Thống kê Kế hoạch 529: Trung bình số dư Kế hoạch 529, Tỷ lệ sử dụng và nhiều hơn nữa

Trường đại học ngày càng trở nên đắt đỏ. Chi phí trung bình học phí của một trường công lập là 9.834 đô la trong năm học 2022-2023 và 40.713 đô la đối với một trường tư phi lợi nhuận, theo Bộ Giáo dục.

Khi chi phí học đại học tăng lên, việc sử dụng các kế hoạch 529 — các tài khoản đầu tư ưu đãi thuế dùng để chi trả cho các khoản chi phí giáo dục — cũng tăng theo. Năm 2008, tổng giá trị của tất cả các kế hoạch 529 là 105 tỷ đô la. Đến cuối năm 2024, số đó đã tăng gấp khoảng năm lần lên 525 tỷ đô la, theo Viện Công ty Đầu tư và Mạng lưới Kế hoạch Tiết kiệm Học phí.

The Motley Fool đã tổng hợp các số liệu chính về kế hoạch 529 để xem mức độ phổ biến của các tài khoản này và mức độ phụ thuộc của cha mẹ vào chúng để tài trợ cho giáo dục đại học của con cái.

Các kiến thức cơ bản về kế hoạch 529

Dưới đây là những điều cơ bản về kế hoạch 529:

• Được tài trợ bằng tiền sau thuế, nhưng lợi nhuận không bị đánh thuế, và rút tiền cho mục đích giáo dục đủ điều kiện sẽ không bị đánh thuế.
• Ban đầu chỉ dành để trả tiền học đại học, nay chúng có thể được sử dụng cho nhiều khoản chi phí giáo dục khác nhau.
• Các kế hoạch 529 do nhà nước tài trợ, mặc dù không bắt buộc phải đầu tư vào kế hoạch do chính bang cư trú quản lý. Các nhà đầu tư có thể tự do chọn bất kỳ kế hoạch nào của bang nào, mặc dù một số bang có ưu đãi cho cư dân của họ.
• Có hai loại kế hoạch 529 dành cho những ai dự định sử dụng tài khoản để trả tiền học đại học: kế hoạch trả trước học phí và kế hoạch tiết kiệm.
  • Kế hoạch trả trước học phí cho phép người đóng góp thanh toán học phí tại một hệ thống trường đại học hoặc cao đẳng cụ thể trước, điều này có lợi nếu dự đoán học phí sẽ tăng khi người thụ hưởng bắt đầu học.
  • Kế hoạch tiết kiệm cho phép người đóng góp đầu tư vào các quỹ khác nhau và cung cấp nhiều linh hoạt hơn trong việc sử dụng số tiền đó sau này.

Để hiểu rõ hơn về cách hoạt động của các kế hoạch 529, hãy xem phần giải thích của The Motley Fool.

Mức đóng góp trung bình vào kế hoạch tiết kiệm đại học 529

Theo Sallie Mae, trung bình học phí được trả bằng kế hoạch 529 là 3.225 đô la, khoảng 10% tổng chi phí học tập.

Điều này thấp hơn một chút so với giá trị các khoản đóng góp vay mượn từ cả cha mẹ và sinh viên, bao gồm các khoản vay, và khoảng một phần tư giá trị mà cha mẹ đóng góp qua các phương thức không vay mượn khác, như tiết kiệm hoặc các khoản đầu tư khác.

Mức đóng góp trung bình theo thu nhập của kế hoạch 529

Các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 khác nhau đáng kể theo thu nhập, với các hộ gia đình có thu nhập cao đóng góp nhiều hơn nhiều cho giáo dục của con cái qua các kế hoạch này so với các hộ có thu nhập thấp hơn.

Trong số các hộ gia đình có thu nhập dưới 50.000 đô la, trung bình đóng góp vào kế hoạch 529 là 1.551 đô la, chiếm 6% tổng chi phí học tập. Con số này tăng lên 4.823 đô la đối với các gia đình có thu nhập từ 100.000 đến 150.000 đô la và nhảy vọt lên 7.726 đô la, chiếm 21% tổng chi phí học tập, trong các gia đình có thu nhập trên 150.000 đô la.

Mức đóng góp trung bình theo chủng tộc và dân tộc trong kế hoạch 529

Mức đóng góp trung bình theo chủng tộc và dân tộc trong kế hoạch 529 phần nào phản ánh cách phân bổ sở hữu cổ phiếu.

Các hộ gia đình da trắng đóng góp 3.907 đô la, chiếm 12% chi phí học tập, cao hơn trung bình chung của kế hoạch 529.

Các hộ gia đình da đen và Hispanic đều đóng góp ít hơn trung bình. Các hộ da đen đóng góp 2.604 đô la, khoảng 10% chi phí học tập, trong khi các hộ Hispanic đóng góp 1.847 đô la, chiếm 7% chi phí học tập. Điều này mặc dù cha mẹ trong các hộ Hispanic đóng góp nhiều hơn so với các hộ da trắng qua các nguồn không vay mượn (bao gồm cả các kế hoạch 529) nói chung, và các hộ da đen phần lớn cũng ngang bằng với các hộ da trắng trong lĩnh vực này.

Mức đóng góp trung bình vào kế hoạch 529 theo loại trường đại học

Các khoản đóng góp lớn nhất vào kế hoạch 529 được thực hiện cho các trường tư nhân bốn năm, cũng là các trường đắt nhất để theo học. Mức đóng góp trung bình vào kế hoạch 529 cho sinh viên học tại các trường này là 3.678 đô la, chiếm 8% tổng chi phí học tập. Mức trung bình cho các trường công lập bốn năm là 3.493 đô la, chiếm 12% tổng chi phí học tập của loại trường này.

Các kế hoạch tiết kiệm đại học 529: tổng tài sản, số tài khoản và số dư trung bình theo năm

Tổng tài sản đầu tư vào các kế hoạch 529 đã tăng vọt từ 105 tỷ đô la năm 2008 lên 525 tỷ đô la năm 2024. Giá trị trung bình của mỗi tài khoản cũng tăng, từ 9.500 đô la lên 30.900 đô la. Điều này xảy ra mặc dù tổng số tài khoản tăng từ 9,6 triệu vào năm 2009 lên gần 17 triệu vào năm 2024.

Sự tăng trưởng về tài sản và số tài khoản cho thấy không chỉ mức độ phổ biến của các kế hoạch 529 ngày càng tăng, mà các gia đình còn chọn tăng đóng góp của mình. Điều này có thể được thúc đẩy bởi nhiều yếu tố: chi phí giáo dục tăng cao, sự tin tưởng vào hiệu suất của các kế hoạch 529, hoặc thu nhập khả dụng nhiều hơn để đầu tư vào các kế hoạch này của các gia đình chọn tham gia.

Thống kê về các kế hoạch tiết kiệm đại học 529: tài sản, tài khoản và số dư trung bình theo loại kế hoạch

Năm phần trăm chín mươi lăm của tất cả các tài khoản 529 là tài khoản kế hoạch tiết kiệm. Các tài khoản tiết kiệm 529 được đầu tư vào các danh mục quỹ tương hỗ, quỹ trái phiếu và quỹ ETF. Chúng có thể được sử dụng cho nhiều khoản chi phí giáo dục khác nhau.

5% còn lại của tài sản và tài khoản nằm trong các kế hoạch trả trước học phí, dùng để thanh toán học phí trước khi người thụ hưởng bắt đầu học đại học. Các tài khoản này có nhiều hạn chế hơn về cách sử dụng quỹ.

Các kế hoạch tiết kiệm 529 ngày càng trở nên phổ biến hơn theo thời gian. Năm 2008, 85% các tài khoản 529 là kế hoạch tiết kiệm và 15% là kế hoạch trả trước học phí. Cùng năm đó, 79% tài sản 529 được đầu tư vào các tài khoản tiết kiệm, trong khi 21% còn lại nằm trong các tài khoản trả trước học phí.

Các kế hoạch 529 theo bang: tài sản, tài khoản và số dư trung bình

Các kế hoạch 529 của Virginia là phổ biến nhất cả nước, với khoảng 3,2 triệu tài khoản hoạt động. Họ cũng dẫn đầu về tài sản quản lý (AUM), với khoảng 117 tỷ đô la đầu tư.

Virginia quản lý ba kế hoạch 529: Virginia CollegeAmerica, Virginia Prepaid và Virginia Invest. Kế hoạch Virginia CollegeAmerica là kế hoạch 529 phổ biến nhất cả nước, với 2,6 triệu tài khoản mở và có AUM lớn nhất, khoảng 104 triệu đô la đầu tư.

New York, Nevada, New Hampshire và Utah là top năm bang về AUM trong các kế hoạch 529. Về số tài khoản, các kế hoạch do Virginia quản lý cùng với New York, New Hampshire, Nevada và Ohio chiếm top năm.

Bắt đầu với kế hoạch 529

Chọn một kế hoạch 529 có thể gây quá tải. Hơn 100 kế hoạch được cung cấp, và hầu hết các bang đều có nhiều hơn một lựa chọn.

May mắn thay, The Motley Fool đã tổng hợp danh sách các kế hoạch 529 tốt nhất cho các tình huống khác nhau, bao gồm cho những người muốn đóng góp nhỏ, những người tìm kiếm lợi nhuận lớn nhất hoặc những người muốn đa dạng hóa quỹ đầu tư.

Mở một kế hoạch 529 là cách tuyệt vời để bắt đầu chuẩn bị tài chính hỗ trợ tương lai giáo dục của con bạn, và với sự cân nhắc cẩn thận, bạn có thể tìm ra kế hoạch phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Nguồn

Về tác giả

Jack Caporal là Giám đốc Nghiên cứu của The Motley Fool và Motley Fool Money. Jack dẫn dắt các nỗ lực xác định và phân tích các xu hướng ảnh hưởng đến đầu tư và quyết định tài chính cá nhân trên toàn nước Mỹ. Nghiên cứu của ông đã xuất hiện trên hàng nghìn phương tiện truyền thông bao gồm Harvard Business Review, The New York Times, Bloomberg và CNBC, và đã được trích dẫn trong các lời khai của quốc hội. Trước đây, ông từng làm phóng viên và nhà phân tích chính sách về các xu hướng kinh doanh và kinh tế tại Washington, D.C. Ông là Chủ tịch Ủy ban Chính sách Thương mại tại Trung tâm Thương mại Thế giới ở Denver, Colorado. Ông có bằng Cử nhân Quan hệ Quốc tế với chuyên ngành Kinh tế Quốc tế tại Đại học Bang Michigan.

TMFJackCap

The Motley Fool có chính sách tiết lộ thông tin.