- A Lei PACE introduz uma licença federal opcional para empresas fintech, exigindo conformidade, reservas e supervisão pelo OCC.
- O acesso direto a sistemas da Fed como o FedNow e o Fedwire pretende reduzir atrasos, baixar custos e diminuir a dependência de bancos.
- Associações do sector apoiam o projeto de lei, citando melhoria da concorrência, acesso à infra-estrutura e reforço das proteções para os consumidores.
Os Deputados dos EUA Sam Liccardo e Young Kim apresentaram esta semana a bipartidária Lei PACE para modernizar o acesso aos pagamentos e reduzir os custos das transações. A proposta cria um enquadramento federal para empresas de fintech e de cripto acederem aos sistemas da Reserva Federal. Os legisladores pretendem acelerar os pagamentos e reduzir as comissões associadas aos atuais processos bancários em múltiplas camadas.
🚨NOVA: Esta manhã, @RepYoungKim e @RepLiccardo revelaram a bipartidária Lei PACE para criar uma licença nacional de pagamentos para empresas fintech e de cripto.
O projeto de lei bipartidário permitiria a instituições depositárias estatais regulamentadas e cooperativas de crédito que conduzem transmissão de dinheiro… pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ
— Eleanor Terrett (@EleanorTerrett) 21 de abril de 2026
O Projeto de Lei Cria um Enquadramento Opcional de Licenciamento Federal
A Lei PACE estabelece uma licença nacional opcional para prestadores de pagamentos qualificados. Estas empresas devem deter pelo menos 40 licenças estaduais de transmissores de dinheiro para se qualificarem. O Gabinete do Controlador da Moeda (Office of the Comptroller of the Currency) supervisionaria este enquadramento.
No entanto, o sistema não substitui a regulamentação estadual. Em vez disso, oferece uma opção federal mais simplificada, com prazos de análise definidos. As empresas aprovadas devem manter reservas integrais, separar os fundos dos clientes e cumprir padrões rigorosos de conformidade.
Acesso Direto à Fed para Reduzir Atrasos e Comissões
De acordo com a proposta, os prestadores aprovados obtêm acesso direto aos sistemas de pagamentos da Reserva Federal. Estes incluem os serviços Fedwire, FedNow e FedACH. Este acesso reduz a dependência de bancos intermediários que frequentemente tornam as transações mais lentas.
Atualmente, muitos pagamentos passam por várias instituições antes de serem concluídos. Como resultado, os atrasos e os custos adicionais afetam tanto os consumidores como as empresas. O Deputado Sam Liccardo afirmou que o projeto de lei tem como alvo estas ineficiências e pretende reduzir as comissões.
Além disso, o projeto de lei alinha-se com o conceito de “skinny master accounts” do Governador da Reserva Federal Christopher Waller. Também confere ao Conselho de Administração da Reserva Federal a autoridade final sobre as aprovações de contas, em vez de bancos regionais.
Grupos do Setor Apoiam Alargamento do Acesso a Pagamentos
Várias organizações do sector expressaram apoio à proposta. Entre elas estão a Financial Technology Association, a Blockchain Association, a The Digital Chamber e o Crypto Council for Innovation.
De acordo com a CEO da Blockchain Association, Summer Mersinger, o projeto de lei aborda o acesso limitado à infra-estrutura para empresas de ativos digitais. Entretanto, o CEO da CCI, Ji Hun Kim, salientou a melhoria da concorrência e das proteções para os consumidores no âmbito do enquadramento.
A proposta inclui também proteções em caso de insolvência, dando prioridade aos fundos dos clientes se um prestador falhar. À medida que as discussões continuam, legisladores e grupos do sector concentram-se em alargar opções de pagamentos seguras e eficientes.
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