Phân hóa huy động vốn dịp Tết Nguyên Đán: Ngân hàng nhà nước lớn giữ vững chữ "ổn định", các ngân hàng nhỏ và vừa cạnh tranh bằng lãi suất cao để "giành khách" và chuyển đổi hoạt động

Vào đầu năm mới, cùng với đợt phát thưởng cuối năm và đỉnh điểm thu hồi vốn, các ngân hàng lớn lần lượt triển khai kế hoạch phân bổ tài sản và huy động vốn cho năm mới. Phóng viên đã khảo sát nhiều điểm giao dịch ngân hàng phát hiện ra rằng các ngân hàng quốc doanh lớn và ngân hàng cổ phần, ngân hàng thương mại địa phương thể hiện rõ sự phân hóa trong chiến lược huy động vốn, đồng thời toàn ngành ngân hàng đang nhanh chóng chuyển đổi từ mô hình “huy động vốn là vua” sang “phân bổ tài sản”.

Trong liên minh các ngân hàng quốc doanh lớn, Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Nông nghiệp, Ngân hàng Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng giữ ổn định lãi suất tiền gửi trong dịp Tết Nguyên Đán, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm lần lượt là 1.1%, 1.2%, 1.55%. Ngân hàng Giao thông tuy cao hơn một chút so với bốn ngân hàng lớn còn lại, với lãi suất cùng kỳ hạn lần lượt là 1.3%, 1.4%, 1.65%, nhưng đều chưa triển khai hoạt động huy động vốn đặc thù. Quản lý tài chính của Ngân hàng Công Thương cho biết: “Năm nay dịp Tết Nguyên Đán không có ưu đãi đặc biệt, chỉ tặng một số khách hàng câu đối chúc mừng năm mới và quà tặng lễ hội.” Ngân hàng Trung Quốc thu hút khách hàng bằng cách tặng giảm giá từ 70-150 nhân dân tệ khi làm thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba, Ngân hàng Xây dựng cũng triển khai hoạt động tương tự, nhưng hạn mức tùy ngân hàng.

Ngược lại, các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thương mại địa phương thể hiện hoạt động sôi động trong thị trường huy động vốn. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngân hàng Thịnh Vượng có lãi suất tiền gửi định kỳ “Phúc vận kim” đạt 1.3%, 1.4%, 1.75%, đồng thời ra mắt hoạt động “Tăng tốc nâng cao tài sản”: khách hàng nâng cao tài sản 10.000 nhân dân tệ sẽ nhận được 9.9 Đậu Kỳ Tử, nâng cao 300.000 nhân dân tệ sẽ nhận 45.000 hạt vàng, sau khi đạt tiêu chuẩn, chỉ cần giữ trong 3 ngày là có thể nhận thưởng. Ngân hàng Bột Hải có lãi suất tiền gửi kỳ hạn 3 năm cao nhất đạt 1.9%, khách hàng gửi tối thiểu 100.000 nhân dân tệ có thể hưởng lãi suất cao hơn. Về phía ngân hàng thương mại địa phương, Ngân hàng Nanjing và Ngân hàng Hàng Châu có lãi suất kỳ hạn 1 năm lần lượt là 1.5% và 1.6%, lãi suất kỳ hạn 3 năm đều đạt 1.9%, đồng thời triển khai hoạt động rút thăm trúng thưởng và tặng quà nhỏ cho khách hàng mới gửi tiền.

Phía sau sự phân hóa này là áp lực vận hành khác biệt mà các loại hình ngân hàng phải đối mặt. Nhà bình luận tài chính Guo Shiliang phân tích: “Khách hàng của các ngân hàng quốc doanh lớn có nền tảng vững chắc, tính ổn định của tiền gửi cao, nhu cầu điều chỉnh lãi suất trước Tết ít hơn; còn các ngân hàng cổ phần và ngân hàng nhỏ hơn cần thu hút tiền gửi bằng ưu đãi lãi suất và các hoạt động để đối phó với áp lực vốn.”

Trong khi chiến lược huy động vốn phân hóa, ngành ngân hàng đang trải qua quá trình chuyển đổi sâu sắc hơn. Thị trường lãi suất ngày càng linh hoạt khiến chênh lệch lãi suất thu hẹp, cộng thêm nhu cầu quản lý tài sản đa dạng của cư dân, thúc đẩy các ngân hàng chuyển từ việc chỉ tập trung vào quy mô tiền gửi sang cung cấp các giải pháp phân bổ tài sản toàn diện cho khách hàng. Quản lý tài chính của một chi nhánh Ngân hàng Xây dựng chia sẻ: “Hiện tại, chúng tôi sẽ dựa trên sở thích rủi ro của khách hàng để phân bổ vốn vào các sản phẩm quản lý tài sản, bảo hiểm, quỹ đầu tư, v.v. Ví dụ, các sản phẩm bảo hiểm ngân hàng có thể khóa lãi suất suốt đời, phù hợp với khách hàng không thích rủi ro; còn các sản phẩm quản lý tài chính có mức độ rủi ro R1, R2, lợi nhuận hai năm có thể đạt 2.3%-2.4%.”

Các ngân hàng khác nhau cũng đã hình thành các vị trí phân bổ tài sản riêng biệt. Quản lý tài chính của Ngân hàng Giao thông đề xuất nhà đầu tư ổn định chọn gửi tiền kỳ hạn hoặc các sản phẩm quản lý tài chính có lợi nhuận từ 2.3%-2.8%; Ngân hàng Trung Quốc cung cấp các sản phẩm rủi ro thấp có lợi nhuận từ 1%-1.3% và các sản phẩm cố định + chứng khoán có lợi nhuận từ 2%-3%. Đối với các nhóm khách hàng đặc thù, Ngân hàng Công Thương đề xuất giới trẻ mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời để khóa lãi suất dài hạn, còn người cao tuổi nên chọn bảo hiểm hưu trí để đảm bảo dòng tiền; Ngân hàng Nanjing tập trung vào các sản phẩm quản lý tài chính ngắn hạn linh hoạt, hỗ trợ rút tiền nhanh để đáp ứng nhu cầu khẩn cấp.

Quá trình chuyển đổi này đang định hình lại mô hình hoạt động của ngành ngân hàng. Guo Shiliang nhận định: “Mô hình phân bổ tài sản không chỉ giúp ngân hàng mở rộng doanh thu từ các dịch vụ trung gian, giảm tiêu hao vốn, mà còn nâng cao trải nghiệm khách hàng, từ đó tăng tính gắn bó. Khi ngân hàng có khả năng phân bổ tài sản mạnh mẽ hơn, thực chất cũng gián tiếp đạt được mục tiêu huy động vốn.” Với nhu cầu quản lý tài sản của cư dân ngày càng nâng cao, con đường phát triển chất lượng cao của ngành ngân hàng ngày càng rõ ràng hơn.