Các Bang Nào Cung Cấp Thu Nhập An Sinh Xã Hội Không Thuế? Hướng Dẫn Cho Người Nghỉ Hưu Năm 2025

Hiểu rõ về thuế Thu nhập An sinh Xã hội ở các bang khác nhau ngày càng trở nên quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu. Tính đến năm 2025, chế độ thuế Thu nhập An sinh Xã hội thay đổi đáng kể tùy thuộc vào nơi bạn chọn để nghỉ hưu, với phần lớn các bang hiện nay đã giảm hoặc miễn thuế thu nhập bang đối với các khoản lợi ích này.

Phần lớn các bang: 41 bang Miễn Thuế Thu nhập An sinh Xã hội

Tin vui cho người nghỉ hưu rõ ràng là: 41 bang cùng Washington, D.C. không đánh thuế thu nhập An sinh Xã hội vào năm 2025. Đây là một bước chuyển lớn trong những năm gần đây, khi Missouri, Nebraska và Kansas đã loại bỏ thuế Thu nhập An sinh Xã hội kể từ năm 2024.

Danh sách đầy đủ các khu vực nơi mà séc Thu nhập An sinh Xã hội của bạn vẫn được bảo vệ hoàn toàn khỏi thuế của bang bao gồm Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, và Washington, D.C.

Danh sách thu hẹp dần: Chỉ còn 9 bang tiếp tục đánh thuế Thu nhập An sinh Xã hội

Trong khi đó, chỉ còn chín bang vẫn áp dụng thuế thu nhập bang đối với lợi ích An sinh Xã hội tính đến năm 2025. Các bang còn lại là Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont và West Virginia. Đáng chú ý, West Virginia hiện đang loại bỏ dần loại thuế này, dự kiến sẽ hoàn toàn loại bỏ vào năm 2026.

Hiểu rõ tác động tài chính khi sống ở bang không đánh thuế

Đối với hàng triệu người nghỉ hưu Mỹ—đặc biệt là 40% trong số những người từ 65 tuổi trở lên phụ thuộc vào Thu nhập An sinh Xã hội ít nhất một nửa thu nhập của họ—chính sách thuế của bang có thể mang lại khoản tiết kiệm hàng năm đáng kể. Công thức tính đơn giản là: nhân tổng lợi ích An sinh Xã hội của bạn với tỷ lệ thuế hiệu quả của bang đó.

Ví dụ, nếu bạn nhận được 30.000 đô la lợi ích An sinh Xã hội hàng năm và tỷ lệ thuế hiệu quả của bang là 5%, sống ở bang không đánh thuế sẽ giúp bạn giữ lại 1.500 đô la mỗi năm. Trên toàn bộ nhóm người nghỉ hưu, những khoản tiết kiệm này trở nên rõ ràng hơn. Người nghỉ hưu ở Missouri trung bình tiết kiệm khoảng $309 triệu mỗi năm nhờ lợi ích An sinh Xã hội được miễn thuế của bang, trong khi người nghỉ hưu ở Nebraska hưởng lợi từ khoảng $17 triệu tiết kiệm thuế hàng năm.

Các quy định cụ thể của từng bang vẫn có thể áp dụng

Ngay cả trong các bang không đánh thuế Thu nhập An sinh Xã hội, vẫn tồn tại những quy định riêng biệt. Người cư trú từ 65 tuổi trở lên ở Colorado đã có thể khai đầy đủ các khoản khấu trừ từ năm 2022, và lợi ích này sẽ mở rộng vào năm 2025 để bao gồm những người từ 55-64 tuổi có thu nhập lên tới $75,000 (hoặc $95,000 đối với các cặp khai thuế chung). Hiểu rõ các quy định cụ thể của bang giúp bạn tối đa hóa thu nhập nghỉ hưu của mình.

Bối cảnh rộng hơn về thuế Thu nhập An sinh Xã hội

Cần nhớ rằng, trong khi thuế bang đối với Thu nhập An sinh Xã hội ngày càng ít phổ biến, thì thuế liên bang vẫn có thể áp dụng. Tối đa 85% lợi ích Thu nhập An sinh Xã hội của bạn có thể bị đánh thuế thu nhập liên bang tùy thuộc vào tổng thu nhập của bạn. Điều này khiến các khoản miễn thuế ở cấp bang trở nên có giá trị hơn trong kế hoạch nghỉ hưu.