Ba quý đầu năm duy trì ổn định, liệu hiệu quả cả năm của Ngân hàng Bắc Kinh có khả năng đón nhận bước ngoặt?

（Nguồn: Trungfang Net Finance Views）

Ngân hàng Bắc Kinh tập trung vào các định hướng chiến lược của quốc gia như tài chính công nghệ, tài chính xanh, tài chính bao trùm, v.v., xây dựng nên các rào cản cạnh tranh khác biệt, trở thành động cơ cốt lõi cho tăng trưởng hiệu quả kinh doanh.

Xuất bản | Trungfang Net

Phê duyệt | Lý Xiaoyan

Trong bối cảnh phức tạp như LPR đi xuống, chênh lệch lãi thu hẹp, sự phân hóa trong ngành ngày càng gia tăng, Ngân hàng Bắc Kinh đã cho ra một bài nộp “quy mô dẫn đầu, lợi nhuận vững chắc, nét đặc sắc nổi bật” trong ba quý đầu năm 2025. Dù thu nhập chịu áp lực trong ngắn hạn và dòng vốn đứng trước sự tiêu hao mang tính giai đoạn, nhưng với tư cách là ngân hàng thương mại cổ phần đô thị chủ lực của thủ đô, nhờ lợi thế về vị trí, quyết tâm chiến lược và hiệu quả chuyển đổi, ngân hàng đã thể hiện sức bền hoạt động mạnh mẽ; nền tảng cho việc đảo chiều hiệu quả kinh doanh trong cả năm là vững chắc.

Trong ba quý đầu năm 2025, quy mô tài sản của Ngân hàng Bắc Kinh đạt mức tăng trưởng vượt bậc, tổng tài sản đạt 4,89 nghìn tỷ NDT, tăng 15,95% so với đầu năm; tổng nợ phải trả tăng 16,62%, tốc độ tăng cao rõ rệt hơn mức trung bình của ngành, vững vàng ở nhóm đầu tiên trong các ngân hàng thương mại cổ phần đô thị niêm yết. Trong giai đoạn phân hóa của ngành, khi “phần đầu ổn định, phần đuôi chịu áp lực”, tốc độ mở rộng này cho thấy năng lực cạnh tranh thị trường và khả năng tích hợp nguồn lực của ngân hàng.

Ở mảng lợi nhuận, dù đối mặt thách thức ngắn hạn, ngân hàng vẫn duy trì tăng trưởng dương. Ba quý đầu năm đạt lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ 21,064 tỷ NDT, tăng nhẹ 0,26% so với cùng kỳ; trong bối cảnh chênh lệch lãi tiếp tục bị thu hẹp, ngân hàng đã giữ vững “mặt bằng” lợi nhuận cốt lõi. Thu nhập lãi ròng tăng 1,79% so với cùng kỳ, chứng thực rằng chiến lược “lấy lượng bù giá” vẫn hiệu quả trong việc hỗ trợ nguồn thu nhập cốt lõi; thu nhập ròng từ phí và hoa hồng tăng 16,92%, quản lý tài sản, lưu ký/ủy thác (custody) và các nghiệp vụ trung gian khác trở thành nguồn gia tăng quan trọng, cơ cấu kinh doanh tiếp tục được tối ưu.

Ngân hàng Bắc Kinh tập trung vào các định hướng chiến lược quốc gia như tài chính công nghệ, tài chính xanh, tài chính bao trùm, v.v., xây dựng nên các rào cản cạnh tranh khác biệt, trở thành động cơ cốt lõi cho tăng trưởng hiệu quả kinh doanh. Tính đến cuối quý 3, dư nợ cho vay tài chính công nghệ tăng 20,2% so với đầu năm; phục vụ hơn 2,9 vạn doanh nghiệp chuyên sâu, tinh gọn, sáng tạo và có khả năng dẫn dắt trong lĩnh vực của mình, hiệu quả của chiến lược “dòng ngân hàng đầu tiên cho các doanh nghiệp chuyên sâu, tinh gọn, sáng tạo và có khả năng dẫn dắt trong lĩnh vực của mình” là rõ rệt; dư nợ cho vay tài chính xanh tăng 26,2%, dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ theo tài chính bao trùm tăng 16,9%, và tốc độ tăng đều vượt xa mức của toàn bộ dư nợ.

Những nghiệp vụ mang định hướng chính sách này không chỉ mang lại tăng trưởng cao, mà còn tối ưu hóa cơ cấu tài sản và tỷ lệ rủi ro - lợi ích. Đồng thời, nền tảng mảng bán lẻ tiếp tục được củng cố: số lượng khách hàng bán lẻ vượt 31 triệu người, số lượng khách hàng ngân hàng di động (mobile banking) gần 20 triệu người; quản trị số nâng cao độ gắn bó khách hàng và hiệu quả dịch vụ. Quy mô AUM của quản lý tài sản mở rộng vững bước, tạo tích lũy động năng cho tăng trưởng dài hạn của mảng nghiệp vụ trung gian.

Chất lượng tài sản duy trì mức ưu việt trong ngành: tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 1,29%, giảm 0,02 điểm phần trăm so với đầu năm, và liên tục duy trì xu hướng đi xuống trong nhiều quý. Tỷ lệ bao phủ dự phòng đạt 195,79%; dù có giảm so với đầu năm, nhưng vẫn cao xa hơn “đường đỏ” giám sát 120% - 150%, cho thấy năng lực bù đắp rủi ro đầy đủ.

Các chỉ tiêu thanh khoản thể hiện nổi bật: tỷ lệ bao phủ thanh khoản đạt 160,87%, dòng tiền ròng từ hoạt động kinh doanh tăng mạnh 354,99% so với cùng kỳ; mặt bằng vốn vững chắc và dồi dào. Trong môi trường chịu áp lực rủi ro tín dụng của ngành, Ngân hàng Bắc Kinh, thông qua việc tối ưu hóa định hướng cấp tín dụng, tăng cường kiểm soát rủi ro theo hướng số hóa, đã thực hiện chất lượng tài sản ổn định và kiểm soát được, qua đó cung cấp hỗ trợ vững chắc cho việc đảo chiều hiệu quả kinh doanh.

Tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 cốt lõi (core tier 1) giảm theo giai đoạn xuống 8,44%, chủ yếu do tiêu hao vốn từ mở rộng quy mô lớn, thuộc thách thức theo giai đoạn trong quá trình phát triển. Hiện tại, mức vốn vẫn đáp ứng yêu cầu giám sát đối với ngân hàng quan trọng có tính hệ thống; đồng thời ngân hàng này đã khởi động kế hoạch bổ sung vốn, thông qua tối ưu hóa cơ cấu tài sản, kiểm soát tốc độ tăng tài sản có rủi ro được tính trọng số, tăng cường giữ lại lợi nhuận, v.v., từng bước giảm áp lực vốn.

Triển vọng cho cả năm: việc đảo chiều hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Bắc Kinh có nhiều yếu tố hỗ trợ. Thứ nhất, xu hướng chênh lệch lãi thu hẹp dần chậm lại, hiệu quả cận biên từ việc mở rộng quy mô tài sản có thể quay đầu tăng trở lại; Thứ hai, tài chính công nghệ, tài chính xanh và các nghiệp vụ có lợi suất cao tiếp tục được đẩy mạnh, kéo theo cải thiện tỷ suất sinh lời trên tài sản; Thứ ba, mảng nghiệp vụ trung gian duy trì tăng trưởng nhanh, đóng góp từ thu nhập ngoài lãi tăng lên ổn định; Thứ tư, mức phát sinh nợ xấu có xu hướng đi ngang ổn định; tối ưu chất lượng tài sản sẽ làm giảm áp lực trích lập dự phòng.

Với tư cách là ngân hàng thương mại cổ phần đô thị đầu ngành, đứng vững ở thủ đô và lan tỏa trên toàn quốc, Ngân hàng Bắc Kinh dựa vào lợi thế về vị trí, quyết tâm chiến lược và hiệu quả chuyển đổi, đang chuyển sâu từ “mở rộng quy mô” sang “ưu tiên chất lượng”. Kết quả vững chắc trong ba quý đầu năm vừa thể hiện sức bền vượt qua chu kỳ, vừa tích lũy động năng cho việc đảo chiều hiệu quả kinh doanh trong cả năm. Báo cáo thường niên năm 2025 dự kiến công bố vào ngày 28 tháng 4, có khả năng thể hiện xu hướng tích cực “thu nhập ổn định trở lại, lợi nhuận tăng tốc, cơ cấu được tối ưu”, để thị trường nhận được một bài nộp thỏa mãn về phát triển chất lượng cao.

Tin tức phong phú, phân tích chính xác, có ngay trên ứng dụng Tài chính Sina