Bộ Tài chính Hoa Kỳ đề xuất quy tắc chống rửa tiền cho stablecoin theo Đạo luật GENIUS

Bộ Tài chính Hoa Kỳ đã đề ra một bộ tiêu chuẩn mới cho các nhà phát hành stablecoin, tập trung vào cách các công ty phải xử lý các rủi ro tài chính bất hợp pháp theo Đạo luật GENIUS.

Tóm tắt

• Bộ Tài chính đã đề xuất các quy tắc về chống rửa tiền và trừng phạt nhằm đưa các nhà phát hành stablecoin vào phạm vi tuân thủ Luật Bí mật Ngân hàng.
• Các nhà phát hành được yêu cầu xây dựng hệ thống để chặn, phong tỏa hoặc từ chối các giao dịch và đã bổ nhiệm một người phụ trách tuân thủ tại Mỹ.

Trong một thông báo phát hành ngày thứ Tư, bộ xác nhận rằng Mạng lưới Chống tội phạm Tài chính và Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài đã cùng đề xuất các quy tắc nhằm chuyển đổi luật thành các yêu cầu hoạt động

Đề xuất này bắt nguồn từ các điều khoản trong Đạo luật GENIUS, được ký thành luật vào tháng 7 năm 2025, khi các nhà quản lý tiếp tục làm việc để chuyển đổi luật thành các quy tắc có thể thi hành.

Theo đề xuất, các nhà phát hành stablecoin thanh toán sẽ cần thiết lập các chương trình chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, cùng với các khuôn khổ tuân thủ trừng phạt. Các quy tắc cũng yêu cầu các công ty xây dựng hệ thống có khả năng nhận diện và hành động đối với các hoạt động đáng ngờ, bao gồm khả năng “chặn, phong tỏa và từ chối” các giao dịch khi cần thiết.

Các cơ quan chức năng đang đặt các nhà phát hành stablecoin trong cùng một phạm vi điều chỉnh như các tổ chức tài chính truyền thống. Bằng cách đưa họ vào phạm vi của Luật Bí mật Ngân hàng, khung pháp lý yêu cầu các nhà phát hành hỗ trợ các nỗ lực của cơ quan thực thi pháp luật liên quan đến phát hiện và ngăn chặn tội phạm tài chính.

Hơn nữa, mỗi nhà phát hành phải bổ nhiệm một cá nhân chịu trách nhiệm về hệ thống tuân thủ, với điều kiện là người đó phải là nhân viên tại Mỹ và không có tiền án về các hành vi tài chính sai trái như gian lận, tội phạm mạng hoặc giao dịch nội bộ.

“Chủ tịch Trump đang củng cố vị thế lãnh đạo của Mỹ trong công nghệ tài chính số,” Bộ trưởng Tài chính Scott Bessent nói, đồng thời thêm rằng đề xuất này sẽ “bảo vệ hệ thống tài chính Mỹ khỏi các mối đe dọa an ninh quốc gia mà không cản trở khả năng của các công ty Mỹ tiến xa trong hệ sinh thái stablecoin thanh toán.”

FinCEN đã mở một giai đoạn lấy ý kiến công khai kéo dài 60 ngày để nhận phản hồi về các quy tắc đề xuất.

Việc thực thi Đạo luật GENIUS bắt đầu hình thành

Công tác triển khai Đạo luật GENIUS đã diễn ra qua nhiều cơ quan. FinCEN và OFAC là các cơ quan mới nhất đã phác thảo cách tiếp cận của họ, sau các đề xuất gần đây từ Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang và hướng dẫn trước đó do Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ ban hành.

FDIC đã làm rõ rằng các chủ sở hữu stablecoin sẽ không nhận được bảo hiểm tiền gửi theo khung pháp lý này, mặc dù dự trữ hỗ trợ các token phát hành sẽ được bảo vệ

Các cuộc thảo luận song song cũng đang diễn ra về cách thức chia sẻ trách nhiệm giám sát giữa các cơ quan liên bang và tiểu bang, đặc biệt đối với các nhà phát hành nhỏ hơn có thể đủ điều kiện để được giám sát cấp tiểu bang nếu đáp ứng các tiêu chuẩn cần thiết.