CPI Masih Tinggi—Inilah Tingkat Pengembalian yang Dibutuhkan oleh Tabungan Anda agar Tetap Unggul

Ringkasan Utama

• Inflasi tetap di 2,4% pada bulan Februari, artinya tabungan yang mendapatkan bunga kurang dari itu secara diam-diam kehilangan daya beli.
• Kabar baik: Mudah untuk mengungguli tingkat tersebut dengan rekening tabungan berimbal hasil tinggi yang membayar 4,15% hingga 5%.
• Ingin mengunci keunggulan itu? CD dengan tingkat pengembalian tertinggi menjamin APY Anda selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun, bahkan jika suku bunga tabungan turun.

Dapatkan jawaban pribadi yang didukung AI berdasarkan lebih dari 27 tahun keahlian terpercaya.

TANYA

Apakah Tingkat Tabungan Anda Lebih Tinggi dari Inflasi? Berikut Cara Memeriksanya

Indeks Harga Konsumen (CPI) terbaru menunjukkan inflasi tetap di 2,4% untuk bulan kedua berturut-turut. Itu berarti standar untuk tabungan Anda tidak bergerak: Jika bunga APY akun Anda di bawah 2,4%, uang Anda masih kehilangan daya beli.

Itu karena inflasi tidak hanya mempengaruhi apa yang Anda belanjakan di toko. Itu juga menentukan apakah tabungan Anda membangun nilai nyata—atau perlahan menyusut dalam daya beli dari waktu ke waktu. Ketika tingkat bunga Anda di bawah tingkat inflasi, selisih itu bekerja melawan Anda, meskipun Anda terus menambah saldo.

Di situlah banyak penabung mengalami masalah. Rata-rata nasional tingkat tabungan hanya 0,39%, dan beberapa bank terbesar membayar hanya 0,01%. Dengan hasil yang begitu rendah, bahkan inflasi moderat dapat mengubah saldo positif menjadi kerugian nyata.

Perbedaan ini cepat bertambah. Jika Anda mendapatkan, misalnya, 0,50% APY sementara inflasi berjalan di 2,4%, itu meninggalkan Anda 1,9 poin persentase di belakang setiap tahun. Meskipun selisih persentase sama, besar tabungan Anda akan berdampak lebih besar dalam dolar.

Tapi Anda tidak terjebak dengan hasil tersebut. Puluhan rekening tabungan dan CD saat ini menawarkan APY cukup tinggi untuk mengalahkan inflasi—Anda hanya perlu tahu di mana mencarinya.

Mengapa Ini Penting

Tingkat inflasi adalah minimum yang harus diperoleh uang Anda agar tetap memiliki daya beli. Jika APY tabungan Anda kurang, beralih ke akun berimbal hasil lebih tinggi dapat menutup celah itu dan menjaga uang Anda tetap tumbuh secara nyata.

Cara Termudah Mengalahkan Inflasi Sekarang

Cara paling sederhana untuk melindungi tabungan Anda adalah dengan mendapatkan APY yang melebihi tingkat inflasi saat ini. Rekening tabungan berimbal hasil tinggi memungkinkan hal itu—tanpa mengunci uang Anda.

Bank online dan koperasi kredit ini sebagian besar membayar jauh lebih tinggi daripada lembaga tradisional sambil tetap memberi Anda akses penuh ke uang Anda. Dan selisihnya tidak kecil.

Saat ini, 10 rekening tabungan berimbal hasil terbaik menawarkan APY 4,15% atau lebih—beberapa mencapai 5,00%. Itu jauh lebih tinggi dari inflasi 2,4% saat ini, sehingga tabungan Anda benar-benar bisa tumbuh.

Seperti yang ditunjukkan grafik di bawah, hasil tabungan terbaik telah bertahan di atas inflasi selama tiga tahun terakhir—peluang bagus bagi penabung yang memindahkan uang mereka ke rekening yang kompetitif.

Belum Terlambat untuk Memindahkan Uang Anda

Meskipun Federal Reserve mungkin memotong suku bunga tahun ini, yang akan menurunkan hasil tabungan, tetap layak untuk beralih ke akun berimbal hasil tinggi sekarang. Setiap bulan Anda tetap di akun dengan suku bunga rendah adalah bulan lain uang Anda semakin tertinggal.

Untuk mendapatkan hasil yang mengalahkan inflasi, Anda mungkin perlu melihat di luar bank utama Anda. Bank online dan koperasi kredit sering memimpin pasar, dan peringkat harian kami dari rekening tabungan berimbal hasil terbaik memudahkan membandingkan suku bunga terbaik hari ini. Jika Anda menyimpan uang tunai yang signifikan di bank tradisional, memindahkannya ke rekening berimbal hasil tinggi bisa menjadi salah satu cara termudah untuk meningkatkan hasil Anda.

Penting

Setoran di bank yang diasuransikan FDIC atau koperasi kredit yang diasuransikan NCUA didukung oleh pemerintah federal jika lembaga tersebut gagal. Perlindungan ini sama—hingga $250.000 per orang, per lembaga—tidak peduli ukuran lembaga tersebut.

Pendidikan Terkait

Rekening Tabungan Berimbal Hasil Tinggi: Tingkatkan Tabungan Anda

Bagaimana Perubahan Suku Bunga Federal Reserve Mempengaruhi Pinjaman

Sebelum Suku Bunga Turun, Pertimbangkan Mengunci CD

Sertifikat deposito (CD) dapat membantu Anda mempertahankan hasil tinggi saat ini—meskipun suku bunga tabungan mulai menurun. Berbeda dengan rekening tabungan, CD menjamin APY yang Anda kunci untuk jangka waktu tertentu, baik beberapa bulan maupun beberapa tahun.

Kunci suku bunga ini bisa sangat berharga dalam lingkungan suku bunga yang tidak pasti. Meskipun pasar memperkirakan Federal Reserve akan menurunkan suku bunga tahun ini, waktu dan kecepatan penurunan masih belum pasti. Jika penurunan terjadi, hasil tabungan kemungkinan akan turun juga—tapi CD yang sudah Anda miliki akan tetap membayar tingkat penuh sampai jatuh tempo.

Dengan kata lain, CD dapat memperpanjang perlindungan inflasi Anda jauh ke masa depan, apa pun yang terjadi di lingkungan suku bunga secara umum.

Saat ini, CD nasional terbaik membayar 4,30% untuk jangka 6 bulan, dan lebih dari selusin tawaran lainnya membayar 4,10% atau lebih untuk jangka hingga 24 bulan. Jika Anda nyaman mengunci dalam jangka lebih panjang, Anda bahkan bisa mendapatkan hasil tetap 4,00% hingga 4,05% selama 3 sampai 5 tahun.

CD Mudah Dimiliki di Mana Saja

Karena CD tidak memerlukan pengelolaan berkelanjutan sampai jatuh tempo, mereka mudah dibuka di bank atau koperasi kredit di mana Anda belum memiliki akun. Fleksibilitas ini memungkinkan Anda mencari secara nasional salah satu dari hasil CD terbaik hari ini tanpa mengubah perbankan harian Anda.

Apakah Anda memiliki tips berita untuk reporter Investopedia? Silakan kirim email ke

[email protected]