Cách chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn

Chuyển tiền từ một tài khoản ngân hàng sang tài khoản khác không cần phải phức tạp. Dù bạn đang hợp nhất tiết kiệm, giúp đỡ bạn bè, hay chuyển tiền cho một khoản mua lớn, có nhiều cách để hoàn thành công việc này. Phương pháp bạn chọn phụ thuộc vào điều gì quan trọng nhất đối với bạn—tốc độ, chi phí, sự tiện lợi hoặc sự kết hợp của các yếu tố này. Hướng dẫn này sẽ giúp bạn hiểu rõ từng lựa chọn có sẵn và chọn phương pháp phù hợp nhất với tình huống của mình.

Hiểu về Chuyển khoản ngân hàng: Những điều cơ bản

Về cơ bản, chuyển khoản ngân hàng đơn giản là chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác. Giao dịch có thể diễn ra giữa hai tài khoản bạn sở hữu tại cùng một tổ chức tài chính, hoặc có thể vượt qua ngân hàng khác hoàn toàn. Điều tuyệt vời của chuyển khoản điện tử là bạn không cần xử lý tiền mặt hoặc viết séc—mọi thứ đều diễn ra kỹ thuật số.

Chuyển khoản ngân hàng chia thành hai loại chính. Chuyển nội bộ giữ trong cùng một ngân hàng, ví dụ như chuyển tiền giữa tài khoản thanh toán và tiết kiệm của bạn. Chuyển liên ngân hàng vượt qua giới hạn của một ngân hàng, gửi tiền đến tài khoản tại tổ chức khác. Cả hai đều hoạt động trơn tru sau khi bạn đã thiết lập đầy đủ thông tin tài khoản cần thiết.

Tốc độ so với Chi phí: Lựa chọn phương thức chuyển tiền phù hợp

Trước khi chuyển tiền, hãy suy nghĩ về ưu tiên của bạn. Bạn có gấp không? Bạn muốn tránh phí? Bạn có thể chờ vài ngày không? Câu trả lời của bạn sẽ quyết định phương thức chuyển phù hợp nhất.

Yếu tố Tốc độ

Nếu thời gian là yếu tố then chốt—ví dụ như bạn sắp ký hợp đồng mua nhà ngày mai—chuyển tiền qua chuyển khoản ngân hàng (wire transfer) và các ứng dụng thanh toán P2P nhanh chóng nhất. Chuyển khoản ngân hàng nội địa thường hoàn tất trong vòng một ngày làm việc, đôi khi trong ngày nếu gửi trước giờ cắt của ngân hàng. Chuyển quốc tế mất từ 1 đến 5 ngày tùy vào quốc gia nhận.

Các ứng dụng P2P như Venmo, PayPal, Cash App, và Zelle cung cấp chuyển tiền gần như ngay lập tức giữa người dùng. Khi ngân hàng của người nhận nhận được tiền, số tiền sẽ xuất hiện trong tài khoản của họ trong vòng vài giờ.

Yếu tố Chi phí

Nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm tiền, chuyển khoản ACH điện tử (còn gọi là chuyển khoản điện tử liên ngân hàng) thường miễn phí. Tuy nhiên, chúng thường mất khoảng hai ngày làm việc để hoàn tất. Chuyển nội bộ trong cùng ngân hàng thường được xử lý ngay lập tức mà không mất phí.

Chuyển khoản qua wire có phí. Chuyển nội địa thường mất từ 5 đến 15 USD, trong khi chuyển quốc tế có thể từ 25 đến 50 USD hoặc hơn, tùy ngân hàng. Một số ứng dụng P2P tính phí nhỏ cho chuyển nhanh, nhưng nhiều dịch vụ vẫn miễn phí cho chuyển tiêu chuẩn.

Yếu tố Linh hoạt

Không phải phương thức chuyển nào cũng có giới hạn giống nhau. Ngân hàng của bạn có thể giới hạn số tiền chuyển trong một giao dịch hoặc hạn chế hàng ngày, hàng tuần. Chuyển qua wire và séc thường cho phép chuyển số tiền lớn hơn ACH. Hãy biết rõ chính sách của ngân hàng trước khi lên kế hoạch chuyển khoản lớn.

Các phương thức chuyển tiền từng bước phù hợp

Chuyển nội bộ: Con đường đơn giản nhất

Nếu tất cả các tài khoản của bạn đều tại cùng một ngân hàng, chúc mừng—bạn có con đường dễ nhất. Đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động, tìm phần chuyển tiền, chọn hai tài khoản liên quan. Bạn thường có thể thiết lập chuyển một lần hoặc theo lịch trình định kỳ (chuyển tiền mỗi kỳ lương, ví dụ). Hầu hết các chuyển nội bộ hoàn tất ngay hoặc trong vòng một ngày làm việc, và không mất phí.

Chuyển liên ngân hàng: Kết nối các ngân hàng khác nhau

Chuyển tiền đến tài khoản tại ngân hàng khác đòi hỏi bạn cung cấp thêm một số thông tin. Bạn cần mã định tuyến (mã số chín chữ số xác định ngân hàng) và số tài khoản của người nhận. Một số ngân hàng cho phép bạn liên kết tài khoản ngoài trực tiếp qua nền tảng của họ. Sau khi liên kết, bạn có thể bắt đầu chuyển tiền bất cứ lúc nào. Thời gian chuyển có thể mất tới hai ngày làm việc.

Ứng dụng thanh toán P2P: Phương thức rút ngọn hiện đại

Các ứng dụng như Venmo, PayPal, Cash App, và Zelle đã làm cho việc gửi tiền cho bạn bè và gia đình cực kỳ đơn giản. Thường bạn chỉ cần tên người dùng hoặc email của họ. Nhiều ứng dụng P2P cung cấp chuyển nhanh, nhưng việc rút tiền ra khỏi ứng dụng và chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn có thể mất nhiều thời gian hơn.

Các ứng dụng này phù hợp cho các khoản nhỏ. Kiểm tra giới hạn giao dịch và phí của từng ứng dụng trước khi dựa vào chúng cho các chuyển khoản lớn hơn. Cũng lưu ý rằng không phải tất cả các ứng dụng P2P tự động chuyển tiền nhận được vào tài khoản ngân hàng của bạn—PayPal làm điều này mỗi 24 giờ, còn hầu hết các dịch vụ khác thì không.

Chuyển khoản qua wire: Con đường nhanh cho số tiền lớn

Chuyển qua wire rất phù hợp khi bạn cần chuyển số tiền lớn nhanh chóng. Thường hoàn tất trong vòng một ngày làm việc nội địa, thậm chí có thể trong ngày nếu gửi sớm. Chuyển quốc tế mất lâu hơn nhưng an toàn hơn các phương pháp khác cho các giao dịch lớn quốc tế.

Nhược điểm là phí. Chuyển nội địa thường từ 5 đến 15 USD, quốc tế từ 25 đến 50 USD hoặc hơn. Bạn cũng cần cung cấp đầy đủ thông tin người nhận, bao gồm tên đầy đủ, số tài khoản, mã định tuyến, và đối với chuyển quốc tế, mã SWIFT của ngân hàng.

Séc truyền thống: Phương án dự phòng

Séc vẫn còn hiệu quả để chuyển tiền giữa các tài khoản. Bạn có thể viết séc cho chính mình và gửi vào tài khoản khác của mình hoặc của ngân hàng khác. Việc gửi séc qua điện thoại di động đã dễ dàng hơn—chỉ cần chụp hình séc và gửi qua ứng dụng ngân hàng.

Nhược điểm? Séc mất vài ngày làm việc để xử lý xong. Trong thời gian này, tiền sẽ hiển thị dưới dạng chờ xử lý trong tài khoản nhận. Không phù hợp nếu bạn cần tiền ngay lập tức.

Thời gian tiền của bạn sẽ đến bao lâu?

Thời gian xử lý khác nhau rất nhiều tùy phương thức:

• Chuyển nội bộ: Thường ngay lập tức, đặc biệt nếu đã liên kết sẵn các tài khoản
• Chuyển ACH liên ngân hàng: Thường mất hai ngày làm việc, có thể nhanh hơn
• Ứng dụng P2P: Thường ngay lập tức giữa người dùng, nhưng lâu hơn nếu chuyển vào ngân hàng của bạn
• Chuyển qua wire (nội địa): Thường một ngày làm việc, đôi khi trong ngày nếu gửi sớm
• Chuyển quốc tế: Từ 1 đến 5 ngày làm việc
• Séc: 3 đến 5 ngày làm việc

Nhớ rằng “ngày làm việc” là từ thứ Hai đến thứ Sáu, trừ ngày lễ ngân hàng. Giao dịch yêu cầu vào tối thứ Sáu có thể không xử lý xong cho đến thứ Hai tuần sau.

Những thông tin bạn cần cung cấp là gì?

Chi tiết cần thiết phụ thuộc vào việc bạn chuyển giữa các tài khoản của chính mình hay gửi cho người khác, và các tài khoản ở cùng ngân hàng hay khác ngân hàng.

Chuyển tiền giữa các tài khoản của chính bạn tại cùng ngân hàng: Chỉ cần đăng nhập và chọn cả hai tài khoản. Thế là xong.

Gửi cho người khác tại ngân hàng của bạn: Thường cần tên, số tài khoản, và đôi khi loại tài khoản (thanh toán hoặc tiết kiệm).

Gửi cho người khác tại ngân hàng khác: Cần tên đầy đủ, số tài khoản, mã định tuyến ngân hàng. Đối với chuyển quốc tế, thêm mã SWIFT của ngân hàng và đôi khi mã định tuyến thanh toán quốc tế.

Dùng ứng dụng P2P: Yêu cầu tối thiểu thường là tên người nhận, email hoặc số điện thoại. Tuy nhiên, các ứng dụng này yêu cầu xác minh tài khoản trước khi bạn có thể chuyển tiền ra khỏi ứng dụng vào ngân hàng của mình.

Tóm tắt nhanh: So sánh tất cả các lựa chọn

Mỗi phương thức chuyển tiền đều có chỗ đứng trong bộ công cụ tài chính của bạn. Chuyển nội bộ phù hợp để chuyển nhanh giữa các tài khoản của chính bạn mà không mất phí. Chuyển điện tử liên ngân hàng cân bằng giữa chi phí thấp và tốc độ hợp lý cho các giao dịch thường xuyên. Ứng dụng P2P phù hợp cho các chuyển nhỏ, không chính thức. Wire phù hợp khi cần chuyển nhanh và an toàn cho số tiền lớn. Và séc là lựa chọn có giấy tờ rõ ràng khi bạn cần tài liệu chứng minh.

Phương pháp chuyển phù hợp nhất cuối cùng là phương pháp phù hợp với nhu cầu của bạn. Nếu ưu tiên tốc độ và tiền không thành vấn đề, wire hoặc P2P là lựa chọn tốt. Nếu tiết kiệm chi phí là trên hết và bạn có thể chờ vài ngày, chuyển điện tử là lựa chọn lý tưởng. Nếu chuyển giữa các tài khoản của chính mình, chuyển nội bộ là tối ưu về tiện lợi và chi phí.

Hiểu rõ các lựa chọn này giúp bạn chuyển tiền tự tin hơn, biết chính xác thời gian và chi phí. Bạn không còn bị giới hạn trong một cách duy nhất—bạn có thể chọn phương pháp phù hợp nhất cho từng tình huống.