Làm thế nào để có thẻ tín dụng mà không cần có công việc: Những điều bạn cần biết

Nhiều người cho rằng thất nghiệp tự động loại bỏ khả năng được chấp thuận thẻ tín dụng. Tuy nhiên, thực tế lại phức tạp hơn nhiều. Trong khi có việc làm mang lại thu nhập, đó không phải là cách duy nhất để chứng minh khả năng trả nợ thẻ tín dụng. Hiểu rõ những gì các nhà phát hành thẻ thực sự xem xét có thể mở ra nhiều cơ hội tín dụng mà bạn chưa từng nghĩ tới.

Thu Nhập Quan Trọng Hơn Tình Trạng Việc Làm

Điểm khác biệt quan trọng là: các công ty phát hành thẻ quan tâm đến thu nhập của bạn, chứ không phải tình trạng công việc của bạn. Theo Đạo luật CARD năm 2009, các nhà phát hành thẻ bắt buộc phải đánh giá khả năng trả nợ của bạn trước khi cấp thẻ. Họ không nhất thiết phải kiểm tra xem bạn có công việc W-2 hay không—họ chỉ cần xác minh bạn có thu nhập có thể xác thực được hay không.

Nếu bạn từ 21 tuổi trở lên, bạn có nhiều linh hoạt trong việc khai báo các nguồn thu nhập trên hồ sơ. Luật cho phép bạn bao gồm bất kỳ dạng thu nhập nào miễn là bạn có khả năng hợp lý để tiếp cận số tiền đó. Đây là điểm mà nhiều ứng viên thay đổi cách nhìn nhận hoàn toàn.

Các Nguồn Thu Nhập Thay Thế Mà Các Nhà Phát Hành Thẻ Chấp Nhận

Ngoài việc làm truyền thống, các nhà phát hành thẻ công nhận nhiều loại thu nhập khác nhau. Thu nhập từ tự doanh cũng được tính như lương. Nếu bạn nhận trợ cấp thất nghiệp, đó cũng được xem là thu nhập báo cáo được. Thu nhập hộ gia đình từ vợ/chồng hoặc đối tác cũng có thể được khai báo nếu bạn có quyền truy cập vào số tiền đó.

Các nguồn thu nhập khả thi khác gồm:

• Trợ cấp hoặc hỗ trợ tài chính thường xuyên từ gia đình
• Các khoản học bổng và trợ cấp
• Lợi nhuận từ đầu tư hoặc cổ tức
• Rút tiền từ các tài khoản hưu trí

Sự linh hoạt ở đây rất lớn. Ngay cả khi nguồn thu nhập chính của bạn không đều hoặc không truyền thống, các nhà phát hành thẻ sẽ xem xét tổng thể tình hình tài chính của bạn. Ngưỡng để được chấp thuận khác nhau rất nhiều tùy theo từng loại thẻ và tổ chức phát hành.

Đối với những người dưới 21 tuổi, quy định càng chặt chẽ hơn. Người trẻ tuổi chỉ có thể khai báo thu nhập cá nhân, học bổng và trợ cấp—thu nhập hộ gia đình hoặc các nguồn khác không đủ điều kiện.

Khi Bạn Không Có Thu Nhập: Các Lựa Chọn Của Bạn

Tình huống trở nên khó khăn nếu bạn thực sự không có bất kỳ thu nhập nào. Các nhà phát hành thẻ gần như chắc chắn sẽ từ chối hồ sơ của bạn vì họ không thể xác định khả năng trả nợ hợp pháp. Tuy nhiên, đây không phải là rào cản vĩnh viễn để xây dựng tín dụng.

Một giải pháp thực tế là trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản thẻ tín dụng của người khác. Khi được thêm vào, bạn nhận được một thẻ liên kết với tài khoản đó và có thể thực hiện mua sắm. Chủ tài khoản chính chịu trách nhiệm tài chính cho các khoản phí của bạn, nhưng bạn vẫn xây dựng được lịch sử tín dụng. Cách này đòi hỏi bạn phải tìm ai đó—thường là thành viên gia đình hoặc vợ/chồng—sẵn sàng thêm bạn vào tài khoản của họ.

Một cách khác là xin vay có người bảo lãnh (cosigner). Người bảo lãnh là người đồng ý pháp lý sẽ trả nợ thay bạn nếu bạn vỡ nợ. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng đôi khi chấp nhận người bảo lãnh trong hồ sơ xin thẻ tín dụng, mặc dù các nhà phát hành lớn thường không. Thẻ tín dụng của người bảo lãnh có thể giúp tăng khả năng được chấp thuận dựa trên uy tín và thu nhập của họ.

Yêu Cầu Thu Nhập Tối Thiểu: Có Linh Hoạt Gì Không?

Không có mức tối thiểu cố định để được chấp thuận thẻ tín dụng. Điều quan trọng là mức thu nhập của bạn phù hợp với yêu cầu của thẻ và khả năng chấp nhận rủi ro của nhà phát hành. Một số thẻ chấp nhận người nộp đơn có thu nhập hàng tháng chỉ từ 100 đô la, mặc dù điều này thay đổi rất nhiều.

Các thẻ dành cho nhóm đặc thù thường có mức linh hoạt cao hơn:

• Thẻ tín dụng dành cho sinh viên thường có ngưỡng thu nhập thấp hơn và hướng tới những người đang xây dựng lịch sử tín dụng
• Thẻ tín dụng khởi đầu tập trung vào xây dựng tín dụng hơn là yêu cầu thu nhập cao
• Thẻ tín dụng có thế chấp yêu cầu đặt cọc tiền mặt làm tài sản thế chấp, giúp giảm thiểu rủi ro cho nhà phát hành

Khi được chấp thuận, hạn mức tín dụng của bạn sẽ tỷ lệ thuận với thu nhập khai báo. Thu nhập thấp hơn thường đi kèm hạn mức thấp hơn. Điều này không phải là hình phạt—mà phản ánh khả năng vay mượn an toàn dựa trên tình hình tài chính của bạn.

Thanh Toán: Điều Gì Cần Lưu Ý

Bạn không cần có việc làm truyền thống để đủ điều kiện mở thẻ tín dụng. Điều bạn cần là có thu nhập có thể chứng minh từ nguồn hợp lệ. Yếu tố duy nhất có thể gây trở ngại là bạn không có thu nhập nào cả.

Tuy nhiên, việc được chấp thuận chỉ là bước đầu. Điều quan trọng hơn là bạn có thể quản lý tốt các khoản thanh toán hàng tháng của mình. Khi bạn duy trì số dư vượt quá kỳ hạn thanh toán, lãi suất thẻ tín dụng sẽ tích tụ nhanh chóng. Nếu thu nhập của bạn không đủ để thanh toán toàn bộ, có thể bạn nên tập trung vào việc tăng thu nhập trước khi nộp đơn.

Hãy xem thẻ tín dụng như một công cụ tài chính cần sử dụng có trách nhiệm. Khả năng tiếp cận tín dụng mà không có việc làm là có thể—nhưng chỉ khi bạn thực sự đủ khả năng chịu trách nhiệm với khoản vay đó.