Nigeria Chấp Nhận Đổi Mới Thanh Toán Không Tiếp Xúc Với Khung Pháp Lý Mới của CBN

Ngân hàng Trung ương Nigeria đã triển khai một bộ hướng dẫn quy định toàn diện nhằm thúc đẩy việc chấp nhận thanh toán không tiếp xúc trong hệ sinh thái tài chính của quốc gia. Động thái chiến lược này phản ánh xu hướng toàn cầu hướng tới các giải pháp thanh toán dựa trên tiếp xúc gần, nơi người tiêu dùng có thể hoàn tất giao dịch chỉ bằng cách chạm hoặc vẫy thiết bị hỗ trợ thanh toán của mình tại các điểm chấp nhận thanh toán, loại bỏ nhu cầu nhập mã PIN truyền thống và giảm thiểu trở ngại trong trải nghiệm thanh toán.

Cách hoạt động của công nghệ thanh toán không tiếp xúc

Thanh toán không tiếp xúc dựa trên hai công nghệ bổ sung lẫn nhau: nhận dạng tần số radio (RFID) và giao tiếp gần trường (NFC). Các giao thức không dây này cho phép xác thực giao dịch an toàn, tức thì mà không cần xác nhận rõ ràng của người tiêu dùng tại điểm bán hàng. Khi một thiết bị phù hợp — dù là điện thoại thông minh, thẻ thanh toán hay thiết bị đeo tay — tiếp xúc gần với máy POS, dữ liệu mã hóa sẽ được trao đổi để hoàn tất giao dịch. Phương pháp này ưu tiên cả tốc độ lẫn bảo mật, giúp người dùng thực hiện các giao dịch tài chính một cách liền mạch trong khi vẫn duy trì các biện pháp phòng chống gian lận.

Công nghệ này là tiêu chuẩn ngành, được phát triển qua sự hợp tác toàn cầu. EMVCo, tổ chức tiêu chuẩn do các ông lớn trong ngành thanh toán là Europay, Mastercard và Visa sáng lập, đã đóng vai trò then chốt trong việc thiết lập các đặc điểm kỹ thuật cho thẻ thanh toán thông minh và hạ tầng máy POS tương thích được sử dụng trên toàn thế giới.

Giới hạn giao dịch và hạn mức hàng ngày theo quy định mới

Hướng dẫn của CBN thiết lập các giới hạn rõ ràng về việc sử dụng thanh toán không tiếp xúc nhằm cân bằng giữa sự tiện lợi và bảo vệ người tiêu dùng. Giao dịch bị giới hạn ở mức tối đa 15.000 ₦ (khoảng 19,65 USD) cho mỗi giao dịch đơn lẻ, với hạn mức tích lũy hàng ngày là 50.000 ₦ (khoảng 65,50 USD). Các ngưỡng này áp dụng cho tất cả các giao dịch không tiếp xúc thực hiện qua tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử đăng ký tại Nigeria.

Để truy cập chức năng thanh toán không tiếp xúc, người dùng cần có Số xác minh ngân hàng (BVN), mã định danh ngân hàng duy nhất của Nigeria. Đối với các giao dịch vượt quá giới hạn đã thiết lập, các phương thức xác thực bổ sung — bao gồm mã PIN, mã xác minh qua điện thoại di động hoặc nhận dạng sinh trắc học — vẫn bắt buộc. Cách tiếp cận phân tầng này đảm bảo các giao dịch có giá trị cao hơn vẫn duy trì các biện pháp bảo mật nghiêm ngặt.

Khung trách nhiệm pháp lý về gian lận và yêu cầu bảo mật

Trách nhiệm đối với các giao dịch gian lận được phân chia rõ ràng giữa ba bên liên quan trong chuỗi thanh toán. Các tổ chức chấp nhận thanh toán (ngân hàng của thương nhân), các tổ chức phát hành (ngân hàng của khách hàng), và chính các thương nhân đều chịu trách nhiệm liên đới về các giao dịch không hợp lệ do sơ suất, thông đồng hoặc thiếu các biện pháp bảo mật phù hợp. Việc phân chia trách nhiệm này khuyến khích tất cả các bên thực hiện các biện pháp phòng chống gian lận mạnh mẽ và duy trì cảnh giác hoạt động.

Khung quy định phản ánh các bài học từ xu hướng áp dụng toàn cầu. Dữ liệu sau đại dịch của Mastercard cho thấy khoảng 75% tất cả các giao dịch thẻ tại châu Âu hiện nay là không tiếp xúc, trong khi Visa báo cáo rằng các phương thức không tiếp xúc chiếm khoảng 80% các giao dịch thanh toán trực tiếp tại Vương quốc Anh. Những xu hướng này nhấn mạnh cách mà thanh toán không tiếp xúc đã chuyển từ tính năng tiện lợi sang phương thức thanh toán chính thống, và sáng kiến quy định của Nigeria giúp quốc gia tận dụng các lợi ích tương tự trong khi duy trì sự giám sát chặt chẽ.

Bằng cách thiết lập các hướng dẫn rõ ràng về việc triển khai thanh toán không tiếp xúc, Ngân hàng Trung ương Nigeria thể hiện cam kết hiện đại hóa hạ tầng thanh toán đồng thời bảo vệ người tiêu dùng và duy trì tính toàn vẹn của hệ thống tài chính.