Thanh toán thẻ tín dụng của vợ tôi đã quá hạn ba tháng. Là người được ủy quyền sử dụng, tôi có gặp rắc rối không?

Quentin Fottrell

Thứ Bảy, ngày 21 tháng 2 năm 2026 lúc 20:30 GMT+9 4 phút đọc

“Chẳng phải công ty thẻ tín dụng đã gửi thông báo không thanh toán cho tôi sao?” (Chủ đề hình là một người mẫu.) - Getty Images/iStockphoto

Thân gửi Quentin,

Tôi đã nhận được cảnh báo về việc chậm thanh toán ba tháng trên thẻ tín dụng do vợ tôi sở hữu, trong đó tôi được liệt kê là người được ủy quyền sử dụng. Tất cả thư từ liên quan đến tài khoản đều được gửi đến email của vợ tôi, vì vậy cảnh báo về việc không thanh toán là lần đầu tiên tôi biết về việc cô ấy chưa thanh toán.

Số tiền còn nợ (bao gồm lãi suất) dưới 55 đô la, nên phần đó không phải vấn đề. Câu hỏi của tôi liên quan đến công ty thẻ tín dụng. Chẳng phải họ đã nên gửi thông báo không thanh toán cho tôi, với tư cách là người được ủy quyền, và ít nhất cho tôi cơ hội thanh toán hóa đơn trước khi thông báo qua báo cáo tín dụng tiêu cực?

Đọc nhiều nhất từ MarketWatch

• Chỉ số S&P 500 đang trải qua một sự chuyển đổi lịch sử có thể định hình lại thị trường chứng khoán

• Đây là những gì đang thúc đẩy đồng đô la Mỹ đạt vị thế mạnh nhất gần một tháng — và không chỉ do căng thẳng Iran

• Thật là một thảm họa. Thuế của Trump là một rối rắm về kinh tế và pháp lý.

Người chồng

Đừng bỏ lỡ: ‘Tôi giàu có trong mọi thứ ngoại trừ cha mẹ’: Tôi thừa hưởng 400.000 đô la. Có nên sử dụng số tiền này để mua nhà cùng hôn phu của tôi không?

Cuộc trò chuyện, nếu bạn muốn có, nên là với vợ bạn, không phải với công ty thẻ tín dụng hoặc cơ quan báo cáo tín dụng. - Minh họa MarketWatch

Thân gửi Người chồng,

Cuộc gọi về điểm tín dụng nên đến từ trong nhà. Có sự khác biệt giữa người đồng sở hữu thẻ tín dụng, người chịu trách nhiệm về khoản nợ, ngay cả sau khi người đồng sở hữu kia qua đời, và người ký ủy quyền, người có quyền mua hàng trên tài khoản để xây dựng điểm tín dụng của mình nhưng không thể thanh toán và không có trách nhiệm pháp lý.

Cuộc trò chuyện, nếu bạn muốn có, nên là với vợ bạn, không phải với công ty thẻ tín dụng hoặc cơ quan báo cáo tín dụng. Không quan trọng đối với cơ quan tín dụng là số tiền 55 đô la hay 555 đô la. Điều quan trọng là khoản nợ đã không được thanh toán trong bao lâu. Khi một khoản thanh toán quá hạn 30 ngày, nó sẽ được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, và thiệt hại sẽ tăng lên vào ngày 60 và đặc biệt là ngày 90.

Thật vậy, lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng, theo TransUnion TRU, Equifax EFX và Experian EXPGY. Trễ hạn 90 ngày trong thanh toán thẻ tín dụng có thể gây giảm điểm nghiêm trọng, và nó có thể còn trên báo cáo tín dụng của bạn tới bảy năm nếu khoản nợ chưa được thanh toán, mặc dù tác động đến điểm của bạn sẽ giảm theo thời gian. Nếu khoản nợ không được thanh toán, ngân hàng cho vay có thể sẽ đóng tài khoản của bạn hoặc bán khoản nợ cho một công ty thu nợ.

Nếu điểm tín dụng của bạn được hưởng lợi từ việc là người dùng ủy quyền trên thẻ của vợ, thì ngược lại cũng đúng: Nếu thanh toán trễ, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Có thể đó là thẻ tín dụng, báo cáo tín dụng và trách nhiệm của vợ bạn, nhưng cả hai điểm tín dụng của bạn đều đang bị đe dọa. “Điều đó có nghĩa là cả hai người dùng nên thực hành các thói quen tín dụng tốt,” nói từ Discover. “Thanh toán trễ và bỏ lỡ các khoản thanh toán thẻ tín dụng có thể lưu lại trên báo cáo tín dụng của bạn nhiều năm và gây thiệt hại nghiêm trọng cho điểm tín dụng của bạn.”

Tiếp tục câu chuyện

Một khoảnh khắc giáo dục

“Vì vậy, điều quan trọng là đảm bảo rằng người chủ thẻ chính thường quản lý các khoản thanh toán một cách có trách nhiệm,” công ty thẻ tín dụng bổ sung. “Bạn cũng nên chắc chắn tuân thủ các thỏa thuận đã ký về việc trả một phần hóa đơn. Bạn cũng nên tránh chi tiêu quá mức. Tích lũy các khoản phí đắt đỏ này có thể gây ra nhiều hơn là chỉ làm phiền người phải trả hóa đơn thẻ tín dụng.”

Nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán của vợ bạn (và của bạn) là nhỏ. Trong quý III năm 2025, trung bình người Mỹ mang nợ thẻ tín dụng khoảng 6.500 đô la, và tổng nợ thẻ tín dụng tại Mỹ đã lên tới mức kỷ lục 1,23 nghìn tỷ đô la. Với lãi suất thẻ tín dụng từ 20% trở lên, điều đó cộng lại thành một khoản tiền lớn nếu bạn không trả hết nợ mỗi tháng. Thế hệ X, theo thống kê, mang nợ hàng tháng lớn nhất — hơn 9.000 đô la.

Tuy nhiên, đây là một khoảnh khắc giáo dục — một cảnh báo cho cả hai bạn về việc theo dõi các sao kê thẻ tín dụng của mình. Quỹ Tín dụng Quốc gia và Tư vấn Tín dụng Người tiêu dùng Mỹ có thể giúp những người đang rơi vào nợ thoát khỏi tình trạng đó. Và các nhóm hỗ trợ theo 12 bước, bao gồm Debtors Anonymous, cung cấp một không gian an toàn để nói về quá khứ và đời sống cảm xúc của bạn.

Nếu bạn và vợ không có ngân sách hàng tháng cho thu nhập và chi tiêu, bao gồm tiền utilities, thuế nhà, bảo hiểm nhà, khoản vay thế chấp, thực phẩm và xăng, thì đây là thời điểm tốt để lập một ngân sách. Nếu tiết kiệm 100 hoặc 200 đô la mỗi tháng bằng cách không ăn ngoài giúp bạn trả hết một trong các thẻ tín dụng, thì hãy lên kế hoạch cho một buổi tối đặc biệt nấu ăn tại nhà thay vào đó. Không phải ai cũng làm mọi thứ hoàn hảo, nhưng hãy đảm bảo khoản nợ chưa thanh toán này không trở thành một vấn đề lớn hơn.

‘Cô ấy dự định chuyển ra khỏi bang’: Em gái tôi bán nhà của mẹ già chúng tôi mà không nói trước. Tôi có thể làm gì?

‘Tôi không phải là người giàu có’: Kỹ sư sưởi ấm của tôi không sửa được radiators trong lần ghé thăm đầu tiên. Tôi có nên trả tiền lần thứ hai không?

Tôi đang cố gắng cải thiện mối quan hệ với con gái riêng của vợ. Liệu chồng tôi và tôi có nên nói với cô ấy cách chúng tôi phân chia tài sản không?

Đọc nhiều nhất từ MarketWatch

• ‘Nhiều chính trị gia làm việc tốt đến tuổi 80’: Tôi 71 tuổi và kiếm 300.000 đô la cho một công ty Fortune 200. Tôi có nên làm việc đến 75 tuổi không?

• Cổ phiếu của công ty phát hiện ung thư từng rất hot đã bị cắt giảm một nửa sau một thử nghiệm thất bại

• Cách thận trọng mà phần lớn người Mỹ dự định sử dụng khoản hoàn thuế năm nay của họ

Điều khoản và Chính sách quyền riêng tư

Bảng điều khiển quyền riêng tư

Thông tin thêm