Rata-rata Saldo 401(k) dalam Usia 50-an Anda: Bagaimana Perbandingannya?

_Penabung di usia 50-an harus memanfaatkan kontribusi catch-up dan perencanaan pensiun sebaik mungkin. _

Diamond Dogs / Getty Images

Adam Hayes

Rabu, 18 Februari 2026 pukul 23:55 GMT+9 4 menit baca

Poin Utama

Saldo pensiun median untuk pekerja berpenghasilan menengah di usia 50-an adalah $112.000, menurut Transamerica.

Kebanyakan orang Amerika di usia 50-an jauh di bawah target yang disarankan Fidelity untuk saldo 401(k) minimal enam kali gaji.

Usia 50-an adalah tahun-tahun penting untuk mengejar ketertinggalan dengan batas kontribusi yang lebih tinggi.

Usia 50-an Anda sering dianggap sebagai dekade terpenting untuk tabungan pensiun. Pendapatan biasanya di puncaknya, anak-anak biasanya sudah dewasa, dan hipotek mulai dilunasi, memungkinkan Anda menyisihkan lebih banyak uang.

Namun, bagi sebagian orang, usia 50-an juga saat di mana kesenjangan tabungan menjadi tidak bisa diabaikan. Mari kita lihat saldo akun pensiun tipikal untuk individu di usia 50-an, bagaimana saldo tersebut dibandingkan, dan apa yang bisa Anda lakukan jika tertinggal.

Saldo 401(k) tipikal di usia 50-an Anda

Berbagai sumber melaporkan angka yang berbeda karena mereka mengukur populasi yang berbeda pula.

Transamerica, misalnya, melaporkan saldo akun pensiun median sebesar $112.000 untuk pekerja berpenghasilan menengah di usia 50-an—khususnya, rumah tangga dengan penghasilan antara $50.000 dan $199.999 per tahun.

Empower, yang menyediakan rencana pensiun untuk hampir 5 juta orang Amerika, melaporkan median saldo 401(k) yang lebih tinggi sekitar $253.000 untuk tabungan antara usia 50 dan 59 tahun, dengan rata-rata sekitar $635.000.

Untuk gambaran yang lebih luas, analisis Investopedia terhadap Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve 2022, yang mencakup semua jenis akun pensiun di semua tingkat penghasilan, menunjukkan saldo median sebesar $162.000 untuk rumah tangga yang dipimpin oleh seseorang berusia antara 50 dan 59 tahun.

Akun yang sangat besar mempengaruhi rata-rata ke atas. Itulah sebabnya sebagian besar ahli merekomendasikan menggunakan median, yang mewakili titik tengah.

Mengapa Perbandingan 401(k) Rumit

Tidak ada satu saldo pun yang “normal” untuk orang Amerika di usia 50-an. Saldo Anda mencerminkan keputusan dan keadaan yang terkumpul selama beberapa dekade.

Kapan Anda mulai menabung?

Berapa banyak yang Anda sisihkan dan seberapa konsisten?

Apakah Anda mendapatkan kecocokan dari pemberi kerja dan apakah Anda meninggalkan sesuatu di meja?

Apakah Anda berganti pekerjaan dan memindahkan saldo?

Apakah Anda memiliki komitmen keuangan lain, seperti tabungan kuliah atau premi asuransi kesehatan?

Apakah Anda memiliki akses ke tabungan pensiun lain, seperti pensiun?

Bagaimana rata-rata pengembalian pasar selama masa tabungan Anda?

Apakah Anda dalam jalur yang benar?

Berikut target tabungan pensiun Fidelity:

6x gaji Anda pada usia 50

7x gaji Anda pada usia 55

8x gaji Anda pada usia 60

Jika Anda berpenghasilan $80.000 per tahun di usia 50, Anda harus berusaha mencapai $480.000 dalam akun pensiun Anda. Jika Anda berpenghasilan $100.000 per tahun di usia 55, Anda harus sudah menabung $700.000.

Cerita Berlanjut  

Sebagian besar orang di usia 50-an jauh di bawah target tersebut. Namun, tonggak tabungan Fidelity didasarkan hanya pada 401(k). Jaminan Sosial, IRA, tabungan non-pensiun, dan pensiun dapat membantu mengisi kekurangan tersebut.

Selain itu, angka-angka ini tidak menghitung rumah Anda. Analisis terbaru dari National Institute on Retirement Security terhadap data Sensus menemukan bahwa pekerja Amerika hanya menyimpan 4% dari apa yang direkomendasikan oleh pedoman pensiun dalam 401(k) dan IRA mereka. Jika termasuk rumah, angka tersebut mencapai 41%.

Penting

Banyak rumah tangga yang mendekati pensiun mengandalkan campuran sumber, bukan hanya 401(k). Seseorang dengan 401(k) yang modest tetapi memiliki pensiun manfaat pasti mungkin berada dalam posisi yang lebih kuat daripada saldo 401(k) mereka sendiri.

Tertinggal, Dalam Jalur, atau Lebih Maju—Sekarang Apa?

Di bawah median: Jangan panik. Anda termasuk banyak orang Amerika yang saldo tabungannya di bawah target pensiun aspiratif kami. Anda hanya perlu mulai bertindak, dan usia 50-an adalah waktu yang tepat untuk mengejar ketertinggalan.

Dalam jalur: Jika Anda bisa meningkatkan kontribusi Anda sedikit saja, peningkatan kecil tersebut akan berakumulasi secara signifikan selama satu dekade.

Lebih dari rata-rata: Anda memiliki lebih dari kebanyakan rekan Anda. Sekarang saatnya memastikan Anda mengambil langkah-langkah agar tabungan Anda seefisien dan sefleksibel mungkin dari segi pajak saat Anda pensiun.

Setelah Anda berusia 60, legislasi terbaru memberi Anda kontribusi catch-up yang lebih besar lagi, “super”.

Tiga Langkah yang Layak Dilakukan di Usia 50-an Anda

Jika Anda tertinggal, ada cara untuk meningkatkan tabungan Anda sebelum pensiun.

Pertama, manfaatkan kontribusi catch-up jika memungkinkan. Pada 2026, batas kontribusi catch-up IRS untuk individu berusia 50 tahun ke atas adalah $8.000, sehingga total batas kontribusi menjadi $32.500 ($24.500 batas standar ditambah $8.000). Jika Anda memiliki IRA, kontribusi catch-up sebesar $1.100 diizinkan, sehingga total kontribusi tahunan maksimum menjadi $8.600.

Selanjutnya, pastikan Anda menyumbang cukup untuk mendapatkan kecocokan dari pemberi kerja. Ini adalah uang gratis—usahakan untuk mengambilnya. Jika Anda belum memaksimalkan kontribusi IRA di luar 401(k) Anda, pertimbangkan untuk melakukannya.

Terakhir, tinjau kembali alokasi aset Anda—Anda kemungkinan membutuhkan eksposur ekuitas yang lebih sedikit daripada saat usia 30-an. Dan usahakan untuk tidak menarik dana dari tabungan pensiun Anda lebih awal. Hindari penarikan awal: apa pun sebelum usia 59½ akan memicu denda 10% ditambah pajak penghasilan.

Baca artikel asli di Investopedia

Syarat dan Kebijakan Privasi

Dasbor Privasi

Info Lebih Lanjut