Mengamankan Tarif Pinjaman Mobil Terbaik: Panduan Pembeli Pertama Kali

Berbelanja mobil pertama Anda? Tingkat bunga yang Anda kunci dapat membuat perbedaan besar bagi dompet Anda selama masa pinjaman. Rata-rata pembeli mobil pertama dengan kredit yang sangat baik saat ini menghadapi tingkat bunga sekitar 5,25%, tetapi angka tersebut akan meningkat secara signifikan jika kredit Anda tidak prima atau Anda memilih mobil bekas. Berikut cara bernegosiasi untuk mendapatkan syarat yang lebih baik.

Bayar Uang Muka yang Nyata

Uang muka Anda adalah alat negosiasi terkuat Anda. Ketika pinjaman Anda melebihi nilai mobil, pemberi pinjaman menjadi gugup—mereka menanggung risiko lebih besar. Tetapi ubah perhitungan itu dengan memberikan uang muka yang substansial, dan tiba-tiba Anda memiliki ekuitas. Sekarang nilai mobil lebih tinggi dari apa yang Anda hutang, yang membuat pemberi pinjaman cukup nyaman untuk menurunkan tingkat bunga Anda. Ini adalah manajemen risiko sederhana dari sudut pandang mereka, dan ini langsung menguntungkan Anda.

Perkuat Fondasi Kredit Anda

Skor kredit Anda pada dasarnya adalah laporan nilai keuangan Anda, dan pemberi pinjaman sangat memperhatikannya. Jika Anda berada di antara 781-850 (super prime), Anda akan mendapatkan tingkat bunga terendah. Bahkan berada di kisaran 661-780 menempatkan Anda pada status prime dan mendapatkan sekitar 7% untuk mobil baru atau di bawah 10% untuk kendaraan bekas.

Bersihkan pembayaran terlambat yang tersisa, periksa laporan kredit Anda untuk koleksi, dan pastikan setiap pembayaran dilakukan tepat waktu ke depan. Riwayat pembayaran menyumbang 35% dari skor Anda, dan pembayaran tepat waktu secara konsisten dapat meningkatkan peringkat Anda dalam beberapa bulan. Ini bukan sihir—hanya kredibilitas yang dibangun dari waktu ke waktu.

Belanja Seperti Hidup Anda Bergantung Padanya

Jangan pernah menerima tawaran pertama. Ini adalah hal yang tidak bisa dinegosiasikan. Dapatkan pra-kelayakan dari beberapa pemberi pinjaman sebelum Anda bahkan menginjakkan kaki di dealer. Pra-persetujuan bukan sekadar formalitas—ini memberi Anda kekuatan negosiasi yang konkret dan menunjukkan kepada dealer bahwa Anda serius. Pengurangan satu poin persentase mungkin terdengar kecil, tetapi selama pinjaman 5 tahun, itu bisa berarti ratusan atau ribuan dalam penghematan nyata.

Bandingkan apa yang ditawarkan oleh berbagai pemberi pinjaman, pahami alasan mereka, dan jangan puas. Tugas Anda adalah membandingkan mereka satu sama lain dan pergi dengan syarat terbaik.

Cari Diskon Tingkat

Pemberi pinjaman menyembunyikan diskon di mana-mana jika Anda tahu di mana mencarinya. Beberapa menawarkan pembiayaan 0% melalui insentif pabrikan saat mereka membersihkan inventaris. Yang lain memotong tingkat bunga untuk jangka waktu pinjaman yang lebih pendek—semakin cepat Anda melunasi, semakin sedikit bunga yang mereka kenakan. Koperasi kredit sering memberi penghargaan kepada anggota setia dengan tingkat bunga yang lebih baik, dan menyetujui pembayaran otomatis sering memicu pengurangan tingkat (mereka suka tahu uang masuk sesuai jadwal).

Bahkan kendaraan pra-milik bersertifikat kadang-kadang memenuhi syarat untuk diskon yang lebih dalam. Dealer bergerak lebih cepat pada mobil bekas yang telah melewati inspeksi, dan mereka akan memasukkan urgensi itu ke dalam tingkat bunga Anda.

Temukan Co-Signer sebagai Jaring Pengaman Anda

Ketika segala sesuatu gagal dan tingkat bunga masih sangat tinggi, co-signer dengan kredit yang solid bisa menjadi tiket Anda untuk mendapatkan syarat yang lebih baik. Anggota keluarga atau teman terpercaya dengan catatan keuangan yang kuat mendapatkan nama mereka di pinjaman, yang meyakinkan pemberi pinjaman cukup untuk menurunkan tingkat bunga Anda. Anda membangun kredit dengan setiap pembayaran, mereka membantu Anda—ini saling menguntungkan jika seseorang bersedia mengambil langkah itu.

Intinya: Pinjaman mobil pertama Anda adalah investasi dalam masa depan kredit Anda. Jangan terburu-buru. Bahkan jika Anda mengunci tingkat bunga yang biasa-biasa saja hari ini, refinancing dalam satu atau dua tahun—setelah skor Anda meningkat—memungkinkan Anda untuk bernegosiasi ulang ke sesuatu yang lebih baik.