CBDC | Rwanda Melakukan Uji Coba CBDC e-FRW dengan Pengguna Nyata Setelah PoC yang Sukses

Bank Nasional Rwanda (BNR) telah menerbitkan Laporan Bukti Konsep (PoC) Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC) yang telah lama dinantikan, menandai langkah penting menuju kemungkinan franc digital Rwanda (e-FRW).

PoC komprehensif ini yang dilakukan selama lima bulan tidak hanya menguji kelayakan teknis tetapi juga mendasarkan pilihan desain pada perilaku pengguna nyata, ketahanan, dan metrik inklusi keuangan.

CBDC | ‘Kami Telah Resmi Melangkah dari Penelitian ke Bukti Konsep untuk CBDC,’ Kata Bank Nasional Rwanda

Proyek PoC melibatkan beberapa pemangku kepentingan internal dan eksternal NBR. Ini termasuk:

• Penyedia layanan keuangan
• Pemangku kepentingan internal NBR
• Pemangku kepentingan eksternal

Inisiatif CBDC Rwanda didasarkan pada gagasan bahwa bentuk uang bank sentral yang secara digital asli dapat membawa keuntungan strategis yang melengkapi sistem tanpa tunai negara yang sudah maju (termasuk adopsi uang mobile yang luas). Menurut BNR, PoC dirancang untuk memvalidasi hasil yang diidentifikasi dalam studi kelayakan sebelumnya, yaitu bahwa CBDC dapat mendukung:

• Ketahanan sistem pembayaran, terutama selama gangguan jaringan;
• Inovasi dan kompetisi dalam keuangan digital;
• Kemajuan menuju ekonomi tanpa tunai;
• Pembayaran lintas batas yang lebih cepat dan murah.

PoC BNR menggabungkan beberapa alur kerja untuk mencerminkan pertanyaan dunia nyata seputar penerapan mata uang digital:

CBDC | Bank Nasional Rwanda Menguraikan Rencana untuk Mata Uang Digital Bank Sentral dalam 2 Tahun

Pembayaran Multi-Kanal

• Pembayaran instan online berjalan sesuai rencana, dengan transaksi peer-to-peer (P2P) dan merchant selesai dengan cepat.
• Transaksi offline berhasil didemonstrasikan melalui kartu pintar yang aman, fitur yang sangat penting untuk konteks di mana konektivitas terbatas.
• Integrasi USSD memungkinkan fungsi dompet dan pembayaran dasar di ponsel fitur, sebuah saluran inklusi utama di mana smartphone tidak merata.

Pengalaman Pengguna

• Riset pengguna berbayar menyoroti bahwa peserta merasa transaksi CBDC cepat, sederhana, dan aman.
• Pengguna menghargai kemampuan transaksi offline dengan banyak yang menunjukkan mereka akan menyisihkan sebagian saldo mereka agar tetap tersedia offline, menegaskan ketahanan sebagai manfaat utama yang dirasakan.

e-Cedi, Mata Uang Digital Bank Sentral Akan Mendukung Transaksi Offline, Kata Bank Ghana

Programabilitas & Inovasi

• Ideathon BNR mengundang fintech dan pengembang untuk mengusulkan aplikasi baru di jalur CBDC.
• Tim mengajukan konsep mulai dari dompet universal dan keuangan terkait pertanian hingga penagihan terintegrasi, menunjukkan potensi inovasi awal yang terkait dengan fitur uang yang dapat diprogram.

Simulasi Pembayaran Lintas Batas

• Pembayaran simulasi menunjukkan bagaimana CBDC dapat mengurangi biaya dan penundaan dalam transfer internasional, tantangan yang signifikan di Sub-Sahara Afrika saat ini. Meskipun ini adalah skenario uji coba, mereka menjadi dasar untuk menjajaki pilot koridor nyata di fase mendatang.

Pelajaran Utama dan Kesimpulan

• CBDC secara teknis memungkinkan – PoC mengonfirmasi bahwa mata uang digital dapat berfungsi dalam konteks Rwanda dengan berbagai saluran aman, baik online, offline, maupun USSD, sambil tetap tahan banting dan cepat.
• Inklusivitas penting - Fitur ponsel fitur dan kemampuan offline bukanlah tambahan, melainkan elemen desain penting. PoC menunjukkan bahwa inklusi menuntut teknologi yang dapat diakses di luar smartphone.
• Kegunaan nyata sangat penting untuk adopsi – Pengujian dengan pengguna nyata mengungkapkan di mana proses onboarding dan antarmuka perlu disempurnakan untuk memastikan adopsi luas, terutama di kalangan populasi yang kurang berpengalaman secara digital.
• Inovasi sedang muncul – Proses ideathon menunjukkan minat pengembang yang kuat dan kasus penggunaan kreatif yang merupakan bukti awal bahwa ekosistem dapat didorong bersamaan dengan jalur CBDC.
• Dasar kebijakan, hukum, dan operasional sangat penting – Selain hasil teknis, PoC menegaskan pentingnya kerangka kerja privasi, keamanan siber, dan legislatif yang kokoh untuk membimbing fase mendatang dengan aman.

Bank Ghana Menguji Integrasi eCedi dengan Pelaku Uang Mobile

Langkah Selanjutnya — Apa Setelah PoC

Pilot 12 Bulan dengan Pengguna Nyata

Setelah PoC, BNR berkomitmen pada fase pilot terkendali yang melibatkan kelompok terbatas namun beragam dari pengguna nyata termasuk pedagang dan peserta harian dari perkotaan dan pedesaan.

Fase ini akan memperluas pengujian dunia nyata dari:

• pembayaran merchant,
• transfer antar pribadi,
• penggunaan offline dan online,
• saluran akses ponsel fitur,
• dan potensi interaksi lintas batas dengan bank sentral mitra.

Menetapkan Metode Pengukuran Kinerja

Pilot akan menetapkan indikator keberhasilan yang jelas dan kriteria keluar yang akan menentukan apakah CBDC harus diperluas, didesain ulang, atau dihentikan.

Pengembangan Kerangka Kebijakan dan Hukum

Seperti dalam eksplorasi CBDC lainnya, bank sentral Rwanda terus menyempurnakan pertimbangan hukum termasuk model distribusi, perlindungan privasi, dan kerangka pengawasan sebagai bagian dari kesiapan sistem keuangan yang lebih luas.

Bank Namibia Mencari Perubahan Hukum dan Kebijakan untuk Memperkenalkan CBDC – Kripto Masih Tanpa Status Uang Resmi

Pengambilan Keputusan Berdasarkan Bukti

Yang penting, BNR menegaskan bahwa belum ada keputusan tentang penerbitan e-FRW sebagai alat pembayaran resmi untuk publik. Kinerja pilot dan dampaknya terhadap inklusi, stabilitas, dan inovasi akan mempengaruhi keputusan penerbitan di masa depan.

Rencana hati-hati dan berbasis data Rwanda menyoroti tren yang lebih luas di Afrika: bank sentral semakin beralih dari studi konseptual ke eksperimen langsung dengan CBDC, namun tetap berhati-hati dan menekankan inklusi serta ketahanan. Jika berhasil, pilot e-FRW dapat mempengaruhi cara ekonomi Afrika lain merancang uang digital yang berintegrasi dengan uang mobile dan layanan perbankan.

Laporan PoC CBDC Rwanda menandai kesiapan teknis dan kelembagaan untuk eksperimen tingkat berikutnya. Ini mengonfirmasi bahwa franc digital dapat berfungsi, menyoroti wawasan desain praktis, dan menetapkan jalur yang jelas menuju pilot di lingkungan ekonomi nyata.

Yang tersisa sekarang adalah melihat apakah pilot tersebut mengonfirmasi manfaat nyata seperti pembayaran yang lebih cepat dan aman serta inklusi yang lebih luas tanpa mengganggu sistem keuangan yang ada.

‘Kami Ingin Mengetahui Apakah Bahkan Ada Kebutuhan untuk CBDC,’ Kata Bank Botswana

Pantau terus BitKE untuk wawasan lebih dalam tentang perkembangan CBDC di Afrika.

Bergabunglah dengan saluran WhatsApp kami di sini.