Bạn nên có bao nhiêu tiền trong tài khoản tiết kiệm khi 30 tuổi?

Đến tuổi 30, bạn nên tích lũy được khoản tiết kiệm đáng kể cho tương lai của mình—không chỉ là quỹ hưu trí, mà còn cả quỹ dự phòng và tiền dành cho các mục tiêu lớn trong cuộc sống. Theo Fidelity, một công ty dịch vụ tài chính hàng đầu, bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất bằng một năm lương hàng năm của mình khi đến tuổi 30. Nếu bạn chưa đạt được mục tiêu này, đừng hoảng loạn. Chìa khóa là bắt đầu thực hiện các bước chiến lược ngay bây giờ để thúc đẩy quá trình tiết kiệm tiền của bạn.

Tăng đóng góp vào 401(k)

Một trong những cách hiệu quả nhất để tăng số tiền tích lũy trong quỹ hưu trí là tăng đóng góp vào 401(k). Các kế hoạch 401(k) truyền thống chấp nhận đóng góp trước thuế, nghĩa là lương thực lĩnh của bạn sẽ không bị ảnh hưởng quá nhiều so với việc gửi cùng số tiền vào tài khoản tiết kiệm sau thuế.

Nhiều kế hoạch 401(k) có tính năng tự động tăng đóng góp mỗi năm thêm 1% cho đến khi đạt tối đa 10%. Nếu kế hoạch của bạn không có tính năng này, bạn có thể tự điều chỉnh tăng đóng góp mỗi khi thu nhập của bạn tăng hoặc theo lịch phù hợp với bạn.

Tận dụng khoản đóng góp đối ứng từ nhà tuyển dụng

Nếu công ty của bạn cung cấp khoản đóng góp đối ứng cho 401(k) hoặc các kế hoạch đóng góp xác định tương tự, đó chính là tiền miễn phí. Khoản đối ứng có thể theo nhiều hình thức—một phần trăm của mỗi đô la bạn đóng góp, phần trăm lương của bạn, hoặc một số tiền cố định. Tuy nhiên, nhiều kế hoạch có thời gian tích lũy (vesting), nghĩa là bạn cần làm việc tại công ty trong một số năm nhất định để có thể nhận đầy đủ khoản đối ứng đó.

Chốt lại: nếu bạn không tận dụng khoản đối ứng từ nhà tuyển dụng, bạn đang bỏ lỡ tiền bạc.

Bắt đầu một nguồn thu nhập phụ

Muốn tăng nhanh số dư tài khoản tiết kiệm của bạn? Một công việc phụ là cách tuyệt vời để tạo ra thu nhập thêm ngoài lương chính. Dù bạn cung cấp dịch vụ như dạy kèm, huấn luyện, hoặc làm freelancer, hoặc kiếm tiền từ sở thích như làm đồ trang sức hoặc chăm sóc thú cưng, khoản thu nhập phụ đó có thể tăng đáng kể nếu bạn tiết kiệm và đầu tư khôn ngoan theo thời gian.

Thanh toán nợ lãi suất cao nhanh hơn

Nợ lãi suất cao làm giảm khả năng tiết kiệm của bạn. Một cách thông minh là hợp nhất các khoản nợ đó bằng khoản vay cá nhân, vốn thường có lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng và đi kèm khoản thanh toán cố định hàng tháng. Khi đã trả hết nợ hợp nhất, hãy chuyển hướng các khoản thanh toán hàng tháng đó trực tiếp vào quỹ tiết kiệm của bạn.

Ưu tiên trả hết vay sinh viên

Vay sinh viên là một rào cản lớn để đạt mục tiêu tiết kiệm của bạn trước 30 tuổi. Nghiên cứu của Fidelity cho thấy những người mang nợ sinh viên đóng góp ít hơn 6% vào quỹ hưu trí so với người không có nợ. Thống kê đáng suy ngẫm: 79% người tham gia khảo sát cho biết nợ sinh viên làm giảm khả năng tiết kiệm của họ, và 69% đã giảm hoặc tạm dừng đóng góp hưu trí vì nợ sinh viên.

Nếu có thể, hãy cố gắng trả hết nợ sinh viên trong vòng 10 năm, nhưng đừng bỏ qua khoản đóng góp đối ứng từ nhà tuyển dụng trong quá trình đó. Khi đã xóa bỏ nợ sinh viên, số tiền bạn đã dành để trả hàng tháng sẽ có thể chuyển vào quỹ tiết kiệm của bạn.

Đôi khi ưu tiên tiết kiệm hơn trả nợ nhanh

Nếu khoản nợ sinh viên của bạn không quá lớn và không ảnh hưởng đến khả năng vay các khoản lớn như mua nhà, bạn có thể ưu tiên dành thêm tiền vào tiết kiệm thay vì đẩy nhanh việc trả nợ. Chỉ cần đảm bảo luôn thanh toán tối thiểu các khoản vay của mình. Chiến lược này giúp bạn bắt kịp mục tiêu tiết kiệm khi bạn 30 tuổi nhanh hơn.

Mở tài khoản IRA để tăng trưởng có lợi về thuế

Các tài khoản hưu trí ngoài 401(k) có thể giúp tăng trưởng quỹ tiết kiệm của bạn nhanh hơn. Bạn có hai lựa chọn chính:

IRA truyền thống: Được đóng góp bằng tiền trước thuế, phát triển miễn thuế cho đến khi rút ra nghỉ hưu—tương tự như 401(k).

Roth IRA: Được đóng góp bằng tiền đã chịu thuế, nhưng rút ra sau 59½ tuổi hoàn toàn miễn thuế (bao gồm cả lợi nhuận), miễn là bạn đáp ứng đủ điều kiện. Bạn cũng có thể rút tiền góp mà không bị phạt bất cứ lúc nào.

Hãy cân nhắc tham khảo ý kiến chuyên gia thuế để chọn lựa phương án phù hợp nhất với tình hình của bạn.

Đặt tiết kiệm tự động

Bạn làm nghề tự do? Không có 401(k) tại nơi làm việc? Bạn cần chủ động mở tài khoản hưu trí riêng và đóng góp đều đặn. Cách hiệu quả nhất là tự động hóa các khoản đóng góp qua chuyển khoản trực tiếp, thiết lập tăng đều đặn theo lịch trình. Ngay cả khi có kế hoạch từ công ty, tự động hóa thường giúp bạn tiết kiệm nhanh hơn so với đóng góp thủ công.

Dồn tất cả khoản tiền bất ngờ vào tiết kiệm

Mọi khoản thưởng, hoàn thuế, tăng lương hoặc quà tặng tiền mặt đều là cơ hội để rút ngắn khoảng cách giữa số tiết kiệm hiện tại và mục tiêu của bạn khi 30 tuổi. Kỷ luật chuyển tiền không ngờ vào quỹ tiết kiệm—thay vì tiêu xài—tạo đà tích cực cho các mục tiêu tài chính của bạn.

Nhận ưu đãi thuế Saver’s Credit

Tùy theo thu nhập và tình trạng khai thuế, bạn có thể đủ điều kiện nhận ưu đãi thuế Saver’s Credit. Nếu bạn đóng góp vào quỹ hưu trí, bạn có thể được hoàn thuế từ 10% đến 50% số tiền đóng góp lần đầu trong năm, tối đa là 2.000 đô la cho cá nhân hoặc 4.000 đô la cho cặp đôi khai thuế chung. Điều tuyệt vời là, ưu đãi này cộng dồn cùng các lợi ích thuế khác của tiết kiệm hưu trí.

Đừng quá suy nghĩ, hãy bắt đầu ngay

Dù bạn còn thiếu 5.000 đô la hay 50.000 đô la để đạt mục tiêu tiết kiệm khi 30 tuổi, cách tốt nhất là bắt đầu. Tìm cách cắt giảm chi phí và tăng thu nhập—bạn sẽ phát hiện ra khoản tiền có thể đổ vào quỹ tiết kiệm của mình. Khi đã hình thành thói quen, nó sẽ tự củng cố chính nó. Kỷ luật tài chính, giống như bất kỳ kỹ năng nào, sẽ trở nên vững vàng qua thực hành đều đặn.

Con đường đạt mục tiêu tiết kiệm trước 30 không cần hoàn hảo—chỉ cần tiến bộ. Hãy bắt đầu hôm nay, bạn sẽ ngạc nhiên về tốc độ tiền của bạn tích lũy.