Hướng dẫn của bạn về các Bang Không Thu Thuế An Sinh Xã Hội vào năm 2025

Hiểu rõ các tiểu bang không đánh thuế An sinh Xã hội của bạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến ngân sách nghỉ hưu của bạn. Với 41 tiểu bang cùng Washington, D.C. cung cấp lợi ích An sinh Xã hội miễn thuế vào năm 2025, người nghỉ hưu có nhiều cơ hội thuận lợi hơn đáng kể so với những năm trước. Bối cảnh đã thay đổi đáng kể, với các chính sách mới gần đây ở Missouri, Nebraska và Kansas tạo ra nhiều sự giảm nhẹ hơn nữa cho người thụ hưởng.

Danh sách các Tiểu bang Cung cấp Miễn Thuế ngày càng Mở rộng

Tin vui dành cho người nghỉ hưu: phần lớn quốc gia không đánh thuế thu nhập từ An sinh Xã hội. Các tiểu bang không đánh thuế An sinh xã hội của bạn hiện nay bao gồm Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, và Wyoming, cùng với Washington, D.C.

Điều này thể hiện một sự thay đổi đáng kể so với vài năm trước đây. “Việc mở rộng các tiểu bang miễn thuế thể hiện xu hướng rõ ràng hướng tới việc bảo vệ thu nhập nghỉ hưu,” giải thích Brian Kuhn, CFP và cố vấn tài chính tại Wealth Enhancement Group. “Mỗi tiểu bang giữ các điều khoản riêng biệt của mình, và các chiến thắng gần đây ở Midwest cho thấy xu hướng tiếp tục duy trì.”

Các Tiểu bang Nào Vẫn Đánh Thuế An sinh Xã hội?

Chỉ còn chín tiểu bang tiếp tục đánh thuế các khoản trợ cấp An sinh Xã hội từ nay đến năm 2025: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, và West Virginia. Tuy nhiên, danh sách này còn thu hẹp hơn nữa. West Virginia đang loại bỏ hoàn toàn thuế An sinh Xã hội, dự kiến hoàn tất vào năm 2026.

Sự chuyển đổi này phản ánh thái độ thay đổi về an ninh nghỉ hưu. An sinh xã hội vẫn là thiết yếu đối với hàng triệu người — khoảng 40% người Mỹ trên 65 tuổi dựa vào các khoản trợ cấp này ít nhất một nửa thu nhập của họ, theo dữ liệu của AARP. Thuế liên bang có thể tiêu tốn đến 85% các khoản trợ cấp tùy theo tổng thu nhập, khiến chính sách thuế của các tiểu bang càng trở nên quan trọng hơn.

Các Quyết định Thuế của Tiểu bang Ảnh hưởng như thế nào đến Thu nhập Nghỉ hưu của Bạn

Ảnh hưởng thực tế là rất lớn. Nếu bạn nhận 30.000 USD mỗi năm từ An sinh Xã hội và tỷ lệ thuế hiệu quả của tiểu bang của bạn trên thu nhập khác là 5%, việc tránh thuế của tiểu bang giúp bạn tiết kiệm 1.500 USD mỗi năm. Tổng cộng, đối với người nghỉ hưu, những khoản tiết kiệm này trở nên đáng kể — người nghỉ hưu ở Missouri tiết kiệm chung khoảng $309 triệu đô la mỗi năm nhờ tránh thuế An sinh xã hội của tiểu bang.

Một số tiểu bang còn lại có thuế An sinh Xã hội cung cấp các khoản giảm nhẹ mục tiêu. Ví dụ, Colorado cho phép cư dân từ 65 tuổi trở lên hoàn toàn trừ các khoản trợ cấp An sinh Xã hội đã chịu thuế liên bang khỏi tờ khai thuế của tiểu bang kể từ năm 2022. Bắt đầu từ năm 2025, khoản miễn này mở rộng để bao gồm những người từ 55-64 tuổi có thu nhập gộp điều chỉnh không vượt quá 75.000 đô la cho cá nhân hoặc 95.000 đô la cho cặp vợ chồng khai chung.

Lập kế hoạch Chiến lược cho Nơi Nghỉ hưu của Bạn

Hiểu rõ các tác động về thuế này đòi hỏi phải xem xét quy định của tiểu bang cụ thể của bạn và hoàn cảnh cá nhân. Theo cố vấn tài chính Jeff Rose, CFP và người sáng lập Good Financial Cents, “Hiệu ứng tích lũy tạo ra sự khác biệt tài chính ý nghĩa. Người nghỉ hưu ở Nebraska, ví dụ, giữ khoảng $17 triệu đô la chung mà nếu không có, sẽ phải trả thuế của tiểu bang.”

Dù bạn đã nghỉ hưu hoặc đang lên kế hoạch trước, việc biết các tiểu bang không đánh thuế trợ cấp xã hội của bạn nên là một phần trong các quyết định tài chính tổng thể của bạn. Việc được hưởng ưu đãi thuế thuận lợi ở 41 tiểu bang thể hiện sự bảo vệ thực sự cho sức mua của hàng triệu người Mỹ đang quản lý thu nhập nghỉ hưu của mình một cách chiến lược.