Bạn đang xem xét tuổi nghỉ hưu sớm cho An sinh Xã hội? Dưới đây là những điều bạn cần biết trước

Khi bạn đến tuổi 62, bạn đủ điều kiện bắt đầu nhận lợi ích An sinh xã hội. Nhiều người nhảy vào cơ hội này mà không hiểu rõ hậu quả lâu dài. Tuy nhiên, nếu bạn yêu cầu hưởng sớm hơn tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình là 67 (đối với những người sinh từ năm 1960 trở đi), khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ bị giảm vĩnh viễn. Câu hỏi không phải là bạn có thể nộp đơn sớm hay không—bạn hoàn toàn có thể—mà là liệu bạn có nên hay không.

Tại sao việc chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ lại quan trọng

Phép tính rất đơn giản: mỗi năm bạn trì hoãn yêu cầu sau tuổi 62, số lợi ích của bạn sẽ tăng lên. Bằng cách chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn sẽ nhận được lợi ích ở mức 100% số tiền đã tính. Nếu bạn nộp đơn tại tuổi 62, bạn sẽ phải chịu một khoản cắt giảm đáng kể và vĩnh viễn cho mỗi khoản thanh toán bạn nhận được trong phần còn lại của cuộc đời. Điều này có thể chấp nhận được nếu bạn cần tiền ngay bây giờ, nhưng đáng để tính toán kỹ các con số thực tế trước khi đưa ra quyết định không thể đảo ngược này.

Ví dụ, nếu bạn dự định đủ điều kiện Medicare vào tuổi 65, đừng nghĩ rằng bạn nên yêu cầu An sinh xã hội cùng lúc. Ngay cả chênh lệch ba năm giữa 62 và 65 cũng tạo ra một khoảng trống rõ rệt trong thu nhập hàng tháng của bạn. Càng lâu có thể chờ đợi, lợi ích cuối cùng của bạn sẽ càng lớn.

Khoảng thời gian 12 tháng để đảo ngược việc nộp đơn sớm

Tin vui là: nếu bạn đã yêu cầu hưởng sớm và bây giờ hối tiếc, bạn không hoàn toàn bị mắc kẹt. An sinh xã hội có một quy tắc ít được biết đến hơn cho phép mỗi người có một cơ hội làm lại trong suốt cuộc đời.

Để tận dụng điều này, bạn phải đáp ứng hai yêu cầu nghiêm ngặt:

1. Rút lại trong vòng 12 tháng: Bạn phải gửi đơn xin rút lại trong vòng 12 tháng kể từ ngày yêu cầu ban đầu.
2. Hoàn trả tất cả các lợi ích đã nhận: Bạn cần hoàn trả mọi khoản tiền mà Cơ quan An sinh xã hội đã trả cho bạn kể từ khi bạn bắt đầu nhận.

Cả hai điều kiện phải được đáp ứng. Nếu bạn đã quá hạn 12 tháng và không biết về tùy chọn này, cơ hội của bạn đã khép lại. Và nếu bạn không có đủ tiền để hoàn trả số tiền đã nhận, bạn sẽ không thể đảo ngược quyết định của mình. Nhưng nếu bạn có thể đáp ứng cả hai yêu cầu, bạn sẽ có thêm một cơ hội để nộp đơn và có thể khóa lợi ích hàng tháng lớn hơn đáng kể trong tương lai.

Đưa ra quyết định thông minh về An sinh xã hội từ đầu

Chiến lược tốt nhất là suy nghĩ cẩn thận trước khi yêu cầu hưởng sớm lần đầu tiên. Đừng vội vàng nộp đơn chỉ vì bạn đủ điều kiện. Thay vào đó, hãy xem xét nhiều kịch bản: Nếu chờ đến 65 tuổi thì sao? Nếu đợi đến 67 hoặc thậm chí 70 thì sao?

Mỗi kịch bản sẽ cho bạn các kết quả khác nhau. Điểm hòa vốn mà việc chờ đợi trở nên có lợi về mặt tài chính thường rơi vào khoảng giữa những năm 70 của bạn, tùy thuộc vào ước tính tuổi thọ và hoàn cảnh cá nhân. Tính toán các con số này—hoặc tốt hơn nữa, tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính—có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn thay vì dựa vào cảm xúc hoặc sự cấp bách.

Nếu bạn đã yêu cầu và hối tiếc, việc hiểu rõ các quy tắc này sẽ cung cấp cho bạn thông tin cần thiết để khám phá các lựa chọn của mình. An sinh xã hội là một trong những nguồn thu nhập quan trọng nhất cho kỳ nghỉ hưu của bạn, và quyết định về thời điểm yêu cầu hưởng cần được cân nhắc kỹ lưỡng thay vì hành động vội vàng.