Bạn có thể nhận lương hưu xã hội khi đang đi làm không? Hướng dẫn đầy đủ về giới hạn thu nhập và quyền lợi

Nhiều người tự hỏi liệu có thể tiếp tục làm việc sau khi nhận trợ cấp An sinh Xã hội hay không. Câu trả lời rõ ràng là có—bạn hoàn toàn có thể tiếp tục làm việc và nhận các khoản thanh toán an sinh xã hội cùng lúc. Tuy nhiên, mối quan hệ giữa thu nhập từ công việc và khoản trợ cấp trở nên phức tạp hơn tùy thuộc vào độ tuổi của bạn.

Sự phân biệt quan trọng: Trước và sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ

Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) có sự phân biệt quan trọng về cách họ xử lý thu nhập của bạn. Đối với những người sinh từ năm 1960 trở đi, tuổi nghỉ hưu đầy đủ được đặt ở mức 67. Tuổi này đóng vai trò như một điểm chuyển tiếp ảnh hưởng đáng kể đến cách tính trợ cấp của bạn.

Nếu bạn chưa đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, SSA xem bạn chủ yếu là một người lao động chứ không phải người nghỉ hưu. Phân loại này kích hoạt một bài kiểm tra thu nhập. Cơ quan áp dụng một công thức đơn giản: với mỗi $2 bạn kiếm được trên giới hạn thu nhập quy định, họ sẽ giữ lại $1 từ các khoản trợ cấp của bạn. Tính đến năm 2023, giới hạn thu nhập này là 21.240 đô la mỗi năm.

Hãy làm rõ điều này. Giả sử bạn kiếm $20 mỗi giờ và chưa đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Bạn có thể làm việc khoảng 978 giờ mỗi năm trước khi các khoản thanh toán An sinh Xã hội của bạn bị giảm. Làm việc 40 giờ mỗi tuần, điều này tương đương khoảng 24 tuần làm việc toàn thời gian. Tất nhiên, nếu mức lương theo giờ của bạn cao hơn, con số này sẽ giảm tương ứng.

Năm bạn đạt tuổi nghỉ hưu mục tiêu

Các quy tắc thay đổi khi bạn bước sang tuổi 67. Trong năm bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, ngưỡng thu nhập gần như gấp ba lần, lên đến 56.520 đô la. Thêm vào đó, mức giảm trở nên nhẹ hơn—SSA chỉ giữ lại $1 cho mỗi $3 kiếm được trên giới hạn cao hơn này, thay vì $1 cho mỗi 2 đô la.

Tự do làm việc tối đa sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ

Khi bạn bước sang năm tiếp theo sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ, tất cả các hạn chế biến mất. Bạn có thể làm việc không giới hạn số giờ, kiếm bao nhiêu tùy thích, và vẫn giữ nguyên toàn bộ trợ cấp An sinh Xã hội của mình. Dù bạn làm bán thời gian, toàn thời gian hay điều hành một doanh nghiệp, bạn vẫn nhận được toàn bộ trợ cấp hàng tháng cùng với thu nhập của mình mà không bị phạt hay giảm trừ.

Khoản trợ cấp tạm thời bị hoãn sẽ được phục hồi

Dưới đây là một sự đảm bảo quan trọng: nếu thu nhập của bạn buộc phải giảm tạm thời khoản trợ cấp An sinh Xã hội của bạn, các khoản trợ cấp bị giữ lại đó không bị mất vĩnh viễn. Chúng sẽ bị hoãn lại, và SSA sẽ thực hiện một phép tính lại quan trọng khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Cơ quan điều chỉnh khoản thanh toán hàng tháng của bạn tăng lên để bù đắp cho các khoản đã hoãn trước đó, cuối cùng đảm bảo bạn nhận được đầy đủ giá trị mà bạn xứng đáng.

Các loại thu nhập không bị tính vào

Thú vị là, không phải tất cả các loại thu nhập đều được xử lý như nhau. SSA chỉ tính đến tiền lương từ công việc hoặc lợi nhuận từ tự doanh ròng khi tính bài kiểm tra thu nhập. Điều này có nghĩa là các nguồn thu nhập thụ động—bao gồm lợi nhuận đầu tư, khoản thanh toán lương hưu, thu nhập cho thuê, lãi suất, annuities, trợ cấp của cựu chiến binh, và các khoản trợ cấp của chính phủ—hoàn toàn không được tính vào các phép tính này.

Sự phân biệt này mở ra một cánh cửa quan trọng: nếu bạn cấu trúc thu nhập chủ yếu qua các nguồn thụ động, bạn có thể nhận trợ cấp xã hội trong khi vẫn làm việc mà không lo bị giảm trợ cấp, bất kể tuổi tác của bạn. Chiến lược này thu hút nhiều người nghỉ hưu muốn có sự linh hoạt tài chính trong khi vẫn duy trì các khoản thanh toán An sinh Xã hội đầy đủ của mình.

Hiểu rõ các quy tắc này giúp bạn đưa ra các quyết định sáng suốt về việc tiếp tục làm việc sau khi nhận trợ cấp, đảm bảo tối đa hóa thu nhập và nguồn thu nhập nghỉ hưu của mình.