mà An sinh xã hội sẽ trả cho bạn. Nếu bạn sống lâu hơn vợ/chồng của mình, sau khi họ qua đời, lợi ích dựa trên vợ/chồng của bạn sẽ tự động chuyển đổi thành lợi ích người sống sót.

Lợi ích người sống sót trị giá 100% lợi ích của vợ/chồng bạn. Trong ví dụ trên, bạn sẽ được nâng lên thành 2.200 đô la Mỹ sau khi vợ/chồng qua đời.

Ngay cả khi trong gia đình bạn có nguồn thu nhập ngoài An sinh xã hội khi nghỉ hưu, điều quan trọng là phải hiểu cách hoạt động của lợi ích dựa trên vợ/chồng nếu một trong hai người dự định nhận chúng. Hãy tìm hiểu về lợi ích dựa trên vợ/chồng cũng như các chiến lược nộp hồ sơ An sinh xã hội nói chung, để bạn có thể tận dụng tối đa các khoản thanh toán hàng tháng đó.