13 Bang Không Thu Thuế Thu Nhập cho Người Nghỉ Hưu: Hướng Dẫn Lập Kế Hoạch Nghỉ Hưu Hiệu Quả Thuế

Lập kế hoạch cho nơi bạn sẽ dành những năm nghỉ hưu đòi hỏi nhiều yếu tố xem xét, trong đó các tác động về thuế đứng ở vị trí cao trong danh sách đó. Nếu bạn sắp nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu, có lẽ bạn đã tự hỏi: những bang nào không đánh thuế thu nhập cho người nghỉ hưu sẽ giúp tôi giữ lại nhiều thu nhập hơn? Hiểu rõ cách các bang khác nhau xử lý thu nhập từ nghỉ hưu có thể ảnh hưởng lớn đến sự an toàn tài chính của bạn trong những năm về sau.

Tin vui là có nhiều bang trên toàn quốc cung cấp các ưu đãi thuế hấp dẫn cho người nghỉ hưu. Một số bang loại bỏ hoàn toàn thuế thu nhập, trong khi những bang khác đặc biệt miễn thuế cho thu nhập từ nghỉ hưu. Hãy cùng khám phá bức tranh tổng thể và giúp bạn hiểu những bang nào phù hợp với mục tiêu nghỉ hưu của mình.

Chín Bang Không Thu Thuế Thu Nhập Nhà Nước Nào Cả

Lựa chọn đơn giản nhất để giảm thiểu thuế của bang là chuyển đến sinh sống tại một trong chín bang không đánh thuế thu nhập – không chỉ dành riêng cho người nghỉ hưu. Các khu vực này duy trì ngân sách của mình thông qua thuế bán hàng, thuế tài sản và các nguồn thu khác.

Chín bang này là:

• Alaska
• Florida
• Nevada
• New Hampshire
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Cần lưu ý rằng, trước đây, New Hampshire đánh thuế thu nhập từ cổ tức và lãi suất nhưng miễn thuế thu nhập từ tiền lương kiếm được. Tuy nhiên, bắt đầu từ năm 2025, New Hampshire đã gia nhập phần lớn các bang khác khi loại bỏ thuế đối với các khoản đầu tư này. Thay đổi này khiến New Hampshire trở nên hấp dẫn hơn đối với người nghỉ hưu có danh mục đầu tư lớn.

Mỗi bang trong số này có hệ thống thuế khác nhau, vì vậy ngoài việc tránh thuế thu nhập bang, bạn cần xem xét các mức thuế tài sản, tỷ lệ thuế bán hàng và các khoản thu khác để có cái nhìn toàn diện về tổng gánh nặng thuế của mình.

Bốn Bang Miễn Thuế Thu Nhập Từ Nghỉ Hưu Cụ Thể

Ngoài chín bang không đánh thuế thu nhập, còn có bốn bang nữa áp dụng chính sách đặc biệt: họ đánh thuế thu nhập kiếm được chung nhưng miễn thuế cho thu nhập từ nghỉ hưu. Sự phân biệt này quan trọng nếu bạn dự định tiếp tục làm việc bán thời gian hoặc có mức lương khiêm tốn cùng với các khoản lợi ích nghỉ hưu.

Bốn bang này là:

• Illinois
• Iowa
• Mississippi
• Pennsylvania

Đối với những người nghỉ hưu có nguồn thu chính từ lương hưu, IRA, 401(k) hoặc các tài khoản nghỉ hưu khác thay vì từ công việc, các bang này mang lại khoản tiết kiệm đáng kể trong khi vẫn duy trì cấu trúc thuế thu nhập chung cho cư dân đi làm.

41 Bang Không Thu Thuế Trợ Cấp An Sinh Xã Hội

Trợ cấp An Sinh Xã Hội là nguồn thu chính trong nghỉ hưu của hàng triệu người Mỹ. May mắn thay, có 41 bang – cộng thêm Washington, D.C. – không đánh thuế các khoản trợ cấp này, tạo thành nhóm lớn nhất các khu vực có ưu đãi về thuế.

Các bang không đánh thuế trợ cấp An Sinh Xã Hội gồm: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin và Washington, D.C., cùng Wyoming.

Cơ quan Quản lý An Sinh Xã Hội cho biết, trung bình mỗi tháng, khoản trợ cấp nghỉ hưu đạt khoảng 1.979 USD, tương đương khoảng 23.750 USD mỗi năm. Đối với nhiều người nghỉ hưu, trợ cấp An Sinh Xã Hội là nền tảng của thu nhập nghỉ hưu, vì vậy sống ở bang không đánh thuế các khoản này đặc biệt có giá trị.

Nếu chưa làm, bạn có thể tạo tài khoản “my Social Security” qua trang web của Cơ quan An Sinh Xã Hội để truy cập các ước tính cá nhân về khoản trợ cấp tương lai dựa trên lịch sử thu nhập của mình.

Chín Bang Đánh Thuế Trợ Cấp An Sinh Xã Hội

Chín bang hiện nay đánh thuế trợ cấp An Sinh Xã Hội, mặc dù gánh nặng thường nhẹ hơn nhiều so với lo ngại. Hầu hết các bang này áp dụng các ngưỡng thu nhập hoặc miễn thuế dựa trên độ tuổi, nghĩa là những người nghỉ hưu có thu nhập thấp hoặc đủ tuổi có thể thoát khỏi thuế hoàn toàn.

Chín bang này là:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia

Điều tích cực là danh sách này đã thu hẹp lại. Từ năm 2016, có 13 bang đánh thuế trợ cấp An Sinh Xã Hội, tức là số bang đánh thuế đã giảm khoảng 30%, cho thấy khả năng sẽ còn tiếp tục giảm trong tương lai. Mặc dù chính phủ liên bang vẫn đánh thuế một phần trợ cấp dựa trên tổng thu nhập, nhưng thuế ở cấp bang là một yếu tố cần theo dõi thêm.

Thông Tin Toàn Diện Về 13 Bang Không Thu Thuế Thu Nhập Cho Người Nghỉ Hưu

Khi kết hợp tất cả các ưu đãi thuế này, có 13 bang không đánh thuế bất kỳ dạng thu nhập nghỉ hưu nào. Các khu vực này sẽ không chạm vào trợ cấp An Sinh Xã Hội, thu nhập kiếm được, cổ tức, lãi suất, rút tiền từ các tài khoản nghỉ hưu hoặc tiền lương hưu của bạn.

13 bang có các khoản miễn thuế toàn diện cho thu nhập nghỉ hưu là:

• Alaska
• Florida
• Illinois
• Iowa
• Mississippi
• Nevada
• New Hampshire
• Pennsylvania
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Danh sách này là lựa chọn tối ưu cho những người nghỉ hưu muốn giảm thiểu gánh nặng thuế toàn bang. Tuy nhiên, cần nhớ rằng chính phủ liên bang vẫn đánh thuế phần lớn thu nhập nghỉ hưu, vì vậy các ưu đãi cấp bang này chỉ bổ sung chứ không loại bỏ hoàn toàn nghĩa vụ thuế của bạn.

Xây Dựng Chiến Lược Thuế Nghỉ Hưu Toàn Diện

Ngoài việc hiểu rõ các bang không đánh thuế thu nhập cho người nghỉ hưu, việc lập kế hoạch thuế là một phần quan trọng trong chuẩn bị nghỉ hưu toàn diện. Một chiến lược đầy đủ nên bao gồm:

Nhiều nguồn thu nhập: Thay vì chỉ dựa vào trợ cấp An Sinh Xã Hội, hãy xem xét xây dựng thu nhập từ cổ tức của cổ phiếu, lương hưu, annuities và các khoản rút tiền chiến lược từ tài khoản nghỉ hưu. Sự đa dạng này giúp bạn linh hoạt hơn trong quản lý nghĩa vụ thuế.

Đánh giá toàn diện về thuế: Xem xét không chỉ thuế thu nhập mà còn các khoản thuế tài sản, thuế bán hàng, chi phí chăm sóc sức khỏe và chi phí sinh hoạt. Một bang không có thuế thu nhập có thể có thuế tài sản hoặc thuế bán hàng cao hơn đáng kể, làm giảm lợi ích ban đầu.

Hướng dẫn chuyên nghiệp: Tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế hoặc cố vấn tài chính hiểu rõ tình hình cá nhân và các quy định thuế nghỉ hưu của từng bang. Họ có thể mô phỏng các kịch bản cho thấy thu nhập sau thuế của bạn ở các bang khác nhau.

Thời điểm chuyển đổi: Nếu bạn muốn chuyển nhà, hãy lên kế hoạch cẩn thận dựa trên thời điểm nghỉ hưu, tuổi nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội và các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc từ tài khoản nghỉ hưu.

Hiểu rõ các lựa chọn về các bang không đánh thuế thu nhập cho người nghỉ hưu giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về nơi tối đa hóa giá trị của đồng tiền nghỉ hưu. Dù bạn quyết định chuyển đến nơi khác hay ở lại nơi hiện tại, việc chuẩn bị với kiến thức rõ ràng về bối cảnh thuế sẽ giúp bạn giữ lại nhiều hơn những gì mình đã kiếm được.