Como podem as contas bancárias serem congeladas? A Comissão de Valores Mobiliários listará 14 tipos de contas suspeitas, podendo comunicar em casos graves.

A Comissão de Supervisão Financeira anunciou uma alteração legislativa, expandindo a definição de contas suspeitas para 14 categorias, incluindo abertura frequente de contas e indicadores de contas virtuais anormais. Os bancos que detectarem atividades ilegais graves podem reportar diretamente ao Ministério Público, e os infratores podem ser multados até 5.000 milhões de dólares taiwaneses.

A Comissão de Supervisão Financeira anuncia alteração na Lei Bancária, listando 14 categorias como contas suspeitas

A Direção de Bancos da Comissão de Supervisão Financeira anunciou em 3 de fevereiro que irá modificar o “Regulamento de Gestão de Contas de Depósito e Transações Suspeitas ou Anormais”, focando principalmente na regulamentação de “contas de segunda categoria” que ainda não foram confirmadas como ilegais, mas apresentam sinais de anormalidade.

Atualmente, as contas suspeitas são divididas em duas categorias. A primeira, como contas de aviso, é a mais rigorosa. Com esta alteração legislativa, a definição de contas suspeitas de segunda categoria será ampliada de forma significativa para 14 categorias, com previsão de entrada em vigor até meados de abril.

A nova regulamentação reforça a ligação com as autoridades de investigação, permitindo que os bancos, ao identificarem situações graves ou urgentes de ilegalidade, possam reportar diretamente ao Ministério Público, facilitando a coordenação de casos e intervenções antecipadas. Se um banco não reportar uma situação que deveria ser comunicada, a Comissão de Supervisão Financeira poderá aplicar uma multa máxima de 5.000 milhões de dólares taiwaneses por violação das regras internas de controle e auditoria.

A Comissão de Supervisão Financeira foca em contas de titulares e contas virtuais, adicionando múltiplos indicadores de alerta

De acordo com a tabela de comparação do texto da proposta de alteração publicada pela Direção de Bancos da Comissão de Supervisão Financeira, no artigo 4º, indica-se que, para alertar precocemente sobre contas suspeitas, e com base na experiência de investigação das autoridades, a definição de contas de segunda categoria será ampliada:

• Solicitações frequentes de abertura de contas de depósito em curto prazo, ou configuração de contas vinculadas, sem justificativa plausível.
• Não residentes, cuja documentação comprobatória, como cartão de residência, seja cancelada ou esteja vencida, ou cuja comunicação com a instituição seja desconhecida.
• O número de telefone móvel do titular da conta de depósito é o mesmo do titular de uma conta de aviso na mesma instituição financeira.
• Contas virtuais vinculadas a contas de depósito que tenham sido reportadas várias vezes como suspeitas em determinado período.
• Clientes já reportados como desaparecidos.
• Contas financeiras domésticas suspeitas de envolvimento em fraudes, listadas por autoridades judiciais ou policiais.

Além disso, a alteração do artigo 5º apoia o sistema de “Centro de Alerta de Contas Suspeitas” promovido pelo Ministério Público, autorizando os bancos a reportar informações imediatamente ao Ministério Público em casos graves ou urgentes, sem limitar-se às autoridades policiais tradicionais, aumentando a eficiência no combate ao crime.

Para detalhes sobre a alteração na segunda categoria, consulte a captura de tela abaixo:

Dilema entre combate a fraudes e facilidades ao público, acadêmicos pedem moderação aos bancos

Com o fortalecimento das ações contra fraudes, a preocupação com medidas de controle excessivas por parte dos bancos também aumenta.

Relembrando setembro de 2025, o Banco Taishin, devido a rigorosos controles de risco, bloqueou várias contas de clientes sem aviso prévio, obrigando os usuários a comparecer pessoalmente às agências para explicar a origem de cada transação de pequeno valor, o que gerou considerável insatisfação.

Na ocasião, a Comissão de Supervisão Financeira destacou que os bancos devem equilibrar o controle de risco com o atendimento ao público, e que, salvo em casos de solicitação das autoridades ou impossibilidade de contato, devem notificar os clientes antes de bloquear as contas, evitando prejudicar injustamente os direitos dos cidadãos.

• **Reportagem relacionada:**Tudo para combater fraudes! Bloqueios frequentes no Banco Taishin geram críticas por prejudicar clientes, diz a Comissão de Supervisão Financeira

Sobre a ampliação das categorias suspeitas na nova legislação, o professor assistente do Departamento de Finanças da Universidade Nacional Chengchi, Yin Naiping, afirmou em entrevista ao “Público TV News” que os bancos precisam, por um lado, cumprir as exigências de prevenção de fraudes das autoridades reguladoras, e, por outro, minimizar interferências desnecessárias nos clientes comuns. Como equilibrar esses dois aspectos será um grande desafio para o setor bancário no futuro.