Chiến lược Thuế Thu nhập Hưu trí: Những Bang Nào Cung Cấp Ưu Đãi Tốt Nhất?

Lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn và lo lắng về thuế nhà nước đối với Social Security, 401(k), và rút IRA? Bạn không đơn độc. Tin vui là một số bang—và đặc biệt, Tennessee là một trong số đó—cung cấp giảm thuế đáng kể cho thu nhập từ nghỉ hưu.

Tennessee có thu thuế Social Security không?

Dưới đây là những gì người nghỉ hưu tại Tennessee cần biết: Tennessee không thu thuế lợi tức Social Security. Điều này khiến nơi đây trở thành điểm đến hấp dẫn cho những người nghỉ hưu muốn kéo dài giá trị của khoản tiền nghỉ hưu của mình. Ngoài Social Security, cư dân Tennessee còn được hưởng ưu đãi về thuế đối với các nguồn thu nhập từ nghỉ hưu khác.

Các bang cung cấp miễn thuế toàn phần hoặc một phần thu nhập từ nghỉ hưu

Bảy bang đi xa hơn bằng cách cung cấp miễn thuế cho các dạng thu nhập từ nghỉ hưu khác nhau:

Miễn thuế toàn phần:

• Illinois: Hoàn toàn miễn thuế nhà nước đối với Social Security, rút tiền từ 401(k)/IRA, và thu nhập từ lương hưu
• Mississippi: Tất cả các dạng thu nhập từ nghỉ hưu đều không bị đánh thuế ở cấp bang
• Pennsylvania: Social Security, phân phối từ tài khoản nghỉ hưu, và tiền lương hưu đều thoát khỏi thuế bang

Miễn thuế một phần:

• Arkansas: Tối đa $6,000 hàng năm từ IRA (nếu bạn từ 59½ tuổi trở lên) và lương hưu được miễn thuế
• Iowa: Social Security hoàn toàn miễn thuế; sau 55 tuổi, phân phối từ tài khoản nghỉ hưu và lương hưu trở thành miễn thuế
• New Hampshire: Social Security và thu nhập từ lương hưu được miễn thuế (dù lãi suất và cổ tức từ các tài khoản nghỉ hưu đang dần bị loại khỏi thuế)
• South Carolina: Social Security hoàn toàn miễn thuế; các khoản từ tài khoản nghỉ hưu và lương hưu được giảm trừ dựa trên độ tuổi—$3,000 nếu dưới 65, hoặc $10,000 nếu từ 65 trở lên

Các bang không thu thuế hoàn toàn

Một lựa chọn hấp dẫn hơn nữa cho một số người nghỉ hưu: chín bang có không thu thuế thu nhập nhà nước nào hết, nghĩa là các khoản rút tiền từ nghỉ hưu không bị đánh thuế ở cấp bang:

Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming

Môi trường không thuế này áp dụng chung cho tất cả các nguồn thu nhập, bao gồm Social Security và phân phối từ các tài khoản nghỉ hưu.

Hiểu rõ nghĩa vụ thuế liên bang

Điều quan trọng là phải nhớ rằng các quy tắc thuế liên bang áp dụng ở mọi nơi. Bốn mươi mốt bang và Washington, D.C. không đánh thuế Social Security, nhưng chín bang có: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, và West Virginia (dần loại bỏ đến năm 2026).

Bất kể bang của bạn, chính phủ liên bang có thể đánh thuế Social Security của bạn dựa trên tổng thu nhập kết hợp—được tính là thu nhập gộp điều chỉnh (AGI) cộng một nửa lợi ích Social Security hàng năm của bạn cộng với lãi suất không bị đánh thuế.

Các mức thuế liên bang cho Social Security:

Bất kỳ phần nào của lợi ích bị đánh thuế sẽ được cộng vào thu nhập thông thường của bạn và bị đánh thuế theo mức thuế bình thường.

Lập kế hoạch thu nhập từ nghỉ hưu của bạn

Sự giao thoa giữa quy định thuế của bang và liên bang tạo ra nhiều cơ hội lập kế hoạch quan trọng. Hiểu rõ Tennessee có thu thuế Social Security và thu nhập từ nghỉ hưu không cùng với nghĩa vụ liên bang giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về thời điểm rút tiền, loại tài khoản, và thậm chí cả quyết định di chuyển để tối đa hóa hiệu quả thuế khi nghỉ hưu.