Cân nhắc ưu và nhược điểm của việc nghỉ hưu tại Canada: Tại sao đây có thể không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn

Khi người Mỹ nghĩ đến việc nghỉ hưu tại Canada, sự hấp dẫn có vẻ đơn giản—di chuyển về phía bắc để bắt đầu một khởi đầu mới trong những năm tháng vàng son. Tuy nhiên, việc nghỉ hưu tại Canada đi kèm với những cân nhắc tài chính và lối sống đáng kể, thường khiến các điểm đến khác trở nên hấp dẫn hơn. Chuyên gia tài chính cá nhân người Canada, Kyle Prevost, nhận định rằng “người nghỉ hưu Canada có thể tận dụng nhiều hơn giá trị đồng tiền của họ khi ở ngoài Canada,” một nguyên tắc cũng áp dụng cho người Mỹ cân nhắc lựa chọn nghỉ hưu của mình.

Trước khi bạn quyết định một bước lớn như vậy, điều quan trọng là phải hiểu rõ những phức tạp thực sự của việc biến Canada thành nơi nghỉ hưu của bạn. Dưới đây là các yếu tố then chốt cần xem xét để hình thành quyết định nghỉ hưu tại Canada của bạn.

Bất động sản và chi phí nhà ở: Kẻ phá vỡ ngân sách

Thách thức lớn nhất khi xem xét nghỉ hưu tại Canada chính là thị trường bất động sản. Tính đến quý 3 năm 2023, giá trung bình của một căn nhà đơn lập là 833.600 CAD, trong khi căn hộ chung cư trung bình là 587.400 CAD. Những con số này tạo ra rào cản đáng kể đối với những người nghỉ hưu dự định bán nhà Mỹ để trang trải cho những năm tháng nghỉ hưu của mình.

Nhiều người nghỉ hưu áp dụng chiến lược: bán nhà chính ở Mỹ và chuyển đến một quốc gia có chi phí thấp hơn, nơi giá trị vốn của họ có thể kéo dài hơn. Kế hoạch này thường hiệu quả ở các quốc gia như Bồ Đào Nha, Tây Ban Nha hoặc Thái Lan. Tuy nhiên, bối cảnh bất động sản của Canada lại làm giảm hiệu quả của chiến lược này. Ngay cả việc bán một căn nhà nhỏ ở vùng quê Mỹ cũng không mang lại khoản tiết kiệm như mong đợi khi mua nhà tại Canada, khiến lợi ích của việc nghỉ hưu ở Canada ngày càng khó biện minh về mặt tài chính.

Các động thái của thị trường nhà ở có nghĩa là khoản tiết kiệm cho nghỉ hưu của bạn sẽ bị thu hẹp thay vì tăng lên, khiến bạn có ít linh hoạt tài chính hơn cho những năm tới.

Bạn thực sự cần bao nhiêu để nghỉ hưu?

Một khảo sát của Ngân hàng Montreal cho thấy người Canada tin rằng họ cần khoảng 1,7 triệu CAD để nghỉ hưu thoải mái. Con số này tính đến chi phí sinh hoạt tăng cao, chi phí chăm sóc sức khỏe và thời gian nghỉ hưu ngày càng kéo dài của thời hiện đại.

Khi đánh giá các lựa chọn nghỉ hưu tại Canada, người Mỹ cần nhận thức rằng trong khi đồng đô la Mỹ có sức mua mạnh hơn đồng đô la Canada, lợi thế này không đủ để bù đắp cho mức giá rẻ mà người nghỉ hưu thường mong đợi. Tỷ giá hối đoái không thể bù đắp cho chi phí sinh hoạt cao hơn. Cộng thêm chi phí nhà ở đắt đỏ, bạn sẽ thấy rằng khoản tiết kiệm nghỉ hưu của mình không đủ để kéo dài như mong đợi, làm cho lý do tài chính để nghỉ hưu tại Canada ngày càng yếu đi.

Các vấn đề về thuế và tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe

Tình hình thuế là một trong những thách thức bị bỏ qua nhiều nhất. Là công dân Mỹ, bạn vẫn bắt buộc phải nộp tờ khai thuế liên bang Mỹ bất kể bạn sống ở đâu—bao gồm cả Canada. Điều này tạo ra gánh nặng thuế kép có thể làm phức tạp tình hình tài chính của bạn đáng kể.

Canada áp dụng hệ thống thuế lũy tiến, nghĩa là những người nghỉ hưu có thu nhập cao hơn sẽ phải trả thuế tỷ lệ cao hơn. Thêm vào đó, mỗi tỉnh có quy định thuế riêng, đòi hỏi bạn phải tham khảo ý kiến của các chuyên gia thuế để xử lý đúng cách. Nếu không có sự hướng dẫn chuyên nghiệp, bạn có thể phải đối mặt với các khoản nợ bất ngờ làm giảm thu nhập nghỉ hưu của mình.

Về mặt chăm sóc sức khỏe, trong khi Canada nổi tiếng với hệ thống y tế toàn dân, chỉ những cư dân vĩnh viễn và công dân mới đủ điều kiện hưởng lợi ích này. Trước khi đạt được tư cách cư trú vĩnh viễn, bạn sẽ cần mua bảo hiểm y tế tư nhân. Ngay cả sau khi có tư cách cư trú, một số tỉnh vẫn áp dụng thời gian chờ đợi dài cho các thủ tục y tế, và bảo hiểm thuốc theo toa vẫn chưa đầy đủ. Một số người nghỉ hưu Mỹ còn bị chuyển trở lại Mỹ để thực hiện các thủ thuật y tế phức tạp, hoàn toàn phủ nhận lợi ích chăm sóc sức khỏe của Canada.

Khí hậu, cộng đồng và yếu tố lối sống

Thời tiết khi nghỉ hưu tại Canada không thể bỏ qua. Khác với ánh nắng quanh năm của Florida hoặc California, Canada mang đến mùa đông kéo dài tới sáu tháng. Đối với những người nghỉ hưu muốn tránh mùa đông khắc nghiệt, thực tế địa lý này trái ngược hoàn toàn với ước mơ nghỉ hưu của họ.

Ngoài khí hậu, các lựa chọn cộng đồng nghỉ hưu cũng khác biệt rõ rệt so với Mỹ. Trong khi người Mỹ thường chuyển đến các cộng đồng cao tuổi năng động ở các bang ấm áp, Canada thiếu các khu nghỉ hưu tương tự. Thực tế, nhiều cư dân Canada còn di cư xuống phía nam, đến Florida vào mùa đông thay vì xây dựng các cộng đồng nghỉ hưu lâu dài, có nghĩa là bạn sẽ đi ngược lại xu hướng văn hóa chung.

Khám phá các lựa chọn tốt hơn

Thay vì cam kết với Canada, các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên xem xét các điểm đến nơi đồng tiền nghỉ hưu của bạn—và chất lượng cuộc sống—có thể mở rộng đáng kể. Portugal, Tây Ban Nha, Panama, Thái Lan và Malaysia đều cung cấp các sự kết hợp hấp dẫn của chi phí sinh hoạt hợp lý, khí hậu ấm quanh năm, cộng đồng người nước ngoài đã thành lập và hệ thống chăm sóc sức khỏe ưu việt.

Những lựa chọn này giúp người nghỉ hưu tận hưởng chi phí sinh hoạt thấp hơn, tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe tư nhân, giảm gánh nặng thuế và xây dựng mạng lưới xã hội gồm các expatriate. Lợi ích không chỉ nằm ở tiết kiệm chi phí; bạn còn có cơ hội trải nghiệm văn hóa, khám phá những chân trời mới trong những năm nghỉ hưu của mình.

Quyết định cuối cùng về việc nghỉ hưu tại Canada

Trước khi quyết định chuyển ra nước ngoài để nghỉ hưu, hãy dành thời gian thăm nhiều địa điểm khác nhau nhiều lần trong các mùa khác nhau. Thực tế cuộc sống hàng ngày thường khác xa so với ấn tượng ban đầu. Với những phức tạp của việc nghỉ hưu tại Canada—từ chi phí nhà ở đắt đỏ, nghĩa vụ thuế đến thử thách khí hậu—hầu hết người Mỹ nghỉ hưu đều nhận thấy rằng khám phá các lựa chọn thay thế mang lại kết quả tốt hơn.

Việc tham khảo ý kiến của các chuyên gia thuế chuyên về kế hoạch nghỉ hưu quốc tế là điều cần thiết, đặc biệt liên quan đến nghĩa vụ của bạn với tư cách là người Mỹ sống ở nước ngoài. Bằng cách đánh giá kỹ lưỡng tất cả các yếu tố, bạn sẽ đưa ra quyết định sáng suốt về việc liệu Canada có thực sự phù hợp với tầm nhìn nghỉ hưu của bạn hay không, hay liệu các điểm đến khác sẽ phục vụ mục tiêu và an toàn tài chính của bạn tốt hơn.