Đầu tư hàng ngày $10 : Con đường của bạn để kiếm được số tiền bảy chữ số khi nghỉ hưu

Hãy tưởng tượng bạn thức dậy mỗi ngày với cảm giác tiền của bạn đang làm việc cho bạn, tăng trưởng đều đặn hướng tới giấc mơ triệu đô. Điều gì sẽ xảy ra nếu việc kiếm được tài sản lớn không đòi hỏi một khoản tiền lớn một lần, mà thay vào đó là những khoản đầu tư đều đặn hàng ngày? Chỉ với 10 đô la mỗi ngày—ít hơn phần lớn mọi người chi cho cà phê—bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư tạo ra lợi nhuận ý nghĩa theo thời gian.

Bí quyết không phải là tìm cổ phiếu hot tiếp theo hay dự đoán chính xác thị trường. Đó là điều đơn giản hơn nhiều: bỏ tiền của bạn vào các khoản đầu tư sinh lợi cho bạn, ngày qua ngày, tháng qua tháng, năm qua năm. Nhờ sức mạnh của lãi kép, những khoản đóng góp hàng ngày của bạn sẽ nhân lên thành tài sản lớn.

Tại sao những khoản đầu tư nhỏ hàng ngày lại mang lại lợi nhuận theo cấp số nhân

Hầu hết mọi người nghĩ rằng bạn cần vốn lớn để đầu tư. Sự hiểu lầm này khiến họ mãi dậm chân tại chỗ trong các tài khoản tiết kiệm lãi suất thấp, trong khi lạm phát âm thầm làm giảm sức mua của họ. Sự thật là, khoản đầu tư 10 đô la mỗi ngày của bạn không cần phải lớn—nó cần phải đều đặn và đủ thời gian để phát huy tác dụng.

Lãi kép chính là yếu tố tạo ra sự khác biệt. Khác với lãi đơn, nơi bạn chỉ kiếm lợi trên số tiền ban đầu, lãi kép có nghĩa là bạn kiếm lợi trên toàn bộ số dư đang tăng trưởng của mình. Mỗi năm, lợi nhuận của bạn lại sinh ra lợi nhuận của chính nó. Giống như một quả cầu tuyết tài chính lăn xuống dốc—ban đầu nhỏ, nhưng càng lăn càng lớn theo cấp số nhân.

Hãy nghĩ xem: nếu lợi nhuận năm đầu của bạn là 10%, bạn không chỉ kiếm trên khoản đóng góp 3650 đô la (365 ngày × 10 đô la). Bạn còn kiếm trên số tiền đó cộng với tất cả lợi nhuận tích lũy của các năm trước. Đến năm thứ 10, bạn đã kiếm trên số tiền sáu chữ số. Đến năm thứ 30, có thể hơn 500.000 đô la. Chính sức mạnh của lãi kép theo thời gian là lý do tại sao thời gian là công cụ đầu tư mạnh nhất của bạn.

Công thức tính để kiếm 1 triệu đô với khoản đóng góp nhỏ

Hãy đi vào số liệu cụ thể thay vì lý thuyết. Dữ liệu lịch sử cho thấy thị trường chứng khoán chung trung bình khoảng 10% lợi nhuận hàng năm trong năm thập kỷ qua. Mặc dù lợi nhuận biến động theo từng năm—có năm cao hơn nhiều, có năm thấp hoặc âm—nhưng về tổng thể, chúng đã cân bằng lại quanh mức 10% mỗi năm.

Thực tế là: nếu bạn đầu tư 10 đô la mỗi ngày (300 đô la mỗi tháng) với lợi nhuận trung bình 10% mỗi năm:

• Sau 20 năm: khoảng 206.000 đô la
• Sau 25 năm: khoảng 354.000 đô la
• Sau 30 năm: khoảng 592.000 đô la
• Sau 35 năm: khoảng 976.000 đô la
• Sau 40 năm: khoảng 1.593.000 đô la

Bạn có nhận thấy điều gì không? Bạn chỉ cần hơn 35 năm để chạm mốc triệu đô. Với người bắt đầu ở tuổi 30, đó là tự do tài chính khi 65. Với người bắt đầu ở tuổi 25, đó là khả năng nghỉ hưu sớm.

Điều đáng chú ý là bạn đóng góp ít như thế nào so với số tiền bạn kiếm được. Trong 35 năm, tổng số tiền bạn đóng góp trực tiếp chỉ là 127.750 đô la (10 đô la × 365 ngày × 35 năm). Phần còn lại hơn 850.000 đô la đến từ lợi nhuận của lãi kép—là số tiền bạn không trực tiếp kiếm, nhưng tiền của bạn đã kiếm cho bạn.

Các kịch bản thực tế: Các khoản đầu tư khác nhau tích lũy theo thời gian như thế nào

Không phải ai cũng có thể đầu tư chính xác 10 đô la mỗi ngày. Có người làm được nhiều hơn; có người bắt đầu ít hơn. Dưới đây là những gì thay đổi khi bạn điều chỉnh khoản đóng góp hàng ngày:

Nếu bạn quản lý 15 đô la mỗi ngày (450 đô la mỗi tháng) với lợi nhuận trung bình 10%, sau 40 năm, số tiền đó sẽ tích lũy hơn 2,3 triệu đô la. Khoản tiền thêm 5 đô la mỗi ngày—đồng tiền mà nhiều người tiêu xài hoang phí mà không nghĩ ngợi—gần như gấp đôi tài sản cuối cùng của bạn.

Ngược lại, nếu bạn chỉ có thể quản lý 5 đô la mỗi ngày, sau 40 năm, bạn vẫn tích lũy được khoảng 800.000 đô la. Nguyên tắc vẫn vậy: sự đều đặn quan trọng hơn nhiều so với số tiền cụ thể. Ai đó đầu tư 5 đô la mỗi ngày trong 40 năm sẽ tích lũy nhiều hơn người cố gắng đầu tư 100 đô la mỗi ngày chỉ trong 10 năm.

Đây chính là lợi thế của những nhà đầu tư hàng ngày. Họ không cần giàu có để trở nên giàu có. Họ chỉ cần kiên trì.

Bắt đầu sớm: Tại sao khoản đầu tư hàng ngày đầu tiên của bạn lại quan trọng nhất

Đây là nơi tuổi tác trở thành tài sản lớn nhất hoặc là nỗi hối tiếc sâu sắc nhất của bạn. Sự khác biệt giữa bắt đầu ở tuổi 25 so với 35 thật đáng kinh ngạc.

Một người 25 tuổi đầu tư 10 đô la mỗi ngày trong 40 năm (đến 65 tuổi) tích lũy khoảng 1,6 triệu đô la. Người đó, nếu chần chừ đến 35 tuổi và chỉ đầu tư trong 30 năm, sẽ tích lũy khoảng 592.000 đô la. Chi phí của việc chậm trễ 10 năm đó? Hơn 1 triệu đô la mất đi từ lợi nhuận của lãi kép—và họ chỉ đóng góp thêm 36.500 đô la trong suốt thập kỷ đó.

Những khoản đóng góp của tuổi trẻ thật kỳ diệu vì chúng có thời gian dài nhất để tích lũy lợi nhuận. 10 đô la đầu tiên bạn đầu tư khi 25 tuổi có thể trở thành hơn 50 đô la khi nghỉ hưu. Cùng số tiền đó đầu tư khi 45 tuổi chỉ còn khoảng 15-20 đô la. Thời gian có giá trị gấp nhiều lần so với việc đóng góp lớn hơn.

Nơi để đặt khoản đầu tư hàng ngày của bạn

Bạn không cần phải nghiên cứu từng cổ phiếu hay dự đoán chính xác thị trường. Các phương pháp đơn giản nhất thường hiệu quả nhất: tài khoản 401(k) qua công ty, tài khoản IRA (Traditional hoặc Roth), hoặc các quỹ chỉ số và quỹ tương hỗ chi phí thấp theo dõi thị trường chung.

Những phương tiện này có nhiều lợi ích: tự động đa dạng hóa rủi ro, yêu cầu bảo trì tối thiểu, và mang lại lợi ích về thuế (đặc biệt là các tài khoản hưu trí). Nhiều người quá suy nghĩ phức tạp về bước này và không bao giờ bắt đầu. Tài khoản đầu tư tốt nhất chính là tài khoản mà bạn sẽ thực sự sử dụng đều đặn.

Những sai lầm phổ biến khiến người bình thường không thể tích lũy giàu có

Sai lầm nguy hiểm nhất không phải là chọn sai khoản đầu tư—mà là không đầu tư gì cả. Người ta chần chừ chờ đợi “thời điểm hoàn hảo” trong khi cơ hội trôi qua một cách âm thầm.

Một cái bẫy khác là dừng lại khi thị trường giảm. Khi thị trường giảm 20-30%, nhiều người hoảng loạn bán tháo, ghi nhận lỗ. Những nhà đầu tư có kinh nghiệm nhận ra những đợt giảm này là cơ hội mua vào. Khoản 10 đô la mỗi ngày của bạn sẽ mua được nhiều cổ phần hơn khi giá giảm, từ đó thúc đẩy lợi nhuận dài hạn.

Cuối cùng, nhiều người đánh giá thấp sức mạnh của những khoản tiền nhỏ. Họ nghĩ “$10 không làm được gì đâu,” nên chẳng làm gì cả. Họ không nhận ra rằng không có gì là hoàn toàn không có gì, còn 10 đô la mỗi ngày thì có thể tạo ra hơn 1,6 triệu đô la.

Quyết định triệu đô của bạn

Con đường từ đóng góp hàng ngày đến triệu phú không phải là điều huyền bí. Nó không cần những bí quyết đặc biệt, cổ phiếu bí mật, hay các kế hoạch làm giàu nhanh. Đó là việc đầu tư đều đặn hàng ngày kết hợp với thời gian và lợi nhuận thị trường.

Nhưng điều làm cho nó mạnh mẽ chính là: gần như ai cũng có thể làm được. Bạn không cần kiếm sáu con số hay thừa kế tài sản. Bạn chỉ cần cam kết đầu tư 10 đô la mỗi ngày và để tiền của bạn có thời gian để tích lũy và sinh lợi. Đó chính là cách những người bình thường xây dựng tài sản phi thường. Hãy bắt đầu hôm nay, thậm chí chỉ với 5 đô la nếu phù hợp với ngân sách của bạn. Tương lai của bạn sẽ biết ơn bạn vì điều đó.