ธนาคาร Riyad Bank’s Jeel และ Ripple เปิดตัวความร่วมมือใน Sandbox เพื่อทดสอบการชำระเงินด้วยบล็อกเชนในซาอุดีอาระเบีย

ค้นพบข่าวสารและกิจกรรมด้านฟินเทคชั้นนำ!

สมัครรับจดหมายข่าว FinTech Weekly

อ่านโดยผู้บริหารจาก JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna และอีกมากมาย

Jeel และ Ripple เริ่มการทดสอบร่วมด้านบริการทางการเงินบนบล็อกเชน

Jeel ซึ่งเป็นหน่วยนวัตกรรมของธนาคาร Riyad ได้ร่วมมือกับบริษัทบล็อกเชน Ripple เพื่อทดสอบบริการทางการเงินใหม่ที่สร้างขึ้นบนเทคโนโลยีบันทึกข้อมูลแบบกระจายศูนย์ ความร่วมมือนี้จะเน้นไปที่การชำระเงินข้ามพรมแดนและกรณีการใช้งสินทรัพย์ดิจิทัลในอนาคตภายในประเทศซาอุดีอาระเบีย

ภายใต้ข้อตกลง ทั้งสองฝ่ายจะดำเนินการทดลองเทคโนโลยีภายใน sandbox ของ Jeel ซึ่งเป็นสภาพแวดล้อมที่ควบคุมได้ ช่วยให้สถาบันการเงินและผู้ให้บริการเทคโนโลยีสามารถทดสอบระบบใหม่ภายใต้การกำกับดูแลก่อนนำไปใช้ในตลาดจริง

ความร่วมมือนี้เกิดขึ้นในขณะที่ซาอุดีอาระเบียยังคงขยายโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลในด้านธนาคารและการชำระเงิน เจ้าหน้าที่และสถาบันการเงินเชื่อมโยงความพยายามเหล่านี้กับโครงการวิสัยทัศน์ 2030 ของประเทศ ซึ่งมุ่งหวังให้ระบบเศรษฐกิจทันสมัยและเพิ่มส่วนร่วมของภาคเอกชนในบริการที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี

Jeel และ Ripple วางแผนที่จะประเมินว่าเครื่องมือบนบล็อกเชนสามารถสนับสนุนการทำธุรกรรมระหว่างประเทศที่รวดเร็วขึ้น มีความโปร่งใสมากขึ้น และเชื่อถือได้มากขึ้น ในขณะที่ยังคงเป็นไปตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ

การชำระเงินข้ามพรมแดนเป็นหัวใจของโครงการ

จุดสนใจแรกของความร่วมมือคือการส่งเงินระหว่างประเทศและเส้นทางการชำระเงิน การโอนเงินข้ามพรมแดนยังคงเป็นความท้าทายหลักสำหรับธนาคารและลูกค้าบริษัท เนื่องจากความล่าช้าในการชำระเงิน ค่าธรรมเนียมตัวกลาง และการมองเห็นธุรกรรมที่จำกัด

Jeel และ Ripple จะศึกษาระบบเส้นทางการชำระเงินที่ใช้บล็อกเชนเพื่อช่วยลดความยุ่งยากในการชำระเงินระหว่างประเทศ ช่วงการทดสอบจะประเมินประสิทธิภาพของโครงสร้างพื้นฐานของ Ripple เมื่อรองรับการทำธุรกรรมจริงภายใน sandbox

ซาอุดีอาระเบียมีบทบาทสำคัญในกิจกรรมการส่งเงินระหว่างประเทศ ทั้งเป็นจุดหมายปลายทางของแรงงานต่างชาติและเป็นศูนย์กลางทางการเงินในภูมิภาค การปรับปรุงความรวดเร็วและประสิทธิภาพของการโอนเงินออกและเข้าเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารที่ให้บริการลูกค้าบริษัทและลูกค้ารายย่อย

ความร่วมมือนี้มุ่งหวังที่จะประเมินว่าเครื่องมือบล็อกเชนสามารถสนับสนุนเป้าหมายเหล่านี้ได้หรือไม่ ในขณะที่ยังคงสอดคล้องกับกรอบกฎระเบียบของประเทศ

การทดสอบใน sandbox เน้นความสอดคล้องและประสิทธิภาพ

Jeel ใช้ sandbox เป็นแพลตฟอร์มทดสอบที่สมดุลระหว่างนวัตกรรมและวินัยด้านกฎระเบียบ ความร่วมมือกับ Ripple จะดำเนินการภายใต้กรอบนี้ ซึ่งช่วยให้ทั้งสองฝ่ายสามารถตรวจสอบมาตรฐานประสิทธิภาพและความสอดคล้องไปพร้อมกัน

การทดสอบจะครอบคลุมด้านประสิทธิภาพทางเทคนิค ความสามารถในการประมวลผลธุรกรรม ความเสถียรของระบบ และการควบคุมความปลอดภัยของข้อมูล การสอดคล้องกับกฎระเบียบยังคงเป็นข้อกำหนดสำคัญตลอดกระบวนการ

ผู้บริหารของ Jeel กล่าวว่า โมเดล sandbox ช่วยให้สามารถทดลองระบบการเงินใหม่ ๆ ได้อย่างมีการควบคุม วิธีการนี้สะท้อนแนวโน้มที่กว้างขึ้นในภูมิภาค ซึ่งหน่วยงานกำกับดูแลสนับสนุนสภาพแวดล้อมการทดสอบที่เป็นโครงสร้างสำหรับระบบชำระเงินและบริการดิจิทัลใหม่ ๆ

สำหรับ Ripple การเข้าร่วมใน sandbox เปิดโอกาสให้เข้าถึงสภาพแวดล้อมการทดสอบที่ได้รับการควบคุม ซึ่งเชื่อมโยงโดยตรงกับธนาคารซาอุดีอาระเบียรายใหญ่

โครงสร้างพื้นฐานสินทรัพย์ดิจิทัลอยู่ระหว่างการพิจารณา

นอกเหนือจากการชำระเงิน ความร่วมมือจะยังตรวจสอบระบบการดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลและการสร้างโทเคน ระบบเหล่านี้ได้รับความสนใจในตลาดการเงิน เนื่องจากสถาบันต่าง ๆ มองหาแนวทางปลอดภัยในการจัดการสินทรัพย์บนบล็อกเชน

Jeel และ Ripple วางแผนทดสอบระบบที่สนับสนุนการเก็บรักษาสินทรัพย์ การอนุญาตธุรกรรม และการควบคุมการดำเนินงาน เป้าหมายคือการหาวิธีที่ปลอดภัยและสามารถขยายได้สำหรับการใช้งานในระดับสถาบัน

การสร้างโทเคน ซึ่งเปลี่ยนสินทรัพย์แบบดั้งเดิมให้เป็นตัวแทนบนบล็อกเชน ก็เป็นส่วนหนึ่งของการประเมินเช่นกัน สถาบันการเงินมองว่าการสร้างโทเคนเป็นเครื่องมือที่สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงินและกระบวนการบริหารสินทรัพย์

การนำไปใช้จริงในด้านนี้จะขึ้นอยู่กับการอนุมัติของกฎระเบียบและผลการดำเนินงานจากช่วง sandbox

Ripple ขยายการเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินในซาอุ

ความร่วมมือนี้เปิดโอกาสให้ Ripple เข้าถึงเครือข่ายนวัตกรรมทางการเงินที่ได้รับการควบคุมของซาอุดีอาระเบีย โดยผ่านช่องทางของ Jeel Ripple จะทดสอบแพลตฟอร์มบล็อกเชนสำหรับองค์กรภายในสภาพแวดล้อมทางการเงินของประเทศ

ผู้นำในภูมิภาคของ Ripple กล่าวว่า ซาอุดีอาระเบียเป็นตลาดสำคัญสำหรับการเปลี่ยนแปลงดิจิทัล บริษัทมองว่าการเข้าร่วม sandbox เป็นโอกาสแสดงให้เห็นว่าเทคโนโลยีของตนทำงานภายใต้การกำกับดูแลของกฎระเบียบ แทนที่จะเป็นโครงการนำร่องแบบแยกส่วน

ความร่วมมือนี้ยังช่วยให้ Ripple ประเมินความต้องการโครงสร้างพื้นฐานในท้องถิ่น คาดหวังด้านกฎระเบียบ และกระบวนการทำงานเฉพาะของระบบธนาคารซาอุ

สำหรับสถาบันในซาอุ การร่วมมือกับผู้ให้บริการบล็อกเชนที่มีชื่อเสียงเปิดโอกาสให้เข้าถึงแพลตฟอร์มระดับองค์กรที่ใช้อยู่ในภูมิภาคอื่น ๆ

สอดคล้องกับเป้าหมายการปรับปรุงระบบการเงินตามวิสัยทัศน์ 2030

กลยุทธ์วิสัยทัศน์ 2030 ของซาอุอาระเบียเน้นการนำเทคโนโลยีดิจิทัลทางการเงินมาใช้เป็นหัวใจของการปฏิรูปเศรษฐกิจ โครงการสนับสนุนให้ธนาคารและบริษัทเทคโนโลยีพัฒนาระบบชำระเงินที่สนับสนุนการค้า การลงทุน และความครอบคลุมทางการเงิน

ความร่วมมือของ Jeel กับ Ripple สะท้อนแนวทางนี้ โดยการทดสอบโครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชนในสภาพแวดล้อมที่ได้รับการควบคุม โครงการนี้สอดคล้องกับความพยายามระดับชาติเพื่อเสริมสร้างบริการทางการเงินดิจิทัล

เจ้าหน้าที่เน้นความสำคัญของการรักษาเสถียรภาพทางการเงินในขณะที่นำเทคโนโลยีใหม่เข้ามาใช้ โปรแกรม sandbox เป็นกลไกที่ช่วยให้บรรลุเป้าหมายทั้งสองได้

ความร่วมมือกับ Ripple เพิ่มพันธมิตรด้านเทคโนโลยีระดับนานาชาติในกรอบนี้ เชื่อมโยงนวัตกรรมธนาคารในท้องถิ่นกับความเชี่ยวชาญด้านบล็อกเชนระดับโลก

กลยุทธ์ดิจิทัลของ Riyad Bank ในภาพรวม

Jeel ทำหน้าที่เป็นหน่วยนวัตกรรมของ Riyad Bank ซึ่งรับผิดชอบในการสำรวจเทคโนโลยีใหม่และทดสอบผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ ความร่วมมือกับ Ripple เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ดิจิทัลที่กว้างขึ้นของธนาคาร ซึ่งรวมถึงการอัปเกรดโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินและการขยายบริการธนาคารดิจิทัล

Riyad Bank ยังคงเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในซาอุ ให้บริการลูกค้าทั้งภาคธุรกิจ รายย่อย และภาครัฐ หน่วยนวัตกรรมของธนาคารมีบทบาทในการประเมินเทคโนโลยีก่อนนำไปใช้ในระดับใหญ่ในองค์กร

การทดลองใช้บล็อกเชนเป็นส่วนหนึ่งของแนวทางนี้ แทนที่จะนำระบบไปใช้ในเชิงพาณิชย์โดยตรง ธนาคารใช้การทดสอบใน sandbox เพื่อประเมินความเสี่ยง ความน่าเชื่อถือ และผลกระทบด้านกฎระเบียบ

วิธีการนี้สะท้อนแนวทางระมัดระวังแต่เป็นระบบในการนำนวัตกรรมทางการเงินมาใช้

บริบทในภูมิภาค: การนำบล็อกเชนในกลุ่มประเทศ Gulf

ในภูมิภาค Gulf ธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแลได้เพิ่มความสนใจในเทคโนโลยีบล็อกเชนสำหรับการชำระเงิน การเงินการค้า และบริการสินทรัพย์ดิจิทัล หลายประเทศได้เปิดตัว sandbox กฎระเบียบและโครงการนำร่องที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัลและระบบชำระเงิน

หน่วยงานการเงินของซาอุได้ดำเนินการสนับสนุนการทดลองอย่างมีการควบคุม พร้อมกับการดูแลอย่างใกล้ชิด ความร่วมมือ Jeel-Ripple เป็นไปตามแนวทางนี้ โดยผสมผสานเทคโนโลยีระดับนานาชาติและการกำกับดูแลภายในประเทศ

ตะวันออกกลางยังมีบทบาทเพิ่มขึ้นในด้านการค้าข้ามพรมแดนระหว่างเอเชีย ยุโรป และแอฟริกา โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินยังคงเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามในการบูรณาการทางเศรษฐกิจที่กว้างขึ้น

ระบบที่ใช้บล็อกเชนได้รับความสนใจในฐานะเครื่องมือที่สามารถลดเวลาการชำระเงินและความซับซ้อนในการดำเนินงานข้ามพรมแดน

ความร่วมมือด้านฟินเทคกำลังเติบโตขึ้น

ความร่วมมือนี้เน้นให้เห็นบทบาทที่เพิ่มขึ้นของความร่วมมือด้านฟินเทคระหว่างธนาคารและบริษัทเทคโนโลยี สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมเริ่มทำงานร่วมกับผู้ให้บริการเฉพาะทางมากขึ้น แทนที่จะสร้างโครงสร้างพื้นฐานทั้งหมดเอง

Ripple นำความเชี่ยวชาญด้านบล็อกเชนมาให้ ในขณะที่ Jeel ให้การเข้าถึงด้านกฎระเบียบและการบูรณาการในระดับสถาบัน รูปแบบนี้สะท้อนให้เห็นว่าธนาคารนำเทคโนโลยีใหม่มาใช้ในขณะที่ยังคงควบคุมด้านความสอดคล้องและความเสี่ยง

ความร่วมมือนี้ยังสนับสนุนความพยายามของ Riyad Bank ในการวางตำแหน่งตัวเองให้เป็นผู้มีบทบาทในพัฒนาการด้านการเงินดิจิทัลในซาอุ

นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมชี้ว่าความร่วมมือเช่นนี้มักเป็นตัวกำหนดว่าระบบเทคโนโลยีทดลองจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินงานธนาคารหลักหรือไม่

การกำกับดูแลเป็นปัจจัยสำคัญ

การขยายตัวนอกเหนือจากการทดสอบใน sandbox จะขึ้นอยู่กับการอนุมัติของกฎระเบียบและผลการดำเนินงาน กฎระเบียบในซาอุยังคงประเมินว่า ระบบบล็อกเชนสอดคล้องกับกฎหมายการเงินและการคุ้มครองผู้บริโภคอย่างไร

ประเด็นสำคัญ เช่น ความเป็นส่วนตัวของข้อมูล การตรวจสอบธุรกรรม และการดูแลสินทรัพย์ ยังคงเป็นหัวใจของการประเมินเหล่านี้

สภาพแวดล้อม sandbox ช่วยให้หน่วยงานกำกับดูแลสามารถสังเกตผลการดำเนินงานในโลกแห่งความเป็นจริงโดยไม่เสี่ยงต่อระบบการเงินโดยรวม

กระบวนการนี้มีบทบาทสำคัญในการกำหนดทิศทางการพัฒนาการเงินดิจิทัลในประเทศ

อนาคตของความร่วมมือจะเป็นอย่างไร

Jeel และ Ripple ยังไม่ได้ประกาศเส้นเวลาสำหรับการเสร็จสิ้นการทดสอบใน sandbox หรือการนำไปสู่การใช้งานจริง ขั้นตอนต่อไปจะเป็นการประเมินผลการดำเนินงาน การตรวจสอบความสอดคล้อง และการประเมินระบบ

หากผลลัพธ์เป็นไปตามมาตรฐานของหน่วยงานกำกับดูแลและสถาบัน การร่วมมืออาจขยายไปสู่เส้นทางการชำระเงินสดจริงหรือบริการสินทรัพย์ดิจิทัลที่ให้ผ่านแพลตฟอร์มของ Riyad Bank

การเปิดตัวในลักษณะนี้จะเป็นไปตามขั้นตอนและภายใต้การกำกับดูแลอย่างต่อเนื่อง

สำหรับตอนนี้ โฟกัสยังคงอยู่ที่การทดสอบ การตรวจสอบความถูกต้อง และการประเมินระบบ

ก้าวอย่างมีสติเข้าสู่ธนาคารบล็อกเชน

ความร่วมมือระหว่าง Jeel กับ Ripple เป็นแนวทางที่มีโครงสร้างในการนำบล็อกเชนมาใช้ในภาคการเงินของซาอุ แทนที่จะเป็นการนำไปใช้ในทันที โครงการเน้นการทดสอบ การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และความพร้อมใช้งานของระบบ

การชำระเงินข้ามพรมแดน การดูแลสินทรัพย์ดิจิทัล และการสร้างโทเคนเป็นพื้นที่ที่ซับซ้อน ซึ่งต้องการทั้งความสามารถทางเทคนิคและการประสานงานด้านกฎระเบียบ

โดยใช้โมเดล sandbox ธนาคาร Riyad และ Ripple ตั้งเป้าหมายที่จะประเมินว่าเครื่องมือบล็อกเชนสามารถตอบสนองมาตรฐานระดับสถาบันในหนึ่งในตลาดธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในภูมิภาคนี้ได้หรือไม่

ผลลัพธ์ของการทดสอบเหล่านี้จะมีอิทธิพลต่อความเร็วในการเปลี่ยนบริการบนบล็อกเชนจากการทดลองในห้องปฏิบัติการสู่การดำเนินงานในชีวิตประจำวันทั่วซาอุ