Lợi nhuận ròng tăng vọt 825%! Dưới mức tăng trưởng cao của Taikang Online, có phải quá trình tái định hình tuân thủ đang diễn ra?

AI hỏi: Làm thế nào để TaiKang Online cân bằng giữa tăng trưởng cao và tuân thủ quy định?

Sản phẩm | Trung Vọng Mạng

Xét duyệt | Lý Tiêu Yến

Là nền tảng bảo hiểm tài chính trực tuyến cốt lõi của Tập đoàn Bảo hiểm TaiKang, trong những năm gần đây TaiKang Online đã dẫn đầu ngành với thành tích nổi bật, đồng thời đối mặt trực diện với những thách thức về tuân thủ trong quá trình phát triển, dưới sự hướng dẫn của cơ quan quản lý, đã thúc đẩy nhanh quá trình chỉnh đốn và nâng cấp, thể hiện trách nhiệm của các doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu và quyết tâm chuyển đổi. Trong giai đoạn then chốt chuyển từ mở rộng quy mô sang phát triển theo quy chuẩn của ngành bảo hiểm trực tuyến, TaiKang Online dựa trên thành tích, lấy tuân thủ làm nguyên tắc, lấy đổi mới làm động lực, đang đi trên con đường đặc trưng vừa có khả năng chống chịu tăng trưởng, vừa đảm bảo chất lượng phát triển.

Năm 2025, TaiKang Online đã trình làng một bảng thành tích đáng chú ý trong ngành. Tổng doanh thu kinh doanh bảo hiểm cả năm đạt 17.918 tỷ nhân dân tệ, tăng 27,45% so với cùng kỳ; phí bảo hiểm ký kết vượt mốc 200 tỷ nhân dân tệ, tăng 38,79%, trong đó phí bảo hiểm ô tô chủ chốt đạt 3,824 tỷ nhân dân tệ, tăng 27,59%, quy mô hoạt động vững vàng đứng trong nhóm đầu ngành bảo hiểm tài chính trực tuyến. Ở khía cạnh lợi nhuận, doanh nghiệp đã có bước nhảy vọt, lợi nhuận ròng từ 51,16 triệu nhân dân tệ năm 2024 đã tăng vọt lên 463 triệu nhân dân tệ, tăng trưởng 825,72% so với cùng kỳ, trở thành ví dụ điển hình về sự đảo chiều lợi nhuận trong ngành. Ở mảng đầu tư, hiệu suất thể hiện nổi bật, tỷ suất lợi nhuận đầu tư tổng thể, lợi nhuận ròng từ đầu tư, lợi nhuận đầu tư tổng hợp đều phục hồi rõ rệt, trong đó lợi nhuận ròng từ đầu tư tăng 7,55 điểm phần trăm, dựa trên năng lực quản lý tài chính mạnh mẽ của Tập đoàn Bảo hiểm TaiKang, đã đảm bảo lợi nhuận từ đầu tư hỗ trợ vững chắc cho hoạt động bảo hiểm.

Về mặt kiểm soát rủi ro, TaiKang Online luôn giữ vững giới hạn an toàn. Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ khả năng thanh toán cốt lõi và tổng hợp của công ty đều đạt 199,55%, vượt xa tiêu chuẩn tối thiểu do cơ quan quản lý đề ra, dự trữ vốn đủ lớn, khả năng chống chịu rủi ro vững chắc. Mặc dù do ảnh hưởng của mở rộng quy mô hoạt động và biến động thị trường, các chỉ số khả năng thanh toán có điều chỉnh theo từng giai đoạn, nhưng vẫn duy trì trong phạm vi an toàn, hai kỳ gần nhất xếp hạng rủi ro tổng thể là BB, phù hợp với điều kiện hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm tài chính trực tuyến. Về cấu trúc tài sản, công ty chủ động tối ưu hóa phân bổ, tập trung phát triển các hoạt động cốt lõi, trong khi quy mô phí bảo hiểm liên tục mở rộng, đã củng cố nền tảng tài chính dài hạn, tạo nền móng vững chắc cho đổi mới sản phẩm và nâng cấp dịch vụ.

Dựa trên lợi thế hệ sinh thái “Bảo hiểm + Y tế & Dưỡng lão” của Tập đoàn Bảo hiểm TaiKang, TaiKang Online tập trung sâu vào lĩnh vực bảo hiểm phổ cập, sử dụng các phương thức số hóa để nâng cao phạm vi bảo vệ. Đối với các sản phẩm thiết yếu như bảo hiểm y tế triệu đồng, bảo hiểm tai nạn, dựa vào kênh trực tuyến để thực hiện việc mua bảo hiểm thuận tiện, giải quyết nhanh chóng, hiệu quả lấp đầy khoảng trống bảo vệ cho nhóm người cao tuổi, người mới cưới, dân cư mới. Công ty liên tục thúc đẩy đổi mới sản phẩm, tích hợp dịch vụ quản lý sức khỏe, kiểm soát rủi ro vào trong các sản phẩm bảo hiểm, phá vỡ mô hình truyền thống “bồi thường nặng, dịch vụ nhẹ” của bảo hiểm tài chính, xây dựng giải pháp tích hợp “bảo hiểm + dịch vụ”, thực hiện sứ mệnh phổ cập tài chính, giúp bảo hiểm đến gần hơn với nhiều nhóm người hơn.

Là tổ chức bảo hiểm trực tuyến có giấy phép, TaiKang Online luôn xem hoạt động tuân thủ là sinh mệnh của sự phát triển. Đối mặt với các vấn đề phổ biến như quản lý kênh phân phối, quy chuẩn bán hàng, công ty không né tránh, không đổ lỗi, chủ động đối diện và chỉnh đốn. Đặc biệt, đối với các tranh chấp gần đây về việc khách hàng không rõ về việc mua bảo hiểm, phí bị trừ trái phép, TaiKang Online đã phản ứng kịp thời, chấm dứt hợp tác với các trung gian liên quan, mở các kênh rút tiền nhanh chóng và hoàn tiền toàn bộ, ưu tiên bảo vệ an toàn tài chính và quyền lợi hợp pháp của khách hàng. Công ty xác định rõ, với tư cách là đơn vị chịu trách nhiệm bảo hiểm, sẽ tăng cường kiểm soát toàn diện quy trình hợp tác, thực thi nghiêm ngặt các yêu cầu về khả năng truy xuất nguồn gốc bán hàng, xác minh danh tính, xác nhận ủy quyền trừ phí, từ đó loại bỏ hoàn toàn các hành vi vi phạm quy định trong hoạt động kinh doanh.

Nhìn lại quá khứ, TaiKang Online từng bị xử phạt do vi phạm quy định về tuân thủ trong lịch sử. Công ty đã nghiêm túc chấp hành, nộp đầy đủ khoản phạt, và đã hoàn tất các đợt chỉnh đốn toàn diện. Hiện nay, công ty đã thiết lập cơ chế kiểm tra, rà soát, theo dõi và xử lý vi phạm thường xuyên, xây dựng hệ thống phân loại rủi ro “Đỏ, Vàng, Xanh”, liên kết điểm số tuân thủ với đánh giá hiệu quả công việc, nâng cao nhận thức về tuân thủ cho toàn thể nhân viên. Đặc biệt, dựa trên đặc điểm bán hàng của bảo hiểm trực tuyến, công ty tối ưu hóa quy trình mua bảo hiểm trực tuyến, loại bỏ các thiết lập dễ gây hiểu lầm như mặc định chọn sẵn, điều khoản ẩn, rõ ràng thông báo về trách nhiệm bảo hiểm, tiêu chuẩn đóng phí, quy định rút tiền, đảm bảo quyền biết, quyền lựa chọn và quyền công bằng trong giao dịch của khách hàng.

Tháng 2 năm 2026, ông Phương Viễn Cận chính thức đảm nhiệm vị trí Tổng Giám đốc TaiKang Online, đánh dấu bước chuyển mới trong quản lý và phát triển của công ty. Ông Phương, với hơn ba mươi năm kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm, đã gắn bó nhiều năm với quá trình số hóa của TaiKang Online, vừa có nền tảng ngành nghề vững chắc, vừa có tư duy công nghệ, sau khi nhậm chức, sẽ đặt chỉnh đốn tuân thủ làm nhiệm vụ hàng đầu. Dù từng bị xử phạt do vi phạm lịch sử, điều này lại trở thành động lực thúc đẩy ông nâng cao tiêu chuẩn kiểm soát nội bộ của công ty. Ban lãnh đạo mới đã rõ ràng đề ra, từ bỏ tư duy “tăng trưởng nặng, tuân thủ nhẹ”, lấy “tài nguyên, bối cảnh, hiệu quả” làm trung tâm, thúc đẩy vận hành số hóa và quản lý tuân thủ sâu sắc, đạt được sự cân bằng động giữa tăng trưởng kinh doanh và kiểm soát rủi ro.

Hiện tại, ngành bảo hiểm trực tuyến đang bước vào giai đoạn phát triển chất lượng cao, với sự giám sát chặt chẽ và quy chuẩn mạnh mẽ từ Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính Quốc gia, tập trung kiểm soát hành vi bán hàng, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và quản lý trung gian. TaiKang Online chủ động thích ứng xu hướng ngành, tích hợp xây dựng tuân thủ vào toàn bộ chuỗi như phát triển sản phẩm, quản lý kênh, dịch vụ khách hàng, sử dụng vốn, thúc đẩy khắc phục các điểm yếu nội bộ. Công ty tăng cường đầu tư công nghệ, ứng dụng dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo để nâng cao khả năng nhận diện rủi ro và kiểm soát tuân thủ, đảm bảo toàn bộ quy trình từ mua bảo hiểm, xét duyệt, trừ phí, đến bồi thường đều có thể giám sát, truy xuất nguồn gốc, sử dụng công nghệ để thúc đẩy hoạt động tuân thủ.

Không thể phủ nhận, là một doanh nghiệp bảo hiểm tài chính trực tuyến phát triển nhanh, TaiKang Online vẫn còn nhiều không gian để nâng cao quản lý kênh phân phối, dịch vụ khách hàng, và một số vụ vi phạm nhỏ đã cảnh báo ngành về những rủi ro tiềm tàng. Tuy nhiên, so với các tổ chức khác có thái độ đối phó qua loa, TaiKang Online thể hiện trách nhiệm chủ động, chỉnh đốn toàn diện, thể hiện khả năng tự kiểm điểm và ý thức trách nhiệm của doanh nghiệp hàng đầu. Dưới sự lãnh đạo của ban quản lý mới, công ty đang chuyển từ phản ứng thụ động sang chủ động tuân thủ, từ ưu tiên quy mô sang ưu tiên chất lượng, từ sản phẩm hướng đến khách hàng, từng bước giải quyết các khó khăn trong phát triển.

Trong tương lai, khi hệ thống tuân thủ ngày càng hoàn thiện, cấu trúc hoạt động được tối ưu hóa, năng lực dịch vụ được nâng cao toàn diện, TaiKang Online hy vọng sẽ hoàn toàn thoát khỏi khó khăn về tuân thủ, dựa vào lợi thế nguồn lực tập đoàn và năng lực công nghệ của chính mình, tiếp tục phát triển trong các lĩnh vực tài chính phổ cập, bảo hiểm số hóa, dịch vụ bảo vệ rủi ro. Trên nền tảng giữ vững giới hạn tuân thủ, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, đạt được sự phát triển bền vững về thành tích và trách nhiệm xã hội, sẽ trở thành ví dụ tham khảo cho sự phát triển quy chuẩn và đổi mới của ngành bảo hiểm trực tuyến, góp phần đưa ngành bảo hiểm Trung Quốc tiến tới một tương lai lành mạnh, bền vững hơn.